Utilizando el período de inscripción abierta de su empleador

Si es empleado de una compañía que brinda beneficios, es posible que reciba un recordatorio en el otoño sobre su próximo período de inscripción abierta. Muchas empresas hacen esto en el otoño para que las nuevas elecciones de beneficios entren en vigor al comienzo del nuevo año, aunque su período de inscripción abierta puede ser en un momento diferente. El período de inscripción abierta es importante porque es una de las pocas veces que puede realizar cambios en muchos de los beneficios proporcionados por su empleador.

¿Qué es inscripción abierta?

La inscripción abierta suele ser de algunas semanas a algunos meses durante el año que permite a los empleados realizar cambios en sus diversos planes de beneficios. Estos cambios generalmente cubren beneficios tales como seguro de salud, visión, dental y seguro de vida. También puede tener beneficios tales como cuentas de ahorros de salud y discapacidad que también serían elegibles.

Durante la inscripción abierta, los empleados tienen la opción de inscribirse en los beneficios por primera vez, cambiar sus planes actuales o montos de cobertura o abandonar la cobertura por completo. Estas decisiones tienen un impacto financiero significativo, por lo que es importante sopesar cuidadosamente sus opciones.

¿Por qué es importante la inscripción abierta?

Con la mayoría de los tipos de beneficios una vez que elige una opción, está sujeto a esa opción durante todo un año a menos que cumpla con algunas excepciones. Por ejemplo, si se inscribe en el plan de salud que tiene una prima quincenal de $ 100, se quedará atrapado en ese plan hasta su próximo período de inscripción abierta o un evento calificador importante.

El IRS define estos eventos calificados como:

• Matrimonio
• Divorcio
• Nacimiento
• Adopción
• Muerte

Si no tiene un evento calificado incluido en la lista arriba, no puede realizar cambios en sus opciones de cobertura actuales hasta el próximo período de inscripción abierta. Obviamente, elegir el plan equivocado puede ser costoso si se lo obliga a seguir con su decisión durante un año completo y no califica para un cambio.

Aspectos a tener en cuenta durante la inscripción abierta

Para la mayoría de las personas, el componente más grande de su paquete de beneficios es el seguro de salud. Cuando ingrese a su período de inscripción abierta, debe examinar cuidadosamente sus opciones y costos de seguro de salud. Las empresas cambian regularmente los planes y las primas para mantenerse al día con los tiempos, por lo que la cobertura y las primas que tuvo el año pasado pueden no ser las mismas este año.

Más allá de examinar sus propias opciones de cobertura, asegúrese de ver lo que puede proporcionar el seguro de su cónyuge. El hecho de que utilizó el plan de su empleador el año pasado no significa que este sea el mejor curso de acción este año. Puede tener sentido cambiar al plan de su cónyuge.

Asegúrese de tener en cuenta todos los aspectos de la cobertura y no solo el costo.Deberá comparar las primas, los deducibles, los copagos y los límites totales de gastos de su propio bolsillo. Una prima más baja puede parecer un gran ahorro, pero podría terminar pagando incluso más si la cobertura no es tan buena. Por lo tanto, elige sabiamente.

Considere una cuenta de ahorros de salud

Una cuenta de ahorros de salud o HSA puede ser una buena manera de ayudar a compensar algunos de los costos más altos de la atención médica. Con un HAS se le permite depositar dinero antes de impuestos en una cuenta separada que puede usarse para pagar gastos médicos.

Estas son cuentas de "úselo o piérdalo", por lo que se necesita un poco de planificación para asegurarse de ahorrar lo suficiente sin ahorrar demasiado, pero los beneficios fiscales pueden ser una buena ventaja.

Más allá de los beneficios de inscripción abierta

A pesar de que va a usar este tiempo para cambiar sus beneficios disponibles a través de la inscripción abierta, también es un buen momento para examinar sus otros asuntos financieros relacionados con el trabajo. Primero, ahora es un buen momento para echar un vistazo a su retención de impuestos. Como sabe, su empleador retiene los impuestos de su sueldo. Luego, al final del año, obtiene un W-2 que describe cuánto ganó y cuánto se pagó en impuestos. Si usted es alguien que siempre recibe un gran reembolso o tiene que pagarle al IRS en abril, no se le retiene la cantidad correcta. Al examinar su retención, puede asegurarse de no tener demasiado o no retenerlo lo suficiente.

Aprenda cómo determinar sus exenciones W-4 para retención de impuestos.

Segundo, use el tiempo de inscripción abierta como recordatorio para verificar sus beneficios de jubilación. La mayoría de los planes 401 (k) le permiten realizar cambios en cualquier momento, pero dado que ya está examinando sus otros beneficios, este será un buen momento para analizar esto también. Asegúrate de contribuir con el plan si tienes uno, y si ofrecen un partido de la compañía, asegúrate de obtener todo el dinero gratis al que tienes derecho. Más allá de eso, observe su combinación de inversión y desempeño y asegúrese de que sus inversiones aún estén en camino de alcanzar sus objetivos.