5 Tarifas de fondos mutuos para solicitar Acerca de

Todos los fondos mutuos tienen tarifas; Algunos más que otros. A continuación hay cinco tipos diferentes de tarifas para preguntar antes de invertir.

1. El índice de gastos: este cargo continuo está en cada fondo mutuo

Cuesta dinero administrar un fondo mutuo. Algunos fondos cuestan más para operar que otros. Independientemente del costo, todos los fondos mutuos tienen una tarifa denominada proporción de gastos, o a veces llamada tarifa de gestión o gasto operativo.

Esta comisión se deduce de los activos totales del fondo antes de que se determine el precio de su acción.

Ejemplo: Supongamos que posee un fondo de inversión valorado en $ 10. 00 por acción Tiene un rendimiento bruto del 10%, lo que significa que su retorno de inversión total fue de $ 1. 00 por acción Si no hubiera tarifas, la participación del fondo se valoraría en $ 11. 00, pero el administrador del fondo deduce el 1% de los honorarios, por lo que su rendimiento real de la inversión es. 89 centavos en lugar del total de $ 1. 00, y después de las tarifas, su parte vale $ 10. 89.

Como regla general:

• Los fondos administrados de forma activa tienen mayores gastos operativos que los fondos pasivos o los fondos indexados. Esto se debe a que un fondo administrado activamente está llevando a cabo una investigación continua para tratar de determinar cuáles son los mejores valores que posee. Esta investigación cuesta más, pero las estadísticas muestran que no obtienes lo que pagas.
• Los fondos internacionales tienen tarifas más altas que los fondos nacionales. Cuesta más comprar inversiones que se negocian fuera de los EE. UU. Este mayor costo se transfiere en forma de mayores índices de gastos.

• Los fondos de pequeña capitalización tienen tarifas más altas que los fondos de gran capitalización. Cuesta más comprar y vender acciones pequeñas que grandes. Este mayor costo se transfiere en forma de mayores índices de gastos.
• Los fondos indexados o los fondos administrados pasivamente suelen tener los honorarios más bajos, y se ha demostrado que la búsqueda de este tipo de fondos es un indicador sólido del buen rendimiento futuro de los fondos.

Al comparar los honorarios del fondo, tenga en cuenta los elementos anteriores. No tiene sentido comparar la comisión del fondo de un fondo de capitalización estadounidense con una de un fondo internacional. Esa no es una comparación de manzanas a manzanas.

2. Cargo o comisión de ventas: un cargo inicial que paga

Cuando compra un fondo mutuo de "acciones compartidas", pagará una comisión cuando compre las acciones. Este tipo de tarifa a veces se denomina carga de venta o una "carga de front-end". Por lo tanto, un fondo "sin carga" no tiene dicha tarifa inicial.

Con un fondo de carga de front-end, si su monto total de inversión excede una cantidad límite y está dispuesto a invertirlo todo en la misma familia de fondos, puede calificar para lo que se denomina un "punto de corte" o una tarifa inicial más baja.

Aquí hay un ejemplo de una carga de front-end: Digamos que está comprando un fondo valorado en $ 10. 00 por acción y tiene un cargo de venta o carga de front-end del 5%.Pagará aproximadamente $ 10. 52 por cada acción comprada, ya que se agregará una tarifa de venta del 5% sobre el precio de compra inicial de sus acciones.

Muchos vendedores financieros son pagados por este tipo de cargas o comisiones.

3. Comisiones de redención: una tarifa que paga cuando vende acciones

Cuando compra un fondo mutuo de "acciones B", si vende acciones de su fondo dentro de un plazo de tiempo específico, pagará una tarifa de redención, también denominada " carga de back-end ", un cargo de venta diferido contingente o un cargo de rescate.

Ejemplo: Supongamos que está comprando un fondo valorado en $ 10. 00 por acción y tiene un cargo de venta diferido contingente del 5%. Si vende sus acciones dentro de un año de la compra, recibirá $ 9. 50 por acción Por lo general, esta tarifa baja cada año, por lo que en el segundo año, puede caer a una tarifa de 4%, en el tercer año, 3%, y así sucesivamente.

Si posee sus fondos de acciones B durante el tiempo requerido, de acuerdo con el cronograma de ese fondo, no incurrirá en un cargo de rescate cuando los venda.

4. Tarifas de negociación a corto plazo

Los fondos mutuos están diseñados para ser inversiones a largo plazo; Se han impuesto tarifas de negociación a corto plazo a algunos fondos para desalentar a los inversores a negociar con fondos y sin ellos. Los fondos mutuos dentro de su cuenta 401 (k) pueden estar sujetos a tarifas de negociación a corto plazo.

Las tarifas de negociación a corto plazo se aplican cuando compra acciones y luego las vuelve a vender en 30-90 días.

En este escenario, el fondo mutuo puede cobrarle una comisión del 1-3% sobre la venta de las acciones recientemente compradas.

5. 12 (b) 1 Tarifa, tarifa de servicio o tarifa de distribución

Muchos fondos tienen una tarifa de servicio o comercialización en curso, también llamada tarifa 12 (b) 1, que se paga a un asesor financiero o compañía de servicios financieros como compensación por comercialización del fondo.

Si compra un fondo mutuo "C share", generalmente tendrá un cargo extra del 1% 12 (b) 1, además de un índice de gastos. Al igual que la relación de gastos, esta tarifa de servicio se deducirá de los activos totales del fondo antes de que se determine el precio de sus acciones.

Ejemplo: Supongamos que posee un C que está valorado en $ 10. 00 por acción Tiene un rendimiento bruto para el año del 10%, lo que significa que su retorno de inversión total fue de $ 1. 00 por acción El administrador del fondo deduce el 1% de los honorarios, por lo que su rendimiento real de la inversión es. 89 centavos en lugar del total de $ 1. 00.