Beneficios coincidentes 401 (k) del empleador

¿Qué es una coincidencia 401 (k)?

Sigo oyendo que debería aprovechar un emparejamiento de empleador en mi 401 (k). ¿Cómo funciona?

Sí, si su empleador iguala cualquier porción de sus contribuciones, tiene sentido financiero aprovecharla al máximo. Ignorarlo es perder el dinero que le ofrecen como parte de su paquete de beneficios. De hecho, no todas las compañías ofrecen un programa de emparejamiento. Si el tuyo lo hace, considérate afortunado y sácale el mayor provecho.

Esto es lo que necesita saber.

¿Con qué coincide su empleador?

Lo primero que debe saber es la cantidad de contribución que su empleador desea igualar. Esto generalmente se expresa como un porcentaje, con los empleadores a menudo coinciden hasta un 6% del salario. Eso significa que por cada dólar que aporta hasta un 6% de su salario, su empleador contribuye con algo para que coincida con esa contribución.

Sin embargo, no es necesariamente una coincidencia de dólar por dólar. Muchos empleadores hacen coincidir cada dólar que contribuyes con $ 0. 50. Eso significa que si contribuye con el 6% del salario o más, obtiene un 3% adicional de su empleador. Aquellas almas afortunadas que obtienen un dólar por cada dólar que contribuyen deben contar sus bendiciones (y su dinero).

Adquisición de derechos: la tasa de su empleador igualan

Vesting es donde la combinación de patrones se vuelve un poco complicada. Vesting es el acceso que tienes a tu coincidencia completa con el tiempo. Si tiene plena participación, los fondos de contrapartida de su empleador son todos suyos.

Si deja la empresa, puede llevarse el dinero. Muchos empleadores tienen un calendario graduado de otorgamiento de derechos, que brinda a los empleados mayor acceso a los fondos de contrapartida mientras más sirvan a la compañía.

Con un horario de adjudicación típico, es posible que no pueda participar en el plan 401 (k) hasta su segundo año como empleado.

Su consolidación puede entonces aumentar en un 25 por ciento cada año hasta que esté totalmente investido después de 5 años como empleado. Esta es una forma en que los empleadores pueden alentar la lealtad en un mercado laboral competitivo. Si tiene un 50 por ciento de derechos cuando deja una empresa, eso significa que se va con solo el 50 por ciento de la pareja deseada por su empleador. Es importante conocer el impacto de su cronograma de adjudicación a fin de comprender completamente cómo afecta la cantidad de contrapartida patronal que realmente verá si deja su trabajo.

Los empleados que ganan altos ingresos pueden tener preocupaciones diferentes sobre los partidos de empleados. Tenga cuidado de distribuir sus contribuciones durante todo el año. Si alcanza el límite máximo de contribución a principios de año, se perderá las contribuciones del empleador durante el resto del año. Puede pedir ayuda al administrador de su plan para asegurarse de que maximice su correspondencia con el empleador.

Por qué una combinación de empleadores es dinero gratis: un ejemplo

Una forma de apreciar el partido 401 (k) de su empleador es considerarlo dinero real.Digamos que gana $ 100, 000 al año. Usted aporta el 6 por ciento de su salario antes de impuestos, o $ 9,000. Si su empleador iguala el 3 por ciento, eso es $ 3,000 al año que están agregando a su fondo de jubilación.

No importa cuánto ganes actualmente, una combinación del 3 por ciento es esencialmente un aumento del 3 por ciento que estarás reservando para más adelante.

Otra gran razón para aprovechar la coincidencia 401 (k) es que le permite exceder los límites anuales de contribución máxima. En 2016 puede contribuir hasta $ 18,000 en una 401 (k), a menos que tenga 50 años o más y pueda ahorrar hasta $ 24,000 con contribuciones de actualización. Con un emparejamiento de empleador, puede aumentar esos límites entre un 3 y un 6 por ciento. Si usted es un empleado altamente compensado, puede ahorrar dinero para la jubilación.

Entonces, si se pregunta cuánto debe ahorrar en su 401 (k), empiece por ahorrar hasta el monto total que igualará su empleador. Cualquier cosa menos es como decir no a ese aumento que has estado esperando.

Actualizado por Scott Spann

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