¿Qué significa la asignación de activos?

La asignación de activos se refiere a la diversificación de sus inversiones entre una combinación de acciones, renta fija y equivalentes de efectivo.

Lo sé, eso probablemente sonaba como una jerga. Quédate conmigo.

Un "activo" puede ser cualquier cosa desde su hogar hasta su derecho a cobrar regalías en un libro que usted escribió. Pero cuando las personas describen la asignación de activos, por lo general hablan de dinero, efectivo, que usted coloca en el mercado de acciones.

Usas este dinero de tres formas principales: compras compañías. Usted otorga préstamos. O lo mantiene en efectivo.

Compañías de compras

Cuando compra acciones, está comprando "acciones". Cuando compra una acción de Apple, se convierte en copropietario de la empresa. Tienes "equidad" en Apple.

Si no quiere comprar acciones directamente, puede comprar un fondo que tenga MUCHAS acciones diferentes. Los fondos mutuos y los fondos indexados, por ejemplo, son colecciones de muchos tipos diferentes de acciones, agrupados en una cesta conveniente.

Dar préstamos

Cuando compra un bono, está otorgando un préstamo al grupo que "emitió" (solicitó) ese bono. Si compra un bono corporativo, por ejemplo, le está dando un préstamo a esa compañía. La compañía tiene que pagarle intereses sobre ese préstamo. Tiene un "plan de pago" en una línea de tiempo fija. Por ejemplo, podría pagarle intereses una vez al mes o una vez cada tres meses.

Es por eso que esto se llama una inversión de "renta fija": obtiene ingresos en un horario fijo.

Guárdelo en efectivo

También puede mantener su dinero en efectivo regular, que es fácil de entender. O puede ponerlo en un Certificado de depósito, que es un ejemplo de un equivalente en efectivo.

Entonces, ¿qué es la asignación de activos?

La asignación de activos significa que distribuye su dinero entre una combinación de acciones, ingresos fijos y equivalentes de efectivo.

¿Eso no tiene más sentido ahora?

La asignación de activos es un componente clave de cualquier estrategia de inversión. Su cartera debe estar diversificada, y la forma en que se asignan sus activos parcialmente determina cuán diversificado está. Es probable que su asignación de activos cambie a medida que envejece para adaptarse a los cambios en el apetito por el riesgo.

Ejemplo de Asignación de Activos:

Sarah tiene $ 10, 000. Ella decide dividir su dinero en una combinación de acciones, renta fija y efectivo.

Primero, decide poner el 60 por ciento de su dinero en acciones. Además, decide dividir esto entre grandes compañías como Coca-Cola y Reebok, y pequeñas empresas de las que la mayoría de la gente nunca ha oído hablar.

Compra $ 4,000 en fondos de índice que rastrean compañías de gran capitalización y $ 2,000 en fondos de índice que rastrean compañías de pequeña capitalización. Eso es un total de $ 6, 000 o 60 por ciento de su dinero, en acciones.

Pone $ 3, 500 o 35 por ciento en inversiones de renta fija.Ella divide este 50/50 entre bonos del Tesoro de los Estados Unidos y bonos municipales (de la ciudad).

Finalmente, ella mantiene $ 500 en efectivo, que tiene en una cuenta del mercado monetario.

Como puedes ver, Sarah está bastante diversificada en sus propiedades. Ella no está invirtiendo estrictamente en acciones, bonos o efectivo. Por el contrario, tiene una combinación de los tres en su cartera, lo que le servirá bien cuando el mercado se vuelva volátil.