¿Cuáles son las calificaciones del agente para vender anualidades?

Para que un agente venda anualidades fijas, solo necesitan una licencia de seguro de vida emitida por su estado de residencia. Las anualidades fijas están principalmente representadas por 5 productos diferentes: anualidades únicas de prima única (SPIA), anualidades de longevidad llamadas anualidades de renta diferida (DIA), anualidades de tasa fija (anualidades de garantía multianual), contratos de anualidad de longevidad calificada (QLAC) y Anualidades de índice fijas (FIA).

Las anualidades fijas se clasifican como un producto de seguro de vida, por lo que una licencia de seguro de vida es todo lo que se necesita para solicitar y vender este tipo de estrategias.

Las anualidades están reguladas a nivel estatal, y cada estado tiene su propio departamento de seguro. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros es el organismo rector de todos los estados. Las anualidades variables se consideran un valor y, por lo tanto, también son supervisadas por SEC (Securities Exchange Commission) y FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Sé que parece una gran supervisión, pero a pesar de este descuido, el mundo de las ventas de rentas vitalicias todavía se considera el salvaje oeste donde casi todo vale, especialmente en lo que respecta a anualidades indexadas.

Anualidades de índice fijas

En el pasado reciente, había un argumento legal respecto a que las Anualidades de índice fijo (FIA) se consideraban un valor o no. Las anualidades indexadas tienen un componente de crecimiento que involucra una opción de compra en un índice (generalmente el S & P 500), con una limitación (también conocida como límite) en el rendimiento potencial.

Al final del día, el lobby del seguro de vida flexionó sus músculos y las FIA permanecieron como una anualidad fija, no como un valor.

La razón por la que los pistoleros de anualidades indexadas y los promotores de internet no regulados no desean que las anualidades indexadas se clasifiquen como un valor seguro es que realmente tendrían que pasar una prueba real para vender el producto.

En este momento, si se apresuraron, cualquiera podría obtener una licencia en menos de 2 semanas para vender anualidades indexadas solo con pasar el examen de seguro de vida de su estado. De modo que puede trabajar toda su vida para ahorrar dinero para la jubilación, y en menos de un mes, alguien puede aprobar una prueba y venderle una anualidad indexada. Por qué la industria de anualidades no cree que esto sea un problema es increíble. Créanme, esta prueba obligatoria es un obstáculo muy bajo desde el punto de vista de la calificación, y los requisitos de educación continua establecidos por los transportistas son cómicos en el mejor de los casos.

Actualmente hay cientos de miles de personas autorizadas que pueden vender anualidades legalmente en los Estados Unidos. Eso explica mucho, ¿no? Esta es la razón por la que puede verse inundado de anuncios anuales sin fin, invitaciones a seminarios de cenas de pollo malo, y su banquero local tratando de mover su dinero del CD en una anualidad indexada.

Anualidades Variables

Las anualidades variables no son un producto perfecto en ningún momento de la imaginación, pero el proceso de licenciatura es mil veces más difícil que sus contrapartes indexadas de anualidades. Las anualidades variables se clasifican como un valor, por lo que para venderlas a un agente tendrán que pasar una prueba de la Serie 7 (valores generales) o una serie 63 y la prueba de la Serie 6 para vender fondos mutuos y anualidades variables.

Estas pruebas no son fáciles (no deberían ser), y los requisitos de educación continua también son un desafío.

Mi consejo es preguntarle al agente de ventas sobre sus antecedentes financieros y hacer su propia investigación en Internet con respecto a sus calificaciones. La tenencia no siempre iguala la competencia, pero es un buen indicador para al menos una base financiera básica necesaria de conocimiento. Los agentes de anualidades (especialmente los "especialistas" de anualidades indexadas) se están volviendo tan comunes como las personas con su licencia de bienes inmuebles. Son una docena y media, y muchos no deberían aconsejar a otros sobre su jubilación. Tenga cuidado, y asegúrese de entrevistar a muchos asesores y agentes para encontrar el más adecuado para su personalidad y situación financiera.

Haga clic aquí para leer más acerca de por qué las anualidades variables tienen un prospecto, pero no anualidades indexadas.