Video: Cómo leer el historial crediticio 2025
Cuando solicite ciertos productos y servicios, el acreedor revisará una copia de su informe de crédito para determinar si cumple con los requisitos. Si hay información en su informe de crédito que no cumple con los estándares del acreedor, e. gramo. Demasiadas cuentas nuevas, el acreedor puede denegar su solicitud.
Acción adversa y su derecho a un informe crediticio gratuito
La Ley de informes justos de crédito, la ley que rige los informes crediticios, requiere que se le envíe una carta de acción adversa cada vez que se rechace una solicitud debido a información en su crédito informe.
La carta de acción adversa debe explicar las razones por las que se le denegó e informarle sobre su derecho a recibir una copia gratuita del informe de crédito que se utilizó en la decisión. Luego tiene 60 días para solicitar su informe de crédito gratis. Esta carta de acción adversa incluirá el nombre y la dirección de la oficina de crédito que proporcionó el informe de crédito utilizado en la decisión y las instrucciones para solicitar su informe de crédito gratuito.
Cada una de las tres principales oficinas de crédito también tiene una página web con información sobre cómo solicitar informes de crédito por acción adversa.
- Equifax
- Experian o llame al 1-866-200-6020
- TransUnion
Informe de crédito gratuito solo desde una oficina
En el caso de una acción adversa, solo tiene derecho a solicitar un informe de crédito gratuito del buró de crédito que proporcionó el informe utilizado en la decisión del acreedor. Por ejemplo, si el prestamista revisó su informe de crédito de Equifax para procesar su solicitud, solo tiene derecho a un informe crediticio de Equifax gratuito.
Las agencias de crédito saben si deben proporcionar una copia gratuita de su informe de crédito en función de sus consultas de crédito recientes.
Tenga en cuenta que el acreedor, no la agencia de crédito, tomó la decisión de denegar su solicitud. Si tiene alguna pregunta sobre por qué se le negó, el acreedor podrá responderlas.
Asegúrese de solicitar la copia gratuita de su informe de crédito para comprender la información que provocó la denegación de su solicitud. Si hay información incorrecta en su informe de crédito, puede impugnarla con la oficina de crédito para que se corrija. Una vez que su informe de crédito se actualice con la información correcta, puede volver a enviar su solicitud para tener más posibilidades de ser aprobado.
Sin informe de crédito gratuito cuando el crédito no es un factor
Solo puede solicitar este informe de crédito gratuito específico cuando la información en su informe crediticio fue la razón por la que le negaron. Por ejemplo, si le negaron porque su ingreso era demasiado bajo, no califica para un informe de crédito gratis bajo esta sección particular de la Ley de Informes Crediticios Justos. El acreedor aún debe enviar una carta que explique por qué se le denegó, pero la carta no incluirá instrucciones para solicitar un informe de crédito gratuito.
Aún recibe un informe de crédito anual
El informe de crédito que recibe cuando se le niega el crédito es adicional al informe de crédito anual que puede solicitar una vez al año de las tres oficinas de crédito a través de AnnualCreditReport. com.
Disputa Errores de informe de crédito con su tarjeta de crédito Los errores de informe de crédito
Pueden disputarse con la oficina de crédito o con el emisor de la tarjeta de crédito o empresa que enumeró la información en su informe.
¿Puede obtener un informe de crédito comercial gratuito en línea?
¿Cómo puede obtener un informe de crédito comercial gratuito en línea? Conozca la verdad sobre cómo obtener informes de crédito comercial gratuitos y qué servicios son realmente gratuitos.
¿Cuándo caen las colecciones de deudas de su informe crediticio?
Las colecciones de deudas son cuentas negativas serias. Afortunadamente, las colecciones de deudas caerán de su informe de crédito después de una cierta cantidad de años.