¿Qué pasa con las deudas impagas cuando alguien muere?

Cuando una persona muere, cualquier deuda que deba se puede cobrar de su patrimonio. Si no hay patrimonio o si el patrimonio no es suficiente para pagar todas las deudas, generalmente nadie es responsable; y el acreedor no tiene suerte.

Esa es la ley. Pero la práctica en el mundo real es algo diferente. No es raro que los acreedores del difunto llamen, escriban e insulten repetidamente (incluso acosar) a los miembros de la familia para que paguen la totalidad o una parte de las deudas del difunto.

Permítanme decirlo nuevamente, los miembros de la familia no tienen absolutamente ninguna responsabilidad por las deudas de un difunto, a menos que fueran co-firmantes de un préstamo o asumieran responsabilidades por sí mismos.

La deuda no desaparece con la muerte del deudor. El patrimonio de la persona fallecida debe la deuda. Si no hay suficiente dinero en el patrimonio para cubrir la deuda, no se paga. Sin embargo, hay algunas excepciones a esta regla. Un familiar o amigo puede ser responsable de pagar la deuda si:

1. firmó un contrato para un préstamo
2. usted vive en un estado de propiedad comunitaria, como California, donde un cónyuge sobreviviente puede tener responsabilidad
3. la ley estatal exige que un cónyuge sobreviviente pague cierta cantidad tipos de deudas como los gastos de atención médica
4. usted fue legalmente responsable como albacea o administrador por el arreglo de la herencia y no cumplió con la ley estatal.

Si la propiedad tiene activos insuficientes para pagar todas las deudas, es similar a la bancarrota. Se llama patrimonio insolvente, y la ley proporciona un sistema de prioridades para quién recibe el pago completo en primer lugar.

Este hecho no ha detenido la floreciente industria de cobros de deudas de familias de personas fallecidas.

Jessica Silver-Greenberg escribe para el Wall Street Journal y dice: "Nadie conoce el tamaño del negocio de cobro por deudas mortales, pero parece estar creciendo, de acuerdo con registros judiciales, presentaciones regulatorias y entrevistas con docenas de abogados y expertos de la industria

La Comisión Federal de Comercio investigó la industria y emitió nuevas pautas después de recibir numerosas quejas de los consumidores. William Howard, un abogado de derechos del consumidor con Morgan & Morgan en Tampa, Florida, dice que "los coleccionistas están empezando a darse cuenta de cuánto dinero se puede obtener de alguien cuando están en su punto más vulnerable". "

Algunos miembros de la familia afirman que los cobradores de deudas los inducen erróneamente a creer que la ley les exige que paguen las deudas de sus parientes fallecidos. Los cobradores de deudas pueden amenazar todo tipo de cosas que no son ciertas, o incluso posibles. Los coleccionistas pueden ser persistentes: acumular cientos de llamadas telefónicas de hostigamiento a los cónyuges sobrevivientes y otros miembros de la familia.

Los familiares de los fallecidos, al igual que todos los consumidores, están protegidos por la Ley federal de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA), que prohíbe a los cobradores de deudas utilizar prácticas abusivas, injustas o engañosas para tratar de cobrar una deuda.

Los recopiladores pueden contactar a terceros (como un familiar) para obtener el nombre, la dirección y el número de teléfono del cónyuge, ejecutor, administrador u otra persona de la persona fallecida autorizada para pagar las deudas del fallecido. Por lo general, a los recaudadores se les permite contactar a dichos terceros solo una vez para obtener esta información.

La principal excepción es si un cobrador cree razonablemente que la información provista inicialmente era incorrecta o incompleta, y que el tercero ahora tiene información más precisa o completa. Pero los coleccionistas no pueden decir nada sobre la deuda con el tercero.

Incluso si un tercero está autorizado a pagar la deuda de una persona fallecida, el tercero puede detener los contactos del cobrador de deudas. El tercero debe enviar una carta al cobrador indicando que no desea que el cobrador se contacte con él nuevamente. La carta debe enviarse por correo certificado con un acuse de recibo para que haya constancia de envío y recibo.

David Streitfield, que escribe para el New York Times, dice que juntar dinero de familiares de un difunto es una de las partes más saludables de la industria de cobro de deudas.

"Algunos parientes son leales a la tarjeta de crédito o al banco en cuestión. Algunos sienten un fuerte sentido de la moralidad, que todas las deudas deben pagarse. Más que nada, las personas sienten que están cumpliendo los deseos de sus seres queridos. "Por lo general, estas personas no entienden que no tienen ninguna responsabilidad legal.

Si recibe una llamada de recolección para un familiar fallecido, ¿qué debe hacer? Primero, no brinde ninguna información personal como, por ejemplo, su número de seguro social. Averigüe quién es el deudor, quién llama para cobrar, el número de cuenta, el monto y cualquier información relevante. Reenvíe esto al albacea o administrador de la herencia si hay uno. Si tiene alguna duda acerca de si usted es