¿Qué sucede si su compañía de seguros presenta una quiebra

Como titular de una póliza de seguro de vida, anualidad, cuidado a largo plazo o discapacidad, es natural preocuparse por lo que sucedería con sus beneficios en caso de quiebra de su compañía de seguros. Puede que no sea tan malo como piensas.

Rehabilitación: antes de una quiebra de una compañía de seguros

Antes de la quiebra de una compañía de seguros, la compañía de seguros pasará por un proceso llamado rehabilitación, dictado por las leyes del estado, mediante el cual la comisión estatal de seguros hará todo lo posible para ayudar a la compañía a recuperar su equilibrio financiero.

Si se determina que la empresa no puede ser rehabilitada, entonces la empresa se declara insolvente o en quiebra, y el tribunal ordena la liquidación de la empresa.

La Asociación de garantía asume el control en caso de quiebra de una compañía de seguros

Cuando una compañía de seguros pasa por bancarrota la cobertura de seguro continuará y las reclamaciones de pólizas estarán cubiertas y pagadas por asociaciones de garantía de seguros estatales, sujetas a los límites de cobertura de cada estado. Los montos de cobertura garantizados generalmente varían de $ 100, 000- $ 500,000 en beneficios, pero deberá verificar con su asociación de garantía de seguro estatal para ver qué montos están cubiertos para qué tipos de beneficios en su estado.

Hay leyes generales y específicas del estado que deben seguirse. Puede obtener información adicional de la Organización Nacional de Asociaciones de Garantía de Seguros de Vida y Salud (NOLHGA), que proporciona un resumen de las leyes de cada estado y un enlace a la asociación de garantías del estado.

¿Cómo reviso la calificación de mi compañía de seguros?

Puede consultar las calificaciones de su compañía de seguros en cualquier momento. En términos de calificaciones, las tres compañías principales que controlan a las compañías de seguros son:

• A. M. Best
• Standard & Poor's
• Moody's

Cada una de las compañías ofrece un sistema de calificación que define claramente qué empresas tienen más riesgos que otras.

En términos generales, A ++, AAA y Aaa son los puntajes superiores, respectivamente, mientras que D, CC y Ca son el extremo inferior del espectro, lo que es indicativo de las calificaciones más débiles o más débiles. Las calificaciones fuertes significan que la empresa se considera financieramente estable.

Tal vez el indicador más útil de su póliza o compañía de seguros sea si ha recibido alguna rebaja reciente o no. Cuando se reúna con su agente o asesor, pregúnteles cuál es la calificación actual. Compare esta calificación con el origen original.

Las clasificaciones que espera no escuchar incluyen A. M. Best ratings llamadas E, F o S. Esto significa que la compañía está bajo supervisión estatal, en liquidación o tiene una calificación suspendida (lo que indica que la información no está disponible).)

Para las calificaciones de Standard and Poor's, le preocuparía si la calificación hubiera cambiado a R. La R le indica que el operador está bajo la supervisión de los negociadores de seguros.

Por último, si Moody's ha emitido una calificación de Ca o C, significa que el operador es extremadamente arriesgado o está en incumplimiento. Una empresa calificada como baja ofrece poca seguridad financiera, lo opuesto a lo que desea ver. Para usar el sitio web de Moody's, deberá registrarse para obtener acceso gratuito creando un nombre de usuario y contraseña.

Su agente de seguros debe estar accesible y puede ayudarlo a evaluar las calificaciones de la compañía y las necesidades de política.

Un planificador financiero también puede ayudarlo a aprender a repartir el riesgo entre varios operadores (algo que podría hacer si comprara una renta vitalicia) para que sus ingresos futuros de jubilación no dependan solo de las garantías de una compañía de seguros.