¿Cuáles son las formas más fáciles de rastrear mis inversiones?

En los años anteriores a 2009, la mejor opción para el inversionista típico que quería hacer un seguimiento de las inversiones era un programa de software llamado Microsoft Money. Permitió a hombres y mujeres promedio rastrear su cartera de acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces, equivalentes de efectivo, certificados de depósito. Era capaz de mantener registros en la cuenta individual, como para un 401 (k) específico o Roth IRA, así como para toda la familia.

Manejó los programas de reinversión de dividendos, calculó la base impositiva de cada posición y sacó actualizaciones en tiempo real de las cotizaciones bursátiles en Internet para brindarle información actualizada sobre el estado de su fortuna.

En los años que han transcurrido desde que Microsoft anunció que estaba terminando el programa, se han puesto a disposición varias alternativas, algunas de las cuales están alojadas en línea bajo el software como modelo de servicio, mientras que otras son programas que puede instalar en su computadora. Estas son algunas de las opciones más populares que puede considerar si desea realizar un seguimiento de sus inversiones.

Seguimiento de sus inversiones en línea con software como servicio

Los siguientes proveedores de servicios le permiten iniciar sesión en su cuenta en línea en cualquier parte del mundo, siempre que tenga conexión a Internet.

• Portales de clientes: Si es un inversor rico o de alto poder adquisitivo, probablemente trabaje directamente con un asesor financiero o un grupo de administración de activos. En estos días, es común que tengan portales en línea para clientes que permiten al cliente rastrear toda su vida financiera, incluidos los activos "retenidos" en diferentes empresas. Estos portales son herramientas poderosas que hacen la vida mucho más fácil y, a menudo, están cubiertos por los honorarios de asesoría de inversión que le paga a su profesional.

• Personal Capital - En los últimos años, Capital personal se ha convertido en una de las formas más populares de realizar un seguimiento de las inversiones entre aquellos que no trabajan con un Asesor de inversiones registrado más tradicional. Actualmente cuenta con más de 1, 000, 000 personas que lo usan, con un seguimiento de $ 226 mil millones en activos. El software-como-servicio gratuito crea bellas tablas y gráficos que trazan sus ingresos, gastos y cartera. Puede comparar su rendimiento con su índice bursátil preferido. Puede analizar sus activos para darle una idea de su verdadera exposición a ciertas compañías en múltiples cuentas e instituciones. Se adentra en su plan 401 (k) para ayudarlo a comprender la relación de gastos de fondos mutuos que está pagando en su paquete de jubilación.
• Casa de la Moneda. com - Otro sitio web de seguimiento de inversiones muy popular, Mint. com le permite ingresar la información de su cuenta de otras instituciones y tener todo agregado en una sola pantalla.A continuación, puede establecer presupuestos para usted, ver cuánto está gastando en categorías específicas, hacer un seguimiento de las comisiones de inversión que está pagando y comparar sus cuentas individuales con puntos de referencia como el S & P 500 o el promedio industrial Dow Jones.
• Morningstar. com - Los que se suscriben a Morningstar. com no solo puede acceder a sus calificaciones de acciones y fondos de inversión, sino también crear carteras en línea. Cuando escribí este artículo por primera vez, no se integró con otros sitios, por lo que necesitaba ingresar toda su información manualmente a partir de sus declaraciones de corretaje, pero tiene una característica especial que ninguna de las otras ofrece llamada X-Ray. Esta herramienta de rayos X le permite ingresar sus fondos mutuos y luego le muestra cuáles son sus tenencias de cartera reales al descomponer las acciones subyacentes almacenadas en cada uno de esos fondos. Por ejemplo, si poseía $ 1, 000, 000 del fondo índice Vanguard S & P 500 en su 401 (k), Roth IRA, SEP-IRA y cuenta de corretaje, desde la primera vez que escribí este artículo en julio de 2009, usted realmente poseía acciones de Apple por $ 33, 400, valor de acciones de Exxon Mobil por $ 24, valor de acciones de Microsoft por $ 18, 800, valor de acciones de Johnson & Johnson por $ 16, valor de $ 14, 600 de acciones de General Electric, $ 14, 300 en acciones de Chevron, $ 14, 200 en acciones de Wells Fargo, etcétera. Esto se debe a que el índice no existe en realidad, está comprando acciones individuales a través de una estructura agrupada.

Seguimiento de sus inversiones con hojas de cálculo

Para aquellos que desean una medida adicional de control sobre el seguimiento de sus inversiones, las hojas de cálculo personalizadas se encuentran entre las mejores opciones. Normalmente hay dos opciones principales en esta categoría.

• Microsoft Excel : aunque su capacidad para importar cotizaciones bursátiles en tiempo real es lamentablemente inadecuada para el inversor promedio, Microsoft Excel se puede usar para rastrear la base de costos de impuestos en lotes individuales, así como para calcular el ingreso agregado de dividendos o planifíquelo en un cronograma de dividendos, que incluya advertencias sobre una fecha ex dividendo.
• Hojas de cálculo de Google : el programa gratuito de hojas de cálculo en línea de Google no es tan poderoso como Excel, pero hace que sea más fácil que sus documentos se actualicen automáticamente con información tomada de finanzas públicas como Yahoo. Además, como se trata de un programa basado en Internet, puede iniciar sesión en su cuenta de Google en cualquier parte del mundo para acceder a sus hojas de cálculo de Google.

Uso del software para realizar un seguimiento de sus inversiones

Muchos inversores aún desean que el software esté instalado en su sistema local (en varios casos, el software de escritorio incluye funciones adicionales que no están disponibles a través de los programas en línea). En general, hay algunas opciones.

• Quicken : si compra la versión de inversión de Quicken, el inversor minorista típico encontrará en gran medida que satisface la mayoría de sus necesidades.
• QuickBooks : los contadores o los inversores sofisticados que se sienten cómodos con los PCGA tendrán la flexibilidad de utilizar un programa de software contable tradicional para administrar sus tenencias de inversión.Personalmente, utilizo una mezcla de hojas de cálculo y QuickBooks Pro para supervisar los activos de mi patrimonio. En estos días, Intuit está trabajando arduamente para impulsar a todos a su plataforma en línea, QuickBooks Online, que está disponible en múltiples niveles y en múltiples puntos de precio.
• Fund Manager - Hay un programa de software llamado Fund Manager. Es lo más parecido al seguimiento profesional de inversiones para inversores minoristas. Puede ser muy poderoso, especialmente para aquellos que invierten en bonos municipales o bonos corporativos, rastreando cosas como los intereses devengados, la próxima fecha de cupón y el rendimiento hasta el vencimiento.

Elija el programa de seguimiento de inversiones que funcione mejor para su familia

Al final, el mejor programa de seguimiento de inversiones es el que le funcione. El mejor programa del mundo no tiene valor si no lo usa o le resulta demasiado complicado.