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Se espera que los asesores Robo administren más de $ 2. 2 billones en cinco años, según la consultora A. T. Kearney, que representa una tasa de crecimiento anual del 68%. Al invertir y reequilibrar automáticamente según los objetivos del cliente y la tolerancia al riesgo, Betterment, Wealthfront y otros robo-advisors pretenden automatizar el proceso de inversión para inversores individuales, al tiempo que minimizan los honorarios tradicionalmente pagados a los asesores financieros humanos.
Las carteras generadas por robo-advisors a menudo incluyen una exposición significativa a la inversión internacional a través de fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo.
Betterment
Betterment es uno de los asesores robo más grandes con más de $ 3,000 millones en activos bajo administración. A diferencia de algunos de sus competidores, las carteras de la compañía generalmente incluyen exposición a bonos internacionales y de mercados emergentes en lugar de solo acciones.
Una cartera de muestra que invierte un 90% en acciones y un 10% en bonos incluye varios ETF internacionales:
- Mercados desarrollados (VEA, IEFA) - 40%
- Mercados emergentes (VWO) - 10%
- Bonos Internacionales (BNDX) - 3. 5%
- Bonos de Mercado Emergente (VWOB) - 1. 5%
La exposición total de una cartera 90/10 ascendería a más del 50%, que es una exposición significativamente más alta que muchos inversionistas nacionales autodirigidos en sus carteras.
Wealthfront
Wealthfront es el segundo robo-asesor más popular con más de $ 2 mil millones en activos bajo administración.
En lugar de incluir la exposición a bonos de mercados emergentes, las carteras de la compañía se centran principalmente en acciones y aumentan la exposición a factores como los recursos naturales.
Un portafolio de muestra con una tolerancia al riesgo de 8. 5 incluye varios ETF internacionales:
- Mercados desarrollados (VEA) - 24%
- Mercados emergentes (VWO) - 18%
La exposición total para un 8 .5 la cartera de tolerancia al riesgo asciende al 42%, que es una exposición más alta que muchas carteras autodirigidas, pero potencialmente menor que la mejora.
Schwab Intelligent Portfolios
Schwab es un jugador importante en el espacio tradicional de asesoramiento financiero y lanzó su propio robo-advisory en el mercado para competir con Betterment y Wealthfront. A diferencia de sus competidores, Schwab incluye una amplia gama de valores en sus participaciones internacionales.
Una cartera de muestra con 69% de exposición a acciones y 17% de exposición de renta fija incluye varios ETF internacionales diferentes:
- Acciones de grandes compañías internacionales desarrolladas - 14%
- Acciones de pequeñas empresas desarrolladas internacionales - 9%
- Emergentes internacionales Market Stocks - 10%
- REIT internacionales - 2%
- Bonos de mercados emergentes internacionales - 9%
La exposición total equivale a aproximadamente 44% de exposición, que es más alta que los inversores autodirigidos y se encuentra entre otros robo -advisores.
Imitando la Exposición
Los inversores autodirigidos tal vez quieran seguir el ejemplo de estos robo-asesores cuando construyan sus propias carteras. Dado que muchos de estos servicios utilizan ETF de bajo costo, los inversores pueden incluso comprar los mismos valores para sus propias carteras.
Para las carteras más riesgosas, la regla general parece incluir entre el 25% y el 40% de exposición a los mercados desarrollados globales, que incluyen países de Europa, Australia y Japón.
Además de esta exposición, estos servicios incluyen entre un 10% y un 20% de exposición a mercados emergentes, que incluyen economías de reciente desarrollo como Brasil, Rusia, India y China. Estos mercados tienen tasas de crecimiento más altas, pero tienden a ser más volátiles que los mercados desarrollados.
Las carteras menos riesgosas tienden a tener menos exposición a los mercados emergentes más riesgosos y quizás a una exposición un poco menos general a la renta variable, pero la diversificación en los mercados desarrollados globales sigue siendo una parte importante de estas carteras. Esto se debe a que la capitalización del mercado global se está extendiendo cada vez más por todo el mundo en lugar de concentrarse en los Estados Unidos.
Finalmente, algunos robo-advisors incluyen la exposición a bonos internacionales y bonos de mercados emergentes como parte de la cartera de renta fija. Otras carteras incluyen la exposición a recursos naturales, que pueden representar la misma exposición al riesgo que los valores internacionales.
Puntos claves para llevar
- Muchos robo-advisors tienen más exposición internacional que los inversores autodirigidos tienden a incluir en sus carteras.
- Los inversores autodirigidos pueden seguir el ejemplo de estos asesores automáticos cuando construyen sus propias carteras y deciden las asignaciones.
- Las carteras más riesgosas tienden a incluir entre el 40% y el 50% de exposición, mientras que las carteras menos riesgosas tienden a tener una exposición ligeramente menor, especialmente a los mercados emergentes.
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