Cómo un incumplimiento de datos podría afectar su crédito

Las infracciones de datos ocurren con más frecuencia de lo que el público se da cuenta. No todas las infracciones de datos son tan publicitadas como la ocurrida con Target porque la compañía que sufre la violación de datos puede no ser tan grande, la cantidad de clientes afectados puede ser menor y la ley estatal puede no requerir que la compañía reporte su violación de datos. .

Es importante tener en cuenta que la violación de datos en sí misma no afecta directamente su crédito, sino más bien cómo se usa la información robada, si es que se usa.

Existe la posibilidad de que su crédito no sufra en absoluto, especialmente si la información robada no es suficiente para cometer un robo de identidad. El impacto de la violación de datos depende del tipo de información robada, que puede ir desde algo benigno como una dirección de correo electrónico o tan serio como su número de seguro social.

Información personal robada

El nombre, la dirección y las fechas de nacimiento pueden verse comprometidos en una violación de datos, pero esa información por sí sola puede no ser suficiente para que un ladrón cometa fraude o robo de identidad. Sin embargo, un ladrón podría intentar utilizar esta información para iniciar un ataque de phishing y conseguir que entregue información adicional, como un número de tarjeta de crédito, otra información de tarjeta de crédito o cuenta, o su número de seguro social.

Direcciones de correo electrónico robadas

Su dirección de correo electrónico tampoco es suficiente para cometer directamente un fraude con la tarjeta de crédito o robar su identidad. Si su dirección de correo electrónico es robada en una violación de datos, el ladrón podría intentar phishing información de usted enviándole correos electrónicos que parecen ser de una institución financiera legítima u otro negocio.

Si hace clic en enlaces en correos electrónicos de phishing, generalmente lo llevan a un sitio web de phishing que puede parecer un sitio web legítimo. Estos sitios web se utilizan para capturar información de inicio de sesión u otra información personal. Con esa información, un ladrón podría cometer otros tipos de fraude.

No haga clic en los enlaces en los correos electrónicos sin importar cuán real sea el correo electrónico o la sensación de urgencia que pueda generar el correo electrónico.

Póngase en contacto con sus acreedores, prestamistas u otras empresas directamente a través del sitio web oficial de la empresa para estar seguro. O bien, llame al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito o en su resumen de facturación con cualquier inquietud que tenga sobre su cuenta.

Nombres de usuario y contraseñas, respuestas de seguridad

La nocividad de un nombre de usuario y contraseña robados depende del sitio web para el que fueron robados. Obviamente, el nombre de usuario y la contraseña para iniciar sesión en su banco o tarjeta de crédito son mucho más sensibles que los de una cuenta no financiera. Los datos de acceso para su cuenta de correo electrónico también son riesgosos, ya que un ladrón puede interceptar correos electrónicos de negocios importantes y utilizarlos para obtener acceso a información que les permitiría cometer fraude o robo de identidad.

Si sospecha que sus datos de inicio de sesión pueden haberse visto comprometidos en una violación de datos, cambie su contraseña de inmediato. Es una buena idea cambiar sus contraseñas periódicamente de todos modos, especialmente para sus cuentas más importantes.

Números de tarjeta de crédito y débito robados

Los números de tarjetas de crédito y débito robados en una violación de datos pueden no ser suficientes para que un ladrón cometa fraude. También necesitarán su nombre, la fecha de vencimiento en la tarjeta de crédito y el número de CVV (código de seguridad de tres o cuatro dígitos) en la parte posterior de la tarjeta de crédito.

Si se roba toda esta información en la violación de datos, un ladrón podría crear tarjetas de crédito falsas y usarlas para realizar compras fraudulentas.

Los PIN encriptados podrían ser robados en la violación de datos. Estos PIN encriptados pueden ser inútiles para un ladrón porque los PIN tendrían que descifrarse antes de que pudieran estar en un cajero automático. La dificultad para descifrar estos PIN depende del tipo de cifrado que se utilizó. Sin embargo, si un ladrón descifra correctamente los PIN (o si no se encriptaron), la información de su tarjeta podría usarse para crear una tarjeta de crédito clónica que podría utilizarse para retirar efectivo de un cajero automático.

Si los números de su tarjeta de crédito o débito son robados en una violación de datos, controle continuamente su cuenta en busca de actividad sospechosa. Informe cualquier cargo no autorizado a su banco o emisor de tarjeta de crédito de inmediato.

Continúe realizando los pagos mensuales mínimos obligatorios en su tarjeta de crédito como es normal, especialmente si una parte del saldo de su tarjeta de crédito no se vio afectada por un fraude. De lo contrario, el emisor de su tarjeta de crédito puede informar el incumplimiento de pagos a las agencias de crédito.

El riesgo de fraude con la tarjeta de crédito o la cuenta de cheques está ahí incluso cuando no ha sido una víctima de violación de datos. Adquiera el hábito de buscar actividad sospechosa como mínimo una vez al mes.

Números de seguridad social robados

Los números de seguridad social son el tipo más peligroso de información robada, especialmente si el ladrón también le roba su nombre y fecha de nacimiento. Con su número de seguro social, un ladrón puede cometer un robo de identidad, abrir nuevas cuentas a su nombre, cobrar las facturas y nunca hacer ningún pago. El robo de identidad, ya sea como resultado de una violación de datos o no, puede ser devastador para su crédito. Puede llevar meses, a veces incluso años, aclarar el impacto del robo de identidad y debe dedicar tiempo y esfuerzo a limpiar las cuentas negativas.

Si recibe un aviso de que su número de seguro social ha sido robado en una violación de datos, considere seriamente colocar una alerta de fraude en su informe de crédito. La alerta de fraude indicaría a las empresas que confirmen su identidad antes de abrir cualquier cuenta nueva. El proceso es gratuito y solo tiene que hacerse con una oficina de crédito para proteger su crédito con las tres oficinas de crédito.

Otra opción es colocar una congelación de seguridad en su informe de crédito. La mayoría de las empresas no pueden sacar su informe de crédito a menos que primero haya levantado la congelación de su informe de crédito. Las empresas con las que ya tiene una cuenta y algunas agencias gubernamentales aún pueden acceder a un informe de crédito con una congelación de seguridad.Los acreedores que requieren una verificación de crédito para abrir una cuenta normalmente denegarían una solicitud a una persona a la que se pueda acceder.

Algunos consejos para víctimas de violación de datos

Si descubre que su información ha sido, o pudo haber sido, robada en una violación de datos, comience a tomar medidas adicionales para proteger su crédito. Si la compañía ofrece monitoreo de crédito gratuito, tómelo, pero no se olvide de controlar su crédito en las otras oficinas de crédito y verificar con frecuencia las transacciones en sus cuentas de tarjetas de crédito y débito.