Lo que sucede con el seguro de vida Cuando muere el asegurado

Las herencias de seguro de vida van directamente a los beneficiarios mencionados en las políticas. Por lo general, no se vuelven parte de la sucesión testamentaria del difunto, por lo que debe evitarse el dolor de cabeza de la sucesión. Sin embargo, heredar un seguro de vida puede traer consecuencias impositivas y de otro tipo.

Cómo cobrar una herencia de seguro de vida

Si su ser querido ha fallecido y se lo nombra beneficiario de su póliza de seguro de vida, puede cobrar el producto del seguro enviando su certificado de defunción original y el seguro de vida original política a la compañía de seguros.

La compañía le enviará el dinero directamente a usted. No se convierte en parte de la sucesión testamentaria de su ser querido, aunque puede contribuir a su patrimonio bruto para fines de impuestos sucesorios.

Consecuencias del impuesto sobre la renta de una herencia de seguro de vida

No tiene que pagar impuesto sobre la renta sobre los ingresos del seguro inicial cuando es el beneficiario de la póliza de seguro de vida. El Servicio de Rentas Internas no considera los beneficios por muerte como ingresos. Pero si la póliza genera ingresos después de la fecha de fallecimiento, como por ejemplo porque usted no toma los beneficios en un solo pago, sino que extiende las cuotas a lo largo de un período de años y el saldo genera intereses, esto sería imponible. Debe incluirlo en su declaración de impuestos al igual que reportaría cualquier otro interés que haya ganado durante el año fiscal.

Consecuencias del Impuesto sobre Herencias y Herencias

No hay impuesto a la herencia a nivel federal, pero seis estados imponen este impuesto a partir de 2017: Nebraska, Iowa, Kentucky, Pensilvania, Nueva Jersey y Maryland .

Esto no es un impuesto a las ganancias, sino más bien un porcentaje del valor de los activos que hereda. Algunos estados que sí tienen impuestos de herencia, como Nueva Jersey, eximen específicamente los ingresos del seguro de vida de los impuestos.

El patrimonio de un difunto es responsable de los impuestos federales sobre bienes inmuebles si está valuado en más de $ 5. 45 millones a partir de 2017.

Cualquier saldo de valor por encima de este umbral está sujeto a impuestos. Quince estados y el Distrito de Columbia también imponen impuestos patrimoniales, generalmente con exenciones mucho más bajas. Los ingresos del seguro de vida contribuyen al valor de la herencia imponible de un difunto si él era el propietario de la póliza o si transfirió la propiedad, como a un fideicomiso en vida irrevocable, dentro de los tres años de su muerte.

Los beneficiarios de los beneficios del seguro de vida generalmente no son responsables de pagar el impuesto a la herencia a menos que la última voluntad y el testamento del difunto contengan disposiciones específicas que les pidan que contribuyan con parte del producto para satisfacer la carga impositiva. Esto es raro.

Facturas finales del asegurado

Una pregunta común que surge si se requiere que el beneficiario designado en una póliza de seguro de vida use cualquiera de los ingresos del seguro para pagar las deudas del difunto.En general, la respuesta es no.

El proceso de legalización consiste en pagar a los acreedores del fallecido con los fondos del patrimonio y, de ser necesario, liquidar los activos del patrimonio. Los ingresos del seguro de vida que van directamente a un beneficiario designado nunca pasan a formar parte del patrimonio testamentario del difunto, por lo que el dinero no está disponible para los acreedores y el beneficiario no tiene la obligación legal de usar el dinero para satisfacer las deudas del difunto.