Tipos de inversiones que los nuevos inversores deben evitar

Si es nuevo en el mundo de las inversiones, tal vez acaba de graduarse de la escuela de medicina o tal vez pertenece a una herencia de algunos parientes mayores, hay varias categorías de inversiones que debería considerar evitar hasta usted tiene un dominio mucho mejor de las finanzas, la contabilidad y los negocios en general. Sin la experiencia y la sofisticación para poder analizar lo bueno de lo malo y lo feo, te dejan los caprichos del azar; nunca un lugar donde quiera encontrarse cuando su seguridad de jubilación y nivel de vida estén en riesgo.

La consideración más importante al armar una colección de activos es asegurarse de que todas y cada una de las posiciones en la cartera sean sólidas, tengan una capitalización conservadora y estén bien administradas. Aunque todavía habrá shocks desagradables en el camino (como es la vida), este enfoque prudente puede ayudar a minimizar el daño causado por tales eventos.

1. Fondos mutuos con altos índices de gastos o cargas de ventas

El índice de gastos del fondo mutuo representa el porcentaje de su dinero que debe entregar a la sociedad de gestión cada año. Las compañías de fondos mutuos como Vanguard a menudo cobran una tarifa muy razonable entre 0. 10% y 1. 00% por año, lo que significa que en una cartera de $ 100, usted pagaría entre $ 100 por año y $ 1 000 por año, dependiendo de la inversión específica que hizo. Otras compañías de fondos mutuos pueden cargar gastos tan altos como 2. 00% (en casos excepcionales, ¡incluso más!), Lo que significa que los primeros $ 2,000 de sus ganancias de capital, dividendos e intereses cada año irían al bolsillo del activo empresa de gestión, no usted.

Es muy difícil salir adelante si tienes este tipo de estructura de gastos. Lo mejor es evitarlo en la mayoría de los casos.

Del mismo modo, una carga de ventas de fondos mutuos es casi siempre una mala señal. Corre cuando veas uno.

2. Cualquier tipo de derivado, incluidas las opciones sobre acciones

No puedo decirle cuántas veces los nuevos inversores, que no saben casi nada sobre el mercado bursátil, me escriben y me dicen que van a especular con opciones sobre acciones o futuros.

Estos no son el tipo de cosas que cualquier persona sin experiencia extensa debería incluso considerar , y mucho menos comprar en realidad. En raras ocasiones, un pequeño movimiento de las acciones subyacentes en el corto plazo puede conducir a pérdidas masivas, incluso enviándolo a la bancarrota. Sus pérdidas pueden no estar limitadas al monto que invierte. Puede poner $ 10, 000 y encontrarse en el gancho de $ 100 000 en deuda si selecciona la transacción incorrecta en términos altamente apalancados.

3. Acciones individuales para las que no puede responder varias preguntas

Si está buscando agregar acciones individuales a su cartera, debe poder explicar rápidamente:

• Lo que hace la empresa
• Cómo hace la compañía su dinero < Si el plan de pensiones de la compañía es demasiado o insuficiente (si corresponde)
• Si hay una dilución pendiente
• La relación deuda-capital
• La rentabilidad sostenible del capital
• Una expectativa razonable de ganancias por acción, basado en estimaciones conservadoras de un análisis empresarial detallado, para 5 y 10 años en el futuro
• Si el rendimiento actual de las ganancias es razonable en relación con el rendimiento del tesoro y la tasa de crecimiento
• Si no puede responder esas preguntas , junto con algunos otros, estás apostando, no invirtiendo.Usted no tiene ningún negocio que posea acciones individuales más de lo que un niño inexperto debería encender el piloto de un horno de gas.

Hasta que esté listo, considere un fondo indexado diversificado y de bajo costo. El dinero tonto casi siempre gana. Créalo o no, los inversionistas a menudo son tan malos manejando su propio dinero, ¡que el promedio es subestimado! De hecho, a pesar de su atractivo a largo plazo, no es necesario invertir en acciones para crear riqueza. Hay alternativas.

4. Entidades privadas complejas diseñadas para minimizar los impuestos

Parece que la avaricia casi siempre hace que las personas inteligentes hagan cosas tontas. Cada década más o menos, surge una especie de entidad o seguridad nueva que promete enormes ahorros impositivos de formas no probadas. Si bien puede tener sentido para alguien que emplea una cuadrilla de contadores y abogados, no vale la pena la molestia para alguien que está sentado en una cartera muy cómoda de seis cifras o menos. ¡Dios no permita que el IRS desautorice la estructura, y te encuentras

perdiendo la mayor parte de tu capital en multas y multas! He visto a gente contar sus relatos de primera mano sobre lo que está sucediendo, incluido un hombre que fue llevado a la bancarrota. No lo hagas No vale la pena las posibles dificultades. Deja de tratar de ser inteligente.

5. Bonos basura y bonos extranjeros

Entiendo que las tasas de interés han sido bajas durante la última década. Demasiado. Parafraseando a Benjamin Graham, "se ha perdido más dinero buscando un punto extra de rendimiento que el robado mirando el cañón de un arma". Pasar de un rendimiento del 4% en sus bonos a un rendimiento del 8% puede sonar atractivo, pero no si se produce un aumento exponencialmente alto en el riesgo de incumplimiento. Los bonos basura a menudo hacen honor a su nombre, como dice el refrán.

Mientras estamos en esto, también cruza los bonos extranjeros de su lista.

Al final, se trata de protegerse. Ganar dinero viene después de la preservación del capital. De lo contrario, puede ver una vida de trabajo aniquilado por una o dos decisiones estúpidas.