Obtenga información sobre invertir en un fondo de bonos mutuos

Los bonos se encuentran entre las inversiones más seguras que existen, y los fondos de bonos generalmente son la forma más segura de invertir en bonos. Pero eso no significa que debes saltar directamente con ambos pies. Aquí hay algunas cosas a considerar antes de comprar.

Conozca sus objetivos y conozca el objetivo del Fondo

Primero pregúntese qué quiere que logre su fondo de bonos. No todos los fondos tienen el mismo propósito. ¿Está buscando generar ingresos o está tratando de reducir sus facturas de impuestos?

Tal vez esté ahorrando para la educación universitaria de su hijo. Después de determinar sus objetivos, puede buscar un fondo que tenga un objetivo similar, ya sea maximizar el rendimiento, proteger el capital o algo intermedio.

Considere su estado impositivo

Los fondos de bonos muni libres de impuestos no tienen sentido para todos. Claro, parece una gran idea: un fondo en el que no paga impuestos por lo que gana. Pero a menos que esté en el nivel impositivo correcto, poseer bonos municipales o fondos de bonos municipales puede ser una medida muy mala. E incluso si tiene un nivel impositivo lo suficientemente alto como para justificar un fondo de bonos muni, elegir el correcto depende de su estado de residencia.

¿Qué tan líquido debe ser tu fondo?

¿Cuándo necesitará que vuelva el director? Puede vender sus acciones de fondos de bonos en cualquier momento, a diferencia de los bonos individuales, aunque no hay garantía de que gane dinero en el trato. Pero por más líquido que sea el mercado de fondos de bonos, tenga cuidado de no encerrarse por más tiempo de lo necesario.

Si trabajas con un corto período de tiempo, tal vez estás buscando aparcar dinero en efectivo durante algunas semanas o meses antes de utilizarlo para un gran gasto, como comprar una casa, no busques más que un fondo del mercado monetario. Pero si tiene más tiempo para jugar, puede elegir entre una variedad más amplia de fondos con horizontes de inversión mucho más largos.

Piense en los honorarios

Nada se comerá las ganancias de su fondo de bonos como las tarifas. Nunca invierta en un fondo hasta que comprenda cuáles son sus tarifas y cómo se comparan con los promedios de la industria.

Vale la pena recordar que hay miles de fondos sin cargo disponibles. Además, como era de esperar, los fondos administrados, en los que alguien realmente toma decisiones sobre qué bonos comprar y vender, cobran tarifas más altas que los fondos indexados que simplemente duplican las inversiones en un índice.

Decida si está interesado en ETF y UIT

Es posible que desee consultar dos formas más nuevas de inversiones de renta fija cuando considere un fondo de bonos. Los fondos negociados en bolsa se compran y venden en un intercambio. Los honorarios de gestión para los ETF son insignificantes, aunque pagará una comisión de intermediación cuando compre o venda.

Los fideicomisos de inversión unitaria también merecen una visita.Una UIT se compone de una colección de bonos, al igual que un fondo mutuo de bonos. Pero una UIT mantiene las inversiones en el fideicomiso hasta el vencimiento. Los honorarios son bajos en comparación con los fondos mutuos, pero es probable que pague una comisión de corretaje de hasta el 3 por ciento.