Comprensión del riesgo y la recompensa al invertir

"Sin dolor, sin ganancia. "¿Cuántas veces has escuchado ese cliché para describir algo que realmente no querías hacer? Desafortunadamente, invertir conlleva una cierta cantidad de riesgo y con ese riesgo puede surgir cierto dolor, pero también algo de ganancia.

Debe sopesar la recompensa potencial frente al riesgo de una inversión para decidir si el "dolor vale la ganancia potencial". "Comprender la relación entre el riesgo y la recompensa es una pieza clave en la construcción de su filosofía de inversión personal.

Carry Risk

Todas las inversiones conllevan cierto grado de riesgo. La regla general es que "cuanto mayor es el riesgo, mayor es el rendimiento potencial", pero es necesario considerar una adición a la regla para que establezca la relación más claramente: "cuanto mayor es el riesgo, mayor es el rendimiento potencial, y es menos probable que logre el mayor rendimiento. "

Para comprender completamente esta relación, debe saber dónde se encuentra su nivel de comodidad y ser capaz de medir correctamente el riesgo relativo de una acción en particular u otra inversión.

¿Perderé dinero?

La mayoría de las personas piensa en el riesgo de inversión de una manera: "¿Qué probabilidades tengo de perder dinero? "Esta declaración describe solo una parte de la imagen, sin embargo. Debe considerar ese riesgo y otros al evaluar una inversión:

• ¿Mis inversiones van a perder dinero? (¿La seguridad del principal es más importante que el crecimiento?)
• ¿Lograré mi objetivo de inversión? (Baja por debajo del financiamiento, por ejemplo.)
• ¿Debo aceptar más riesgos para obtener mayores rendimientos? (¿Mis inversiones me mantendrán despierto por la noche con preocupación?)

Veamos estas preocupaciones sobre el riesgo.

¿Voy a perder dinero?

El tipo de riesgo más común es el peligro de que su inversión pierda dinero. Puede realizar inversiones que le garanticen que no perderá dinero, pero perderá la mayor parte de la oportunidad de obtener una devolución a cambio.

Por ejemplo, los bonos y bonos del Tesoro de EE. UU. Cuentan con la confianza y el crédito de los Estados Unidos que los respaldan, lo que hace que estos problemas sean los más seguros del mundo. Los certificados de depósito (CD) bancarios con un banco con seguro federal también son muy seguros.

Sin embargo, el precio de esta seguridad es un rendimiento muy bajo de su inversión. Cuando calcules los efectos de la inflación en tu inversión y los impuestos que pagas sobre las ganancias, tu inversión puede regresar muy poco en crecimiento real.

¿Lograré mis metas financieras?

Los elementos que determinan si logras tus objetivos de inversión son:

• Monto invertido
• Tiempo invertido
• Tasa de rendimiento o crecimiento
• Menos tarifas, impuestos, inflación, etc.

Si no puede aceptar mucho riesgo en sus inversiones, obtendrá un rendimiento inferior como se indica en la sección anterior.Para compensar la menor rentabilidad anticipada, debe aumentar la cantidad invertida y el tiempo invertido.

Muchos inversores encuentran que una cantidad modesta de riesgo en su cartera es una forma aceptable de aumentar el potencial de lograr sus objetivos financieros. Al diversificar su cartera con inversiones de diversos grados de riesgo, esperan aprovechar un mercado en alza y protegerse de pérdidas dramáticas en un mercado a la baja.

¿Estoy dispuesto a aceptar un mayor riesgo?

Todo inversor necesita encontrar su nivel de comodidad frente al riesgo y construir una estrategia de inversión en ese nivel. Una cartera que conlleva un grado significativo de riesgo puede tener el potencial de rendimientos sobresalientes, pero también puede fallar dramáticamente.

Su nivel de comodidad y riesgo debe pasar la prueba de "dormir bien", lo que significa que no debe preocuparse por la cantidad de riesgo en su cartera sino perder el sueño por ella.

No existe una cantidad de riesgo "correcta o incorrecta"; es una decisión muy personal para cada inversor. Sin embargo, los inversores jóvenes pueden permitirse un mayor riesgo que los inversores más antiguos porque los inversores más jóvenes tienen más tiempo para recuperarse si ocurre un desastre. Si está a cinco años de la jubilación, probablemente no desee correr riesgos extraordinarios con su nido de huevos, porque le quedará poco tiempo para recuperarse de una pérdida significativa.

Por supuesto, un enfoque demasiado conservador puede significar que no logras tus metas financieras.

Conclusión

Los inversores pueden controlar parte del riesgo de su cartera mediante la combinación adecuada de acciones y bonos. La mayoría de los expertos consideran que una cartera más pesada para las acciones es más riesgosa que una cartera que favorezca los bonos.

El riesgo es una parte natural de la inversión. Los inversores deben encontrar su nivel de comodidad y desarrollar sus carteras y expectativas en consecuencia.