¿Cuándo caen las colecciones de deudas de su informe crediticio?

Cualquier tipo de cuenta financiera se puede enviar a una agencia de cobros si se atrasa en los pagos. Cuando una cuenta se destina a cobros, generalmente también se incluirá en su informe de crédito y se usará para calcular su puntaje de crédito. Desafortunadamente, las colecciones de deudas reducen su puntaje crediticio y pueden seguir afectando su puntaje incluso después de que usted haya pagado el saldo.

La buena noticia es que algunas versiones más nuevas de los cálculos de puntaje crediticio no consideran el cobro de deudas por debajo de los $ 100 y tampoco lo hacen por cobros de deudas médicas.

Aun así, estas imperfecciones pueden seguirlo por años, afectando su capacidad de obtener la aprobación para nuevas tarjetas de crédito, préstamos y otros servicios basados ​​en crédito.

Afortunadamente, las colecciones de deudas no estarán en su informe de crédito para siempre. La Ley de Informes Justos de Crédito requiere que los cobros de deudas caigan de su informe crediticio después de siete años. Si tiene un juicio que resulta de un cobro de deudas, la sentencia no pagada puede permanecer en su informe de crédito hasta que se acabe el plazo de prescripción para su estado. Eso es si el estatuto de limitaciones es más largo que siete años.

¿Cuándo comienza el límite de tiempo de generación de informes?

El período de informe de crédito para cobros de deudas comienza desde la fecha de la morosidad que causó la cobranza. Con los cobros resultantes de un castigo, comienza la fecha en que se canceló la cuenta (no en la fecha del primer pago atrasado de 30 días antes de la cancelación). Por lo tanto, si estuvo por primera vez en febrero de 2013 y la cuenta se canceló en julio de 2013, la cuenta debería caer después de julio de 2020.

El límite de tiempo para la presentación de informes de crédito se basa en su morosidad con el acreedor original, no cuando el cobrador comenzó a cobrar la deuda. Algunas versiones de su informe de crédito pueden incluir frases que indiquen cuándo se retirará la colección de su informe de crédito, e. gramo. "… programado para informar hasta el 06/2017. "

¿Cuándo caerá una colección pagada de su informe crediticio?

Si bien es mejor pagar un cobro de deudas, desafortunadamente, el pago no elimina la cuenta de su informe de crédito, a menos que negocie de antemano para que se elimine la cuenta con el pago. A menos que negocie un acuerdo de pago por eliminación, la cobranza permanecerá en su informe de crédito durante todo el límite de tiempo para el informe de crédito y el saldo adeudado se actualizará a $ 0. Una colección pagada será mejor para su puntaje de crédito y se verá mejor cuando solicite un nuevo crédito.

Seis conceptos erróneos sobre cuándo se suspenderán las colecciones

Existen algunos conceptos erróneos comunes sobre lo que afecta la fecha en que una colección caerá fuera de su informe de crédito.Recuerde que el límite de tiempo de presentación de informes de cobranza se basa en la morosidad que llevó a su cobro de deudas y no en otras fechas o actividades.

• Actividad en la colección , como un pago, un acuerdo de pago o hablar con el cobrador sobre la deuda. Esto no reinicia el límite de tiempo de informe para cobros de deudas. Sin embargo, afecta el estatuto de limitaciones, que es un límite de tiempo diferente que afecta la cantidad de tiempo que un cobrador puede demandarlo por una deuda.
• Pagos tardíos anteriores . Digamos que tenía 30 o 60 días de vencimiento en la cuenta en junio de 2014, pero alcanzó los pagos y pagó puntualmente durante algunos meses. Luego, se retrasó nuevamente en diciembre de 2014, nunca se puso al día y la cuenta se envió posteriormente a una agencia de cobros. Esos primeros pagos atrasados ​​en junio no afectan la fecha en que la cobranza caiga fuera de su informe crediticio porque usted volvió a poner su cuenta en buen estado. (Esos pagos atrasados ​​también tienen un límite de notificación de siete años, pero aparecerán con el historial de la cuenta original, no con el cobro de deudas). Es el segundo conjunto de pagos atrasados ​​que inicia el período para que la cobranza caiga de su informe de crédito. .

• Fecha en que la agencia de cobro asumió la cuenta . A lo largo de la vida de su colección de deudas, diferentes agencias pueden cobrar en la cuenta. Estos pueden aparecer en su informe de crédito, pero la fecha de morosidad nunca cambia ya que se basa en cuando la cuenta original. Si una agencia de cobros informa una fecha de morosidad diferente, puede disputar el error e incluso demandar a la agencia de cobranza por violar la ley federal.
• La fecha en que se abrió la cuenta , a menos que haya abierto la cuenta y nunca haya realizado un pago. Este también puede ser el caso para cosas como la deuda médica en la que se le factura el mismo día que recibe los servicios.
• La fecha en que se cerró la cuenta no tiene ningún impacto sobre cuándo se retirará una colección de su informe de crédito.
• La fecha en que se liquidó la cuenta tampoco cambia la fecha en que se eliminará la colección.

Si se pregunta cuándo una cuenta de cobro específica no corresponderá a su informe de crédito, obtenga una copia de su informe. Puede obtener una gratis de annualcreditreport. com si no lo has hecho este año. Revise el historial de la cuenta original para verificar la fecha de la morosidad y agregue siete años a esa fecha. Se trata de cuándo puede esperar que la cuenta de cobro caiga.