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The Catch
A la mayoría de la gente le gusta las cosas gratis. ¡Sé lo que hago! Piense en los anuncios de televisión nocturnos donde el carismático vendedor dice: "Llame dentro de los próximos 10 minutos y reciba no uno, sino dos de [REPLACEe el objeto inútil que realmente no necesita]. " ¿Suena familiar? Tal vez incluso asistió a una "cena gratis" solo para descubrir que el representante financiero estaba tratando de lograr que la audiencia invirtiera en la última anualidad.
¿Qué es una anualidad de bonificación?
Una anualidad de "bonificación" puede ser una anualidad fija o variable que le ofrece un bono en primas o pagos de compra realizados a su contrato de anualidad. Típicamente, la compañía de seguros que ofrece la anualidad de bonificación agregará un 2% a 5% adicional de las primas del primer año invertidas en la anualidad. En mi experiencia, los vendedores de anualidades a menudo colocan una anualidad de bonificación como una herramienta para compensar los cargos de rescate de una anualidad previamente adquirida para lograr que el inversionista pase de un contrato de anualidad a otro.
El costo
Si está considerando una anualidad de bonificación, debe considerar cuidadosamente el costo y los cargos de entrega asociados con la anualidad de bonificación en comparación con otras opciones. La mayoría de las anualidades de bonificación vienen con una tarifa aumentada durante la vigencia del contrato. Por ejemplo, cuando estaba analizando una anualidad que ofrecía una bonificación del 4% para un cliente, descubrí que la anualidad del bono era más costosa y tenía un cargo de entrega más largo en comparación con otras anualidades ofrecidas por la misma compañía.
Una anualidad sin bonificación similar tenía un cargo de entrega de 7 años y una tarifa de mortalidad y gastos (M & E) de 1. 25% y el contrato de anualidad de bonificación tenía un calendario de cargos de entrega de 8 años con una tarifa de mortalidad y gastos de 1. 50%. Como tal, sin incluir ninguna otra tarifa en la que el cliente haya incurrido, como honorarios de administración de inversiones, pagarían una adicional. 25% en gastos por un período de tiempo más largo (8 años frente a 7 años).
Coincidentemente, el adicional. El 25% de los honorarios durante ocho años sumaba el bono del 4% que el cliente recibiría.
No hay almuerzo gratis
Piense antes de actuar. Si está considerando invertir en una anualidad, compre el contrato por lo que hará y no lo que podría hacer . La bonificación no se debe considerar en un silo al momento de decidir si una anualidad tiene sentido para usted. Realizar cualquier inversión es una decisión importante y debe analizarse exhaustivamente con un representante de asesoría de inversiones. Por lo tanto, vaya a la cena gratis, pero entienda que es SOLAMENTE una cena gratis!
El saldo no proporciona servicios ni asesoría fiscal, de inversión o financiera. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores.El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.
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