Video: Fondos de inversión, un repaso rápido, lo bueno y lo malo 2025
Como una opción de inversión popular, probablemente ya haya escuchado mucho sobre fondos mutuos. Es probable que tenga fondos mutuos en su plan de jubilación o cuenta de corretaje. ¿Pero sabes qué son los fondos mutuos y por qué tanta gente los posee?
Definición de fondos mutuos
Los fondos mutuos son una inversión que permite a un grupo de inversores agrupar su dinero y contratar a un administrador de cartera. El administrador invierte este dinero (los activos del fondo) en acciones, bonos u otros valores de inversión (o una combinación de acciones, bonos y valores).
El gestor del fondo continúa comprando y vendiendo acciones y valores de acuerdo con el estilo dictado por el folleto del fondo.
Tasas de fondos mutuos
Todos los fondos mutuos cobran tarifas para operar y administrar el fondo. Los honorarios de gestión pagan a las compañías de fondos (o gerentes) para administrar los fondos. Algunos fondos también cobran a los inversores un cargo / carga de venta inicial cuando primero compran acciones en el fondo, mientras que otros fondos cobran una carga de respaldo (cargo de venta diferido contingente) con la venta de acciones del fondo. También hay fondos que no tienen cargos de venta y estos se conocen como "fondos sin carga". "Algunos fondos imponen tarifas 12b-1 para cubrir los costos de comercialización y distribución. También hay varias clases de acciones de fondos que difieren en la estructura de tarifas según la clase (Clase A, Clase B, Clase C, etc.)
Estructura de fondos mutuos
Técnicamente, los fondos mutuos son fondos "abiertos", uno de los cuatro tipos básicos de una empresa de inversión.
Los fondos cerrados, los fondos negociados en bolsa y los fondos comunes de inversión son otros tres tipos. Como sociedades de inversión, los fondos mutuos están regulados por la Investment Company Act de 1940.
Regulation of Mutual Funds
La regulación de fondos mutuos, en comparación con otras opciones de inversión agrupadas (pensemos: fondos de cobertura) es extensa.
Los fondos mutuos deben cumplir con un estricto conjunto de reglas que son monitoreadas por la Comisión de Bolsa y Valores. La SEC supervisa el cumplimiento del fondo con la Ley de Sociedades de Inversión de 1940, así como su cumplimiento de otras normas y regulaciones federales. Desde su desarrollo, la regulación de los fondos mutuos ha proporcionado confianza a los inversores en términos de la estructura de inversión.
Diversificación de fondos mutuos
La belleza de los fondos mutuos es que puede invertir unos pocos miles de dólares en un fondo y obtener acceso instantáneo a una cartera diversificada. De lo contrario, con el fin de diversificar su cartera, es posible que tenga que comprar valores individuales, lo que lo expone a un mayor riesgo y dificultad.
Otra razón para invertir en fondos mutuos es su adhesión a un principio básico de inversión: no coloque todos sus huevos en una sola canasta.En otras palabras, muchos tipos diferentes de inversiones en una cartera disminuyen el riesgo de pérdida de cualquiera de esas inversiones. Por ejemplo, si pone todo su dinero en el inventario de una compañía y esa empresa se declara en bancarrota, perderá todo su dinero. Por otro lado, si invierte en un fondo mutuo que posee muchas acciones diferentes, es más probable que aumente su dinero con el tiempo.
Por lo menos, la quiebra de una empresa no significará que pierda toda su inversión.
Gestión profesional del dinero de los fondos mutuos
Muchos inversores no tienen los recursos o el tiempo para comprar acciones individuales. Invertir en valores individuales, como acciones, no solo requiere recursos, sino también una cantidad considerable de tiempo. Por el contrario, los gerentes y analistas de fondos mutuos se despiertan cada mañana dedicando su vida profesional a investigar y analizar sus tenencias y potenciales tenencias de sus fondos.
Variedad de fondos mutuos
Hay muchos tipos y estilos de fondos mutuos. Hay fondos de acciones, fondos de bonos, fondos del sector, fondos del mercado monetario y fondos balanceados. Los fondos mutuos le permiten invertir en el mercado, ya sea que crea en la gestión activa de la cartera (fondos administrados activamente) o que prefiera comprar un segmento del mercado sin interferencia de un administrador (fondos pasivos e índices).
La disponibilidad de diferentes tipos de fondos le permite construir una cartera diversificada a bajo costo y sin mucha dificultad.
Actualizado el 20 de mayo de 2016 por Kent Thune
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