Video: Honorarios, comisiones y servicios. DIAN. [Derecho Tributario] 2025
Me encanta cuando la gente dice "Odio todas las rentas vitalicias"
Es posiblemente una de las declaraciones más ignorantes sobre los productos de anualidades. Se ofrecen al menos 15 anualidades distintas en los Estados Unidos, y cada una tiene una propuesta de valor única y limitaciones de política específicas. Sí, limitaciones! Todas las pólizas de anualidades tienen limitaciones, a pesar de que la mayoría de las ventas de rentas vitalicias usted oirá un sonido demasiado bueno para ser verdad.
Siempre es posible investigar políticas una al lado de la otra para determinar cuál es la adecuada para su situación, si corresponde.
En un mundo perfecto, la industria de anualidades sería totalmente transparente con respecto a los honorarios y las comisiones pagadas al agente. Tal vez eso ocurra en el futuro, pero por ahora, intentaré llevar la bandera de transparencia para el consumidor de anualidades que quiera tomar una decisión completa e informada. Estoy dispuesto a poner tanta información a disposición de cualquiera que intente recopilar información sobre su propio futuro financiero. Un buen lugar para comenzar es hacer que las comisiones y tarifas sean fáciles de entender.
Echemos un vistazo a la estructura de comisiones y comisiones con QLAC (contratos de anualidad de longevidad calificada), que fueron aprobados por el IRS y el Departamento del Tesoro para su uso en cuentas IRA tradicionales el 1 de julio st de 2014.
¿Qué tipo de comisiones se pagan en QLAC?
Con el seguro de vida y las rentas vitalicias, la comisión pagada al agente o asesor de ventas está "incorporada" al producto.
Por cierto, las anualidades son productos de seguro de vida y emitidas por compañías de seguros de vida. "Integrado" significa que si pone $ 100, 000 en un producto QLAC, verá $ 100, 000 en su estado de cuenta. Sí, el agente recibió un pago. Puedo asegurarte eso, ¡y no dejes que un agente se salga con la suya con un juego de palabras o una tontería semántica que implica que están actuando como filántropos!
Las comisiones se pagan al agente de las reservas del operador de anualidades emisor. La conclusión es que comprar un QLAC es una transacción neta para usted, pero el agente recibe una compensación.
El nivel real de las comisiones pagadas al agente de escritura depende del operador que lo emite, y también de para quién trabaja el agente o asesor. Los QLAC generalmente pagan una comisión de 1. 5% a 4% del monto total de la prima. Entonces, si pone $ 100,000 en un QLAC, la comisión pagada sería de alrededor de $ 1, de 500 a $ 4,000. La razón de esta variación es que si la persona que le vendió el QLAC trabaja para una firma de corretaje o agencia grande, el la casa guarda una porción de la comisión. Si el agente o asesor es independiente, entonces normalmente no comparten tanto (ni ninguno) de la comisión. Así es como se hace la salchicha de la comisión de anualidad.
Los QLAC son productos muy simplistas que considero pro-consumidor.
Parte de esa simplicidad es que las comisiones pagadas son bajas. Los altos productos de anualidades de la Comisión como anualidades variables e indexadas, desafortunadamente, son los tipos de anualidades más vendidos. Afortunadamente, los QLAC serán el ímpetu para que eso cambie.
¡Los QLAC no tienen tarifas anuales!
Los Contratos de anualidad de longevidad calificada (QLAC, por sus siglas en inglés) son productos de pensión pura que puede usar en su cuenta IRA tradicional para necesidades futuras de ingresos.
No tiene partes móviles, archivos adjuntos de mercado ni valor de acumulación. Debido a esta estructura simplista, no hay tarifas anuales que se deduzcan de la póliza.
Incluso si agrega un anexo de COLA (ajuste del costo de la vida) a la política de QLAC para aumentar los ingresos anuales, no se aplica ninguna tarifa que se deduzca de la política. En lugar de un arancel, la compañía de anualidades reducirá el pago inicial en comparación con el mismo QLAC sin un jinete de COLA. Recuerde, las compañías de anualidades tienen los grandes edificios por una razón. Saben cuándo vas a morir y no regalan nada.
El QLAC eventualmente se convertirá en el tipo de anualidad más popular en el país porque es una forma simple y eficiente de planificar los ingresos futuros utilizando su dinero IRA. Sin comisiones anuales y bajas comisiones para el agente, es solo cuestión de tiempo hasta que el consumidor de renta vitalicia haga realidad esta predicción.
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