¿Qué es la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA)?

La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) es una ley federal que detalla cómo la información de crédito del consumidor puede ser recopilada, entregada y utilizada. Según la FCRA, los consumidores tienen derecho a ver la información en su archivo de crédito y disputar información inexacta. La Comisión Federal de Comercio, FTC, publica el texto completo de la FCRA. A continuación se encuentra un resumen de sus derechos bajo la FCRA.

Reglas de la FCRA para agencias de informes de consumidores

La FCRA define a las agencias de informes de consumidores como compañías que recopilan información crediticia sobre los consumidores con el fin de vender la información a terceros.

Ejemplos de agencias de informes de consumidores son las tres principales oficinas de crédito, Equifax, Experian y TransUnion. No son las únicas agencias de informes de consumidores en los EE. UU. En abril de 2016, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor publicó una lista de casi 50 compañías diferentes que se autoidentifican como agencias de informes de consumidores. Las reglas de la FCRA para informes de crédito se aplican también a estas agencias.

Según la FCRA, las agencias de informes crediticios y otras agencias de informes crediticios deben:

proporcionarle una copia de su expediente de crédito en su solicitud t. Tendrá que proporcionar información de identificación personal para que la oficina de crédito pueda confirmar que usted es la persona que solicita su informe de crédito. En algunos casos, los burós de crédito tienen que proporcionarle una copia gratuita de su informe de crédito.

• Una vez al año, a través de un informe anual de crédito de un sitio web centralizado. com.
• Una empresa ha tomado medidas adversas (denegó su solicitud o le cobró una tasa de interés más alta) debido a la información en su informe de crédito
• Está desempleado y planea buscar un trabajo dentro de los próximos 60 días
• Usted está en bienestar
• ha sido víctima de robo de identidad
• su informe de crédito contiene información imprecisa como resultado del robo de identidad

investigue la información que disputa , a menos que no proporcione suficiente información al buró Para investigar su disputa, disputa todo lo que figura en su informe de crédito o redistribuye un elemento sin ofrecer información adicional con respecto a su disputa.

Corrija o elimine información imprecisa dentro de los 30 días de su disputa o hasta 45 días si envía información adicional después de enviar su disputa por escrito.

Eliminar la información desactualizada (negativa) más de siete a diez años según el tipo de información.

Limite el acceso a su archivo solo a aquellas empresas que tengan un propósito permitido para ver su informe de crédito.

Proporcione su informe de crédito a los empleadores solo con su consentimiento por escrito.

Proporcionarle una copia de su puntaje de crédito cuando lo solicite.

Brinde la oportunidad de optar por no recibir ofertas de crédito preelegido .

Requisitos para los proveedores de información

La FCRA se aplica a más agencias de crédito. Las empresas que brindan información a las agencias de informes de crédito, también tienen obligaciones. Por ejemplo, ellos:

• No pueden informar información incorrecta.
• Debe actualizar y corregir rápidamente cualquier información inexacta que haya proporcionado previamente a las agencias de informes crediticios.
• Debe informarle acerca de cualquier información negativa informada a las oficinas de crédito dentro de los 30 días.
• Debe informar a las agencias de crédito cuando cierre voluntariamente una cuenta.
• Debe tener un procedimiento para responder a los avisos de robo de identidad enviados por las agencias de informes crediticios.
• No se pueden informar las cuentas que usted informó anteriormente como resultado del robo de identidad.

Tiene derecho a cuestionar por escrito la información inexacta del informe de crédito directamente con el proveedor de la información. Después de recibir su disputa, el acreedor debe notificar a la oficina de crédito de su disputa y no puede continuar informando información inexacta hasta que haya investigado su disputa.

Requisitos para las empresas que usan su información de informes de crédito

Las empresas pueden solicitar ver su informe de crédito si tienen un "propósito permitido", por ejemplo, para otorgarle crédito después de haber presentado una solicitud. La FCRA exige que estas empresas:

• le avisen cuando le rechazaron debido a la información en su informe de crédito
• le proporcionen el nombre y la dirección de la agencia de crédito que proporcionó el informe utilizado en la decisión de decepcionarte.

Tratamiento de las infracciones FCRA

Puede reclamar daños y perjuicios a una empresa que viole sus derechos en virtud de la FCRA, ya sea la agencia de informes crediticios, un proveedor de información o un usuario de su información de informe crediticio.