¿Cuáles son las C de la calificación de préstamos para pequeñas empresas?

Cuando los bancos comienzan a ajustar los préstamos al mercado de pequeñas empresas, buscan reducir el riesgo de emitir un préstamo para pequeñas empresas. Para calificar, una pequeña empresa debe comprender los procesos de evaluación de riesgos que utilizan los banqueros en las determinaciones de préstamos. Los banqueros que hagan una aprobación de préstamo revisarán una pequeña empresa en el contexto de las 5 C para préstamos y créditos para pequeñas empresas de la siguiente manera.

1. Carácter

El banco evalúa la confiabilidad de los candidatos para el personaje.

Los factores de los criterios de carácter son: experiencia y conocimiento comercial, historial de crédito personal y / o de pequeña empresa, referencias y educación.

2. Capacidad

La capacidad del negocio y del individuo para pagar el crédito de la pequeña empresa determina la capacidad. Los banqueros revisarán el flujo de caja del negocio y determinarán cursos alternativos de reembolso disponibles.

3. Colateral

Para reducir el riesgo de los préstamos, las garantías en diversas formas de activos pueden actuar como otro método de pago. La garantía incluiría: equipo, bienes raíces, inventario, cuentas por cobrar y valores. Se puede requerir una garantía personal o un documento firmado como garantía adicional de reembolso. Obtener crédito para pequeñas empresas y proporcionar garantías puede parecer preocupante, pero el banco en realidad no quiere ejercer su posición sobre la incautación y liquidación de activos. En la mayoría de los casos, el banquero trabajará diligentemente para encontrar soluciones de pago.

4. Condiciones

Esta es una revisión de las condiciones de crédito o préstamo de la pequeña empresa en términos de uso para expansión o compra de equipos. Esto también se aplica al entorno externo que afecta la capacidad de pago de una empresa, como por ejemplo: base de clientes, competidores, responsabilidades y economía.

5. Capital

La inversión de un propietario comercial en su propia empresa envía un mensaje de confianza en el negocio y la capacidad de pagar el crédito o préstamo de la pequeña empresa.

Patrimonio neto y equidad son los dos valores financieros principales utilizados. En última instancia, el propietario de una empresa que no esté dispuesto a invertir sus propios fondos en la empresa a menudo verá que los bancos no están dispuestos a correr el primer riesgo.

El banquero revisa cada una de las cinco C para la determinación del financiamiento de crédito para pequeñas empresas. Los datos para la evaluación se obtienen a partir de historiales crediticios, planes de negocios, evaluaciones, entrevistas con propietarios de empresas y expertos externos. Cualquier rechazo de préstamo justifica pedirle al banco una explicación. Pregunte si otra información puede arrojar una luz diferente sobre la aplicación. Si es posible, amplíe el crédito de la pequeña empresa o la solicitud de préstamo a un jefe de departamento.

A menudo, la solución será otro banco más adecuado a las necesidades de su negocio o a un financiamiento alternativo.En ocasiones, el rechazo puede basarse en factores externos, como factores de riesgo en una industria en particular o en las condiciones económicas generales. Comprender las 5 C definitivamente puede ayudar en el proceso de aprobación.

Editado por Alyssa Gregory