¿Qué son anualidades diferidas contingentes?

Una anualidad diferida contingente es una garantía de ingresos que puede adjuntar a su cartera de acciones y bonos tradicionales.

Las anualidades diferidas contingentes (CDA) son el futuro de las garantías del tipo de anualidad. Son los CDA el "valle de silicio" de la industria de anualidades porque es donde está ocurriendo la verdadera innovación de productos.

Este es el producto para personas que odian las anualidades o incluso que escuchan la palabra "anualidad". "Una anualidad diferida contingente proporciona garantías de anualidad sin tener realmente una anualidad.

Si alguna vez hubo un producto de anualidades que se acerca a ser "demasiado bueno para ser cierto", entonces este es el caso.

Los jinetes de ingresos (beneficios asociados a una póliza) se ofrecen en la mayoría de las anualidades diferidas, como variables o indexadas, y brindan una garantía de ingresos de por vida a la que se puede acceder cuando sea necesario. Una anualidad diferida contingente es como tener un jinete de ingresos, pero en lugar de estar incluida dentro de una estructura de anualidades típica, se adjunta a su cartera.

CDA crea una buena base de garantías de ingresos contractuales dentro de una cartera de crecimiento

Para las personas que odian las anualidades pero aman las garantías de tipo anual, este es el producto para usted. Después de todo, no puede odiar las anualidades, y ama sus pagos de Seguridad Social al mismo tiempo. Eso se llama "hipocresía de ingresos". "El mismo razonamiento se aplica a anualidades diferidas contingentes y es probablemente la génesis del producto que se está desarrollando en primer lugar. El CDA es la respuesta para el inversor que simplemente no quiere renunciar a administrar su cartera de crecimiento, pero en el fondo de su mente, saben que se necesitará una base de garantías de ingresos contractuales en el futuro.

Puede mantener el potencial de inversión y tener garantías de ingresos demasiado

La mayoría de las personas necesitan ingresos garantizados adicionales para combinar con los pagos de Seguridad Social, pensiones u otros pagos de inversiones que esperan recibir. La estructura de CDA le permite tener esa garantía de ingresos futuros sin tener que comprar una anualidad típica de tipo de cargo de rescate.

Además, sus inversiones pueden permanecer en acciones tradicionales y en inversiones de tipo de bonos al mismo tiempo que conservan las garantías de ingresos necesarias a través de esa estructura de CDA.

Los CDA son relativamente nuevos, ofrecen oportunidades de inversión limitadas y los honorarios anuales pueden ser altos

Las anualidades diferidas contingentes son relativamente nuevas y hay ofertas limitadas actualmente disponibles. Esto definitivamente cambiará con el tiempo, pero por ahora, es una elección delgada. Hay un puñado de compañías que actualmente ofrecen esta estrategia CDA, y la popularidad del producto está creciendo a medida que los consumidores se dan cuenta de que esta estrategia progresiva está disponible y aprenden cómo funciona.

Los CDA actuales requieren limitaciones sobre qué tipo de cartera se puede adjuntar. Por ejemplo, no puede tener una cartera abrumadoramente agresiva y luego adjuntarle una garantía de ingreso contractual CDA. La mayoría de los requisitos actuales de la cartera de CDA son algo limitantes desde el punto de vista de la inversión general, a pesar de que permite la tenencia tradicional de acciones y bonos.

Por último, las tarifas anuales para algunos CDA pueden ser altas, y esas tarifas se deducen de los totales de su cartera de inversiones.

La verdad es que las anualidades diferidas contingentes son el futuro para la industria de anualidades

Al igual que con cualquier lanzamiento de producto innovador, habrá baches en la carretera y errores cometidos cuando el público se da cuenta de que este tipo de anualidad (que no es una anualidad) la garantía está disponible.

Con más de 10,000 baby boomers que se jubilan todos los días, el sentido común determina que la mayoría de ellos necesitará algún tipo de ingreso adicional garantizado para resolver contractualmente el riesgo de longevidad (es decir, que sobreviva a su dinero). Debido a que la industria de anualidades se ha ganado su mala reputación a través de prácticas de ventas no reguladas, la garantía de "anualidad, pero no una anualidad" de CDA se convertirá en una alternativa atractiva al producto de anualidad tradicional.

Al igual que con el teléfono portátil, las computadoras, los iPads y la transmisión de música, las anualidades diferidas contingentes mejorarán con el tiempo a medida que aumente la demanda del producto. Es una buena noticia para los consumidores y una muy buena noticia dentro de la industria de anualidades hastiadas.