¿Qué sucede con un préstamo de automóvil cuando alguien muere?

La muerte de un familiar o ser querido nunca es una experiencia placentera, y descubrir cómo resolver sus asuntos financieros a menudo solo aumenta el dolor. Si la persona fallecida dejó un automóvil nuevo, hay muchas posibilidades de que también hayan dejado un préstamo fuerte para un automóvil. Hay muchos factores que determinan si se cancela el saldo del préstamo y cómo se paga y, en última instancia, quién tiene derecho a la posesión del automóvil.

Si está en la situación de quedarse con los asuntos financieros de alguien que tuvo un préstamo sobresaliente después de su muerte, es importante conocer los hechos y sus derechos.

Cuando una persona muere, nace un patrimonio

Cuando alguien muere, lo último en lo que amigos y familiares quieren pensar es en saldar sus deudas pendientes. Afortunadamente, en la mayoría de los estados, no es necesario.

Cuando una persona fallece, todas sus deudas y bienes combinados constituyen su patrimonio. Este patrimonio "pagará" el saldo de los préstamos vigentes, incluidos los préstamos para automóviles, utilizando los activos disponibles si hay fondos suficientes para hacerlo.

Si una persona dejó un testamento, el documento nombrará un ejecutor, que es la persona responsable de establecer y distribuir el patrimonio. Si una persona muere sin un testamento, un tribunal testamentario le asignará un administrador (generalmente un cónyuge sobreviviente o pariente cercano) a este rol administrativo.

Seguro de vida de crédito

Algunos prestamistas ofrecen la opción de comprar un seguro de vida de crédito. Si la persona fallecida compró un seguro de vida de crédito en su préstamo para el automóvil, este asegurador es responsable de pagar la totalidad o parte del saldo del préstamo, dependiendo de los términos del acuerdo.

Cosignatarios

Si el patrimonio no cuenta con los fondos para cubrir el resto del préstamo del automóvil, y si no se adquirió un seguro de vida de crédito, y el préstamo del automóvil fue firmado por un pariente sobreviviente, ese pariente es responsable de pagar el saldo restante del préstamo, independientemente de si heredan o no el automóvil.

Esto es válido para cualquier préstamo que haya sido firmado conjuntamente por una persona sobreviviente. Si esta persona no puede continuar con los pagos, el automóvil puede ser embargado y / o los salarios del cosignatario pueden ser embargados, dependiendo del estado.

Comunidad versus Estados de propiedad no comunitarios

Si alguien compra un automóvil o adquiere un préstamo para auto en un estado de propiedad no comunal, una vez que muere, su patrimonio o cualquier otro cosignatario sobreviviente será totalmente responsable de pagar el saldo del préstamo. auto préstamo. Los cónyuges sobrevivientes, familiares y otros beneficiarios no serán responsables de pagar ninguna deuda. Algunos prestamistas depredadores acosarán a los sobrevivientes del fallecido independientemente (o contratarán a una agencia de cobro para que lo haga), pero es importante saber que estos sobrevivientes no son responsables de hacer ningún pago si el préstamo no se hizo o se firmó a su nombre.

Sin embargo, nueve estados (Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nuevo México, Nevada, Texas, Washington y Wisconsin) y Puerto Rico se consideran estados de propiedad comunitaria, y las leyes allí son más complejas.

En un estado de propiedad comunitaria, cualquier propiedad o activo adquirido por el cónyuge de uno durante el matrimonio, así como los préstamos que se toman, son de propiedad conjunta y la responsabilidad del otro cónyuge.

Eso significa que si una persona fallecida tiene un saldo pendiente de préstamo de $ 10 000, si fallece, su cónyuge es responsable de $ 5 000 de ese préstamo, incluso si su nombre nunca figura en el préstamo o en el título. del carro. Los parientes sobrevivientes que no sean cónyuges no están sujetos a estas reglas.

Préstamos garantizados para automóviles no garantizados

Un préstamo garantizado es un préstamo respaldado por algún tipo de garantía, en este caso, el automóvil propiedad de la persona fallecida. Si los pagos de un préstamo asegurado de automóvil cesan por cualquier motivo, incluida la muerte de la persona que firmó el acuerdo, el prestamista puede recuperar el automóvil y venderlo para cubrir cualquier porción no pagada del préstamo.

Un préstamo no garantizado, por otro lado, no tiene ninguna garantía. Aunque la gran mayoría de los préstamos para automóviles son préstamos garantizados, las personas con un excelente crédito a veces pueden solicitar un préstamo para automóviles sin garantía.

En este caso, si la persona fallece, el préstamo del automóvil no es diferente de cualquier otro tipo de deuda no garantizada, como una tarjeta de crédito o un préstamo personal: es la responsabilidad de la herencia y de cualquier cosignatario del préstamo, no cualquier parientes sobrevivientes o herederos del automóvil, y el automóvil no puede ser embargado para cubrir el saldo del préstamo.

Qué hacer si muere un ser querido

Si un amigo o pariente muere, es importante enviar un certificado de defunción a todos los prestamistas y a las principales agencias de crédito. Esto evita que se lleven a cabo actividades fraudulentas, incluidas nuevas cuentas abiertas a nombre de la persona fallecida, y permite que las deudas se liquiden de manera adecuada. Si la persona fallecida tenía muchas deudas pendientes, es una buena idea contratar a un abogado de sucesiones que pueda encargarse de estos asuntos financieros en nombre del difunto.

Qué hacer si decide guardar el auto

Si la persona nombrada como heredera del automóvil en el testamento u otros amigos sobrevivientes y sus familiares están interesados ​​en mantener potencialmente el automóvil, es una buena idea seguir haciendo pagos de préstamos automotrices no garantizados para evitar que se embargue el auto antes de que se tome una decisión.

Si un miembro de la familia sobreviviente decide finalmente quedarse con el automóvil, deberá ser procesado por un tribunal de sucesiones para garantizar que la persona sea el heredero legal y para transferir el título. El nuevo propietario también tendrá que pagar los aranceles o impuestos de registro del estado, contratar un seguro de automóvil a su nombre y refinanciar el préstamo del automóvil o cancelar el saldo total del préstamo. Si el préstamo va a ser refinanciado, el nuevo propietario deberá presentar una prueba de la propiedad del vehículo y demostrar su solvencia a través de un comprobante de ingresos o activos, o un cosignatario: simplemente poseer el automóvil no será suficiente.Será, en efecto, como volver a solicitar el préstamo.