Lo que todos deberían hacer después del incumplimiento de los datos de Equifax

El 7 de septiembre de 2017, Equifax, una de las tres oficinas principales de crédito, anunció que había sufrido una filtración de datos que afectaba aproximadamente a 143 millones de consumidores. La violación real ocurrió meses antes, entre mediados de mayo y julio de 2017. Los piratas informáticos pudieron obtener acceso a información personal estimada de 143 millones de consumidores, incluyendo: nombres, fechas de nacimiento, direcciones, números de seguro social y números de licencia de conducir.

Además de eso, los piratas informáticos pudieron acceder a la información de la tarjeta de crédito para 209 000 consumidores y disputar documentos (que contenían información personal adicional) para otros 182 000 consumidores.

¿Cuán grande es la brecha de datos de Equifax?

Si solo estamos mirando los números, la brecha de datos de Equifax no es la más grande. El récord de la mayoría de los consumidores afectados por una violación de datos es Yahoo, que tuvo 500 millones de clientes afectados por una infracción ocurrida en 2014 y 1.000 millones de registros de clientes comprometidos en 2013. Sin embargo, en términos del tipo de información comprometida y el hecho que es un buró de crédito que sufrió un ataque, esta podría ser la brecha de datos más significativa en la historia .

Los números de seguridad social son quizás la información de identificación más importante que tenemos. Con él, los ladrones pueden abrir tarjetas de crédito, solicitar una hipoteca, comprar un automóvil, iniciar un negocio, presentar declaraciones de impuestos, solicitar beneficios del gobierno, fingir que eres tú y dejarte al verdadero para lidiar con la caída.

O bien, pueden vender su información o publicarla en línea para que otros la utilicen.

La acción rápida y el monitoreo continuo son clave para que todos nosotros nos protejamos tanto como sea posible. Esto es lo que todos deberían hacer después de la violación de los datos de Equifax.

Averigüe si usted fue afectado

Equifax ha creado un sitio web donde los consumidores pueden intentar averiguar si se vieron afectados.

Deberá ingresar su apellido y los últimos seis dígitos de su número de seguro social en EquifaxSecurity2017. com para averiguar si su información ha sido potencialmente comprometida. (Es decir, si está dispuesto a poner más de su información en manos de la empresa que robó 143 mil millones de registros de consumidores).

No obtendrá un "sí" o un "no" estrictos sobre si he sido afectado En cambio, si ingresa su información personal en el formulario, recibirá uno de dos mensajes: o bien creen que su información personal puede haberse visto afectada por este incidente o creen que su información personal no se vio afectada por el incidente. Debido a que Equifax no está ofreciendo una respuesta definitiva de ninguna manera, lo mejor para todos es comportarse como si su información se viera comprometida en la violación.

Extraiga sus informes de crédito

La demora entre la violación de los datos reales y el momento en que Equifax lo reportó al público dio a los piratas informáticos más que suficiente tiempo para usar la información. Existe la posibilidad de que ya se haya utilizado alguna información del consumidor.

Comience por sacar copias de los tres informes de crédito para ver si su información ya se ha utilizado. Compruebe si hay cuentas que no abrió, uso sospechoso en cuentas actuales o consultas que no inició (especialmente si ocurrieron después de mayo de 2017).

Si ve alguna de estas cosas, especialmente las cuentas que no abrió, tome medidas para eliminar el robo de identidad.

Presente un informe policial y complete una declaración jurada de robo de identidad. Ambos documentos son importantes para bloquear estas cuentas fraudulentas de su informe de crédito y para tomar medidas para garantizar que su identidad no se vea comprometida.

Congele sus informes de crédito

Congelar su informe de crédito es la mejor medida de acción ya sea que usted sea uno de los 143 millones cuyos registros fueron expuestos o no, porque honestamente, no hay manera de saberlo con certeza.

Actualmente, la congelación de seguridad es la opción más sólida disponible para prevenir el fraude. Una vez que coloca el congelamiento de seguridad en su informe de crédito, las empresas no pueden acceder a su informe de crédito para aprobar nuevas aplicaciones. A menos que estén dispuestos a aprobar la solicitud sin datos crediticios (o utilizan una fuente fuera de las tres principales oficinas de crédito), los ladrones no podrán obtener cuentas a su nombre.

Colocar un congelamiento de seguridad cuesta hasta $ 15, dependiendo de su estado, y debe colocarse en cada uno de sus informes de crédito por separado. Eso significa que congelar los tres de sus informes de crédito puede costar hasta $ 45. Si ya ha sido víctima de un robo de identidad, no tiene ningún costo colocar un congelamiento de seguridad en su informe crediticio, siempre y cuando suministre a las agencias de crédito una copia de su informe policial y su declaración jurada de identidad.

Deberá descongelar temporalmente su informe de crédito cada vez que desee solicitar un crédito. Si no desea congelar los tres informes de crédito cada vez, puede ponerse en contacto con la empresa para averiguar qué oficina utilizan y luego desbloquear solo el informe de crédito de esa oficina. Las agencias de crédito le proporcionarán un PIN o una contraseña que puede usar para verificar que en realidad es usted quien levanta el congelamiento.

Si alguna vez decide eliminar la congelación todos juntos, tendrá que pagar otra tarifa.

Considere la posibilidad de congelar la seguridad de su informe crediticio, incluso si Equifax dice que no cree que su información haya sido comprometida. Las infracciones de datos son cada vez más comunes. A medida que los bancos reprimen el fraude con tarjetas de crédito con tecnología más sólida, como los chips EMV, es más probable que los ladrones busquen otras formas de robar datos de los clientes. Si su información personal no se ha visto comprometida en esta u otra violación de datos, es posible que solo sea una cuestión de tiempo.

Las infracciones de datos de esta magnitud son noticia debido al tamaño de la empresa y al número de registros robados.Las brechas de datos más pequeñas pueden pasar desapercibidas o no ser informadas. Colocar un congelamiento de seguridad es una de esas cosas que puede hacer para protegerse por si acaso, como tener un seguro de automóvil.

¿Por qué no colocar una alerta de fraude?

Una alerta de fraude es otra opción para combatir el robo de identidad y el fraude, pero no ofrece casi tanta protección como un congelamiento de seguridad.

Una alerta de fraude inicial es gratuita, tiene una duración de 90 días y solo requiere que avise a una de las agencias de informes crediticios. Esa agencia de crédito permitirá que las otras dos oficinas también den a conocer una alerta de fraude en sus archivos de crédito.

La alerta de fraude es simplemente una notificación en su informe de crédito que advierte a las empresas a tomar medidas adicionales para confirmar su identidad antes de otorgar el crédito. Las empresas aún pueden verificar su crédito y, dado que legalmente no están obligados a cumplir con la alerta de fraude, algunos pueden optar por otorgar la aplicación de todos modos

Puede colocar una alerta de fraude extendida en su informe de crédito, que durará siete años en lugar de solo 90 días, pero deberá demostrar que ha sido víctima de robo de identidad proporcionando un informe policial y una declaración jurada de identidad.

Monitoreo de su crédito en curso

El monitoreo de su crédito le permite reaccionar ante cuentas fraudulentas recientemente abiertas u otra actividad crediticia sospechosa y le indica que tome medidas adicionales para evitar futuros fraudes. Tenga en cuenta que el monitoreo de crédito es útil para mantenerse al día con los cambios en su crédito, pero solo le permite responder al robo de identidad. La prevención le ahorra el tiempo, el dinero y la energía de tener que trabajar con la policía y las agencias de informes crediticios para resolver casos de robo de identidad.

¿Cuáles son sus opciones de control de crédito?

Equifax está ofreciendo 12 meses de monitoreo de crédito gratis a todos los consumidores de EE. UU. En respuesta a la infracción. Y en la superficie, suena como una buena oferta. Su producto de supervisión de crédito TrustedID Premier incluye supervisión de crédito de tres oficinas, acceso a su informe de crédito Equifax, la capacidad de bloquear y desbloquear su informe de crédito Equifax, seguro contra robo de identidad y escaneo de Internet para su número de seguro social.

Los inconvenientes: no puede ver ni bloquear sus informes de crédito de Experian o TransUnion, la supervisión crediticia solo dura un año y luego se le cobrará una suscripción, y la misma compañía que lo permite su información para ser comprometida

Cuando se registra para el monitoreo de crédito que ofrece Equifax y acepta sus términos, acepta resolver cualquier disputa a través del arbitraje y renuncia a su derecho a participar en una demanda colectiva. Ve con cuidado. Usted tiene derecho a rechazar el arbitraje, pero debe hacerlo por escrito dentro de los 30 días. Si desea continuar de esta manera, envíe su carta por correo certificado para que tenga una prueba de la fecha en que se envió y recibió la carta. Asegúrese de guardar una copia para sus registros.

Aquí hay algunas otras opciones para controlar su crédito.

Credit Karma proporciona monitoreo gratuito de sus informes de crédito de Equifax y TransUnion, y Credit Sesame ofrece monitoreo gratuito de su informe de crédito de Experian.

Si está dispuesto a pagar por una solución de monitoreo de crédito / identidad, visite Lifelock. Los planes comienzan en $ 9. 99 por mes, pero solo por una oficina. Su plan de supervisión de tres oficinas es de $ 29. 99 por mes. Cada plan ofrece un tipo de seguro de robo de identidad y alertas de número de seguro social.

El plan más bajo de Identity Guard es de $ 19. 99 por mes y ofrece monitoreo de crédito de tres oficinas junto con alertas de amenazas, alertas de adquisición de cuentas, monitoreo de direcciones y más.

No confíe únicamente en la supervisión del crédito para mantenerse al día con los cambios en su crédito. Revise cada uno de sus informes de crédito de las oficinas principales al menos una vez al año. Obtendrá un conjunto de forma gratuita haciendo un pedido a través de AnnualCreditReport. com.

Mire sus cuentas de tarjeta de crédito

Si bien los números de seguridad social comprometidos reciben la mayor parte de la atención, no ignore sus cuentas de crédito. Equifax informó que aproximadamente 209,000 consumidores tenían la información de su tarjeta de crédito comprometida. Con pocas indicaciones sobre quiénes podrían ser esos consumidores o cómo se pueden identificar a sí mismos, todos deberíamos estar atentos a los resúmenes de nuestra tarjeta de crédito. Revise sus cuentas con frecuencia e informe cualquier cargo sospechoso al emisor de su tarjeta de crédito de inmediato.