Qué sucede cuando presenta una disputa de informe de crédito

Su informe de crédito es una compilación de información sobre cómo paga sus cuentas. Muchas de las empresas con las que tiene una relación financiera envían la información de su cuenta a las tres oficinas principales de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, quienes luego reúnen la información en su informe crediticio. Cada vez que realiza una solicitud de crédito, se revisa su informe de crédito para tomar una decisión sobre usted.

También puede revisar su informe de crédito para asegurarse de que la información incluida sea correcta. Conforme a la Ley de Informes Justos de Crédito, puede eliminar los errores presentando una disputa por escrito sobre el informe crediticio a la (s) agencia (s) crediticia (s) que enumeran la información inexacta. Una vez que envíe su disputa de informe de crédito, la oficina de crédito y la empresa que proporciona la información tienen algunos pasos a seguir.

La Oficina de Crédito Investiga

La oficina de crédito debe revisar toda la información y documentos recibidos de usted e investigar su disputa dentro de los 30 días de haberla recibido. La oficina de crédito puede obtener 15 días adicionales si envía información adicional relacionada con la disputa.

La oficina de crédito tiene que notificar a la empresa que proporcionó la información, el "proveedor", de la disputa dentro de los cinco días hábiles de haberla recibido. La oficina de crédito también debe proporcionar su información de disputa al proveedor.

El proveedor de información investiga

Luego, el proveedor de la información debe revisar la información provista por la oficina de crédito e investiga la disputa. Cuando el proveedor haya llegado a una conclusión, se requiere informar los resultados a la oficina de crédito. Si la investigación da como resultado un cambio en su informe de crédito, el proveedor debe informar a las tres agencias de crédito.

Resultados de la Disputa sobre el Informe de Crédito

Si la agencia de crédito considera que la información que impugnó es inexacta o no verificable, se requiere que corrija la información o la elimine de su informe de crédito. El buró de crédito también debe notificar al proveedor que ha sido eliminado. Con su permiso, la agencia de crédito puede enviar su informe de crédito actualizado a cualquier empleador que haya solicitado su informe de crédito en los últimos dos años, o a cualquier otro negocio que haya solicitado su informe de crédito en los últimos seis meses.

La oficina de crédito puede rescindir el proceso de disputa si considera que su disputa de informe crediticio es frívola. Si esto sucede, la agencia de informes de crédito debe informarle dentro de los cinco días hábiles y también informarle qué debe hacer para reiniciar la investigación de la disputa.

Cuando no se corrige una disputa

Si la agencia de crédito no corrige la información que usted sabe que es incorrecta, también tiene derecho a disputar directamente con la empresa que enlistó la información en su informe de crédito.De esta forma, puede eludir a la oficina de crédito, que a veces utiliza un proceso automatizado para "verificar" la información en su informe de crédito, y hacer que el proveedor de la información examine más de cerca sus registros.

A veces, el origen de su informe de crédito es un error en un sistema informático que debe ser corregido por un humano. Iniciar una disputa directamente con el acreedor o prestamista puede ayudarlo con este proceso.

Si no está satisfecho con los resultados de la investigación, tiene derecho a enviar una declaración de 100 palabras para agregarla a su informe de crédito. Si cree que la agencia de crédito ha violado la ley al procesar su disputa, puede enviar una queja a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

También puede tener derecho a demandar a una agencia de crédito que no corrige los errores de informe de crédito. Hable con un abogado de derechos del consumidor sobre su caso para ver si tiene motivos para presentar una demanda en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justo.