¿Cuándo son las anualidades una buena inversión?

¿Las anualidades son una buena inversión? Si los está comprando por las razones correctas, pueden serlo.

Puede comprar rentas vitalicias por seguridad, crecimiento a largo plazo o por ingresos. Por ejemplo, una anualidad fija podría ser una alternativa atractiva a un CD, una anualidad variable podría comprarse para el crecimiento diferido de impuestos a largo plazo, y una anualidad inmediata se comprará para fines de ingresos. En cada uno de estos casos, la compañía de seguros que emite la anualidad está asegurando una parte del resultado.

En muchos casos, aseguran la cantidad de ingresos que puede obtener de la anualidad en el futuro.

La única manera real de determinar si una anualidad es una buena inversión para usted es tener un plan. Su plan debe dictar cuáles son sus objetivos de inversión y mostrarle cómo tomar decisiones que lo ayuden a lograr esos objetivos. Si desea asegurar parte del resultado, una anualidad podría ser una buena opción.

Cuando una anualidad es una buena inversión

Lo primero y más importante, una anualidad es un producto de seguro, lo que significa que usted lo compra para reducir el riesgo. Algunas anualidades, como anualidades variables, tienen una selección de carteras de acciones y bonos disponibles como opciones de inversión dentro del contrato de seguro; otras rentas vitalicias son verdaderos seguros sin ningún componente de inversión.

Teniendo esto en cuenta, hay una cosa que hace muy bien una anualidad, que es proporcionar una cobertura contra el riesgo de longevidad (el riesgo de vivir mucho más tiempo de lo que creía), y si lo está comprando por ese motivo, una anualidad puede ser una buena inversión.

Una anualidad puede ser la opción de inversión perfecta para usted si conoce sus objetivos de jubilación, puede ver cómo la anualidad le ayuda a lograr esos objetivos y si comprende todas las tarifas y restricciones del producto de anualidad que están considerando. Debe comprender cómo se gravan los ingresos de la anualidad cuando pueden comenzar los ingresos, qué opciones de inversión están disponibles y cómo la anualidad complementa otras inversiones que tiene.

Cuando una anualidad no es una buena inversión

Si alguien está tratando de venderle una anualidad sin tener en cuenta toda su situación financiera, tenga cuidado. Muchas personas que venden anualidades tienen buenas intenciones, pero es posible que no comprendan a fondo los productos que venden, a menudo no tienen una buena comprensión de las implicaciones impositivas y, si no lo han planeado, pueden hacerlo ". T ver cómo ese producto encajará en su imagen de jubilación.

En particular, escuché a los vendedores decir "¿Qué importan las tarifas si hace lo que quieres? "No estoy de acuerdo con esto. Los altos honorarios disminuyen su rendimiento. Los altos honorarios en algunos productos de anualidades variables significan que en cualquier cosa que no sean los mejores mercados, su inversión en anualidades obtendrá bajos rendimientos.

No compre una renta vitalicia a menos que haya diseñado un plan y entienda cómo encaja la anualidad. Las anualidades no desaparecen, por lo que no debe haber presión ni sentido de urgencia para comprar hasta que haya hecho su tarea. Algunos representantes de ventas le informarán que un producto de anualidad solo estará disponible por un período corto de tiempo. A menudo es cierto, ya que las compañías de seguro suspenderán los productos de vez en cuando, pero no se preocupe, un producto similar con características similares probablemente pronto aparecerá en lugar del anterior.

Todas las anualidades no son iguales

Hay muchos tipos diferentes de rentas vitalicias, y cada una tiene sus pros y sus contras. Una vez que comprenda las diferentes categorías de rentas vitalicias, sabrá qué preguntas debe hacer sobre la anualidad en particular que podría estar considerando.

Compare las anualidades vendidas por un corredor con anualidades sin carga antes de comprar. Las anualidades vendidas por un agente inmobiliario son vendidas por alguien que lleva una licencia de seguro y posiblemente también una licencia de valores. Usted compra anualidades sin carga, y tienen tarifas más bajas, pero debe hacer su propia tarea e investigación; esa es la compensación para pagar tarifas más bajas. Algunos asesores financieros de honorarios también lo ayudarán a seleccionar una anualidad adecuada sin carga si encaja con su plan.

Haga su tarea y lea alternativas a anualidades antes de tomar una decisión final. También querrás sentirte cómodo preguntando sobre las tarifas de anualidades.

Cualquier asesor o compañía de buena reputación debe explicarle todos los costos antes de comprar. Si alguien no está dispuesto a tomarse el tiempo para explicar las tarifas de su producto o explicarle cómo se las compensa con la venta de ese producto, entonces no les compre.

Conclusión: una anualidad puede ser una buena inversión si es parte de un plan de ingreso de jubilación bien estructurado y usted comprende lo que hace por usted y por qué lo está comprando.