Qué debe saber antes de comprar una anualidad inmediata

Una anualidad inmediata es una herramienta para asegurar un ingreso regular. Se usa con más frecuencia para proporcionar un ingreso constante para los jubilados. Sin embargo, si es una buena opción para sus necesidades particulares, depende de sus circunstancias.

¿Qué es una anualidad inmediata?

Una anualidad es un producto financiero contractual. En la mayoría de los casos, acepta y aumenta los fondos de un individuo y luego paga una cantidad acordada cada año.

En algunos casos, las anualidades se financian a lo largo de los años antes de que comience a pagarse. Sin embargo, una anualidad de pago inmediata se compra con solo un pago a tanto alzado y luego comienza a pagar de inmediato.

Imagínese, por ejemplo, vendiendo su casa y poniendo todo el monto en una anualidad inmediata. Entonces tendría un ingreso acordado por un número determinado de años o incluso por el resto de su vida. Sin embargo, no tendría la opción de invertir o gastar su dinero de otra manera.

Lo que ofrecen y las que no ofrecen las anualidades inmediatas

Las anualidades son una forma de seguro, y el seguro es una herramienta de gestión de riesgos, no una inversión. Cuando compra una renta vitalicia inmediata, está asegurando un resultado particular, no haciendo una inversión. El resultado que está comprando es un ingreso de por vida. La clave para usar una anualidad inmediata correctamente es comprender lo que está asegurando y cómo valorar el beneficio que se le brinda.

Cuando compra una anualidad inmediata, celebra un contrato con una compañía de seguros para comprar un flujo garantizado de ingresos. La compañía de seguros calcula la cantidad de ingresos mensuales que pueden proporcionar en función de varios factores, tales como:

el tipo de anualidad (fijo, variable o indexado a la inflación)
el plazo de la anualidad que elija (solo vida) , vida conjunta, término seguro)
su edad y sexo (para que puedan estimar su expectativa de vida)

Cálculo de riesgo y oportunidad: tipos de anualidades inmediatas

Tendrá varias opciones cuando compre una anualidad inmediata. ¿Desea maximizar los ingresos ahora, o aceptaría un pago menor por los ingresos que aumentarían con la inflación? Si desea obtener el mayor ingreso hoy, una opción de pago fijo es la mejor. Si desea un ingreso que suba con la inflación, tendrá que obtener menos ingresos mensuales ahora.

¿Desea un pago fijo y garantizado o prefiere un pago variable que tiene el potencial de aumentar si aumentan los mercados? Con un pago variable, la cantidad mensual puede tener un monto mínimo garantizado con una porción del pago vinculada a un índice bursátil, o el monto total del pago puede basarse en el rendimiento subyacente de los fondos de acciones y bonos.

Explore los diversos tipos de pagos de anualidades antes de comprar.Como el objetivo de una anualidad es administrar el riesgo, el pago fijo garantizado es lo que prefiero.

Términos

Cuando compre una renta vitalicia inmediata, deberá elegir el plazo de la anualidad, que determinará cuánto durará su flujo de ingresos garantizados.

Un término de cierta anualidad tendrá un flujo de ingresos que durará un número específico de años, mientras que una renta vitalicia brinda ingresos garantizados mientras viva. Hay opciones de vida conjunta, que pagan siempre que haya al menos un propietario de anualidad vivo. También hay opciones que brindan una devolución del capital, por lo que si muere antes de que se haya pagado la cantidad total que ingresó en el producto, el saldo restante se transferirá a sus herederos.

Cuanto más viejo sea, mayor será el ingreso mensual que reciba. Los aseguradores usan tablas actuariales para calcular su expectativa de vida. Cuanto más viejo eres, menos años esperan que vivas. Los pagos, por lo tanto, son más altos si espera más tiempo para comprar su anualidad. Las mujeres tienden a vivir más tiempo que los hombres, por lo que las tasas de pago en las mujeres son más bajas que en los hombres.

Tarifas inmediatas de anualidades

Muchos sitios web de anualidades muestran tasas de anualidades inmediatas a menudo denominadas tasa de pago . Esto no es lo mismo que la tasa de rendimiento o rendimiento. No debe usar una tasa de pago de anualidad inmediata o una tasa de rendimiento calculada para compararla con otras inversiones. Usted compra anualidades por las garantías, no por las devoluciones. Cuanto más tiempo viva, mayor será el rendimiento que proporcionará la anualidad. Puede comparar una tasa de anualidad de una compañía con la ofrecida por otra compañía.

Cuando se utiliza como parte de un plan holístico de ingresos por jubilación, el ingreso mensual de una anualidad inmediata significa que se puede invertir otro capital que pueda tener a largo plazo. Con el tiempo, una anualidad inmediata puede crear más riqueza total. También crea seguridad. Esos artículos tienen un valor que no se puede medir mirando estrictamente una tasa de rendimiento.

Para obtener presupuestos sin problemas en todo tipo de rentas vitalicias, pruebe Anualidades. directo. Con su iniciativa "no se necesita agente", puede estar seguro de que no lo molestarán con llamadas o materiales de ventas.

¿Es una renta vitalicia adecuada para usted?

Aquí hay cuatro preguntas que puede usar para decidir si este producto es adecuado para usted.

¿Prefiere seguridad y garantías sobre opciones menos seguras?
¿Menos del 50% de sus gastos de jubilación proyectados están cubiertos por fuentes de ingresos garantizadas, como la Seguridad Social y las pensiones?
¿Está saludable y cree que hay muchas posibilidades de que viva más que la esperanza de vida promedio?
¿Le preocupa el exceso de gasto al principio de la jubilación, quedarse sin dinero más adelante y proteger a su yo futuro de cualquier decisión inadecuada debido al deterioro cognitivo?

Si tiene una respuesta afirmativa a cualquiera de las preguntas anteriores, una anualidad inmediata puede tener un lugar en su plan de ingresos de jubilación. Asegúrese de buscar diversificar su compra de anualidades a través de las compañías de seguros y con el tiempo.

¿Qué pasa si ya no deseo la anualidad?

Con la mayoría de las anualidades inmediatas, no puede cambiar de opinión una vez que se haya adquirido el contrato. Por ejemplo, si ha estado recibiendo su flujo de ingresos durante dos años, y de repente cambia de opinión, no puede cancelar el flujo de ingresos y recuperar su suma global restante de dinero. Si decidió que tenía que tener una suma global de dinero, podría encontrar una compañía externa, como J. D. Wentworth, para comprar su flujo de ingresos a un precio con descuento. O puede probar un sitio web como QuoteMeAPrice que recogerá ofertas en su anualidad.