¿Qué es un Cosignatario de un Préstamo Empresarial?

Tal vez fue a un banco para obtener un préstamo comercial y el banco dijo que necesita un fiador, o tal vez le pidieron que firmara conjuntamente un préstamo comercial. Este artículo trata sobre el cofirmante y cómo funciona la cofirmación de un préstamo comercial.

¿Qué es un cosignatario? ¿Qué debe hacer un cosignatario?

A cofirmante para un préstamo comercial es alguien que garantiza que el préstamo se pagará si el prestatario incumple el préstamo. El propietario de una pequeña empresa que busca un préstamo para la puesta en marcha debe buscar posibles codeudientes y estar preparado para presentar a los cofirmantes si el prestamista lo solicita.

Un codeudor también se conoce como garante de un préstamo. Podría decirse que las garantías de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas cumplen la función de "firmantes" de préstamos para pequeñas empresas.

¿Por qué se necesita un firmante para un préstamo?

Por lo general, un prestamista requiere un fiador cuando necesita más información o más seguridad para asegurarse de que el préstamo se pagará. Los bancos pueden requerir un codeudor para los préstamos para la puesta en marcha de negocios, ya que el nuevo propietario de la empresa no tiene un historial de crédito comercial para que el banco confíe en devolver el préstamo.

¿A quién debería pedirle que firme?

Si un prestamista dice que debe tener un codeudor para un préstamo, es posible que desee ver primero a los familiares o amigos cercanos. Un cofirmante debe ser alguien en quien confíe, pero también alguien que tenga algunos activos que esté dispuesto a comprometer y alguien que tenga una calificación crediticia de muy buena a excelente.

¿Qué debería saber sobre ser un cosignatario?

Aquí hay algunos puntos que vale la pena mencionar sobre los cofirmantes en préstamos comerciales:

• El cofirmante no solo firma el préstamo; él o ella está haciendo una promesa de pagar el préstamo si el prestatario no cumple.
• Por lo general, el codeudor debe proporcionar garantías, en forma de propiedad u otros activos, que el banco puede vender para recuperar su dinero en caso de incumplimiento.
• El fiador está obligado a proporcionar un estado financiero personal, y la calificación crediticia del cofirmante se revisa y se considera en la aceptación del préstamo.
• El fiador está obligado a pagar cargos por mora, multas y sanciones si el prestatario original no lo hace.

Cómo funciona el proceso de co-firma

Cómo funciona la cofirmación para un préstamo comercial o personal:

• El banco o prestamista le puede decir al solicitante que se necesita un codeudor.
• El fiador generalmente debe tener una calificación crediticia excelente o, en el caso de un préstamo comercial, activos personales o comerciales que pueden ser pignorados en caso de incumplimiento.
• El cofirmante debe pasar por el proceso de solicitud junto con el solicitante, debe presentar documentos que verifiquen la calificación crediticia o el valor de los activos.
• Finalmente, el cofirmante firma todos los documentos del préstamo, afirmando que respetará los términos del préstamo.
• El cofirmante recibe las comunicaciones del banco y recibe una notificación en caso de que el solicitante no realice los pagos de manera oportuna.

¿Debería obtener un cosignatario? ¿Deberías ser un cosignatario?

Esta es una pregunta difícil. Desde el punto de vista del propietario de la empresa que necesita un fiador, puede ser la única forma de obtener el dinero. Desde el punto de vista del codeudor, puede o no ser una decisión inteligente firmar conjuntamente.

Si usted y otra persona entran en una relación de firmante, asegúrese de obtener todo por escrito.