En comparación con fondos indexados: ¿cuál es el adecuado para su cartera?

Acciones vs. Fondos de índice. ¿Cuál tiene más sentido en su cartera de inversiones? Es una pregunta común que muchos inversores han preguntado al comenzar su viaje de inversión. Si alguna vez seleccionó una revista financiera o habló con un puñado de asesores financieros, sabe que hay algunas opiniones bastante sólidas sobre si los inversionistas deben comprar acciones individuales para sus carteras o elegir una colección de fondos indexados de bajo costo.

Para algunos inversores, su creencia en la inversión en fondos indexados es muy profunda, es casi como una religión para ellos, y les dice a cualquiera que esté dispuesto a escuchar comprar fondos indexados hasta que las vacas regresen a casa. Para otros, duermen mejor por la noche sabiendo que su cartera está compuesta por empresas individuales que investigaron en profundidad y seleccionaron a mano. Hay mucho ruido por ahí, y para ayudarte a descifrar los diferentes mensajes que has leído, pensé en ofrecerte una breve descripción de algunos de los beneficios y desventajas de cada escuela de pensamiento.

Invertir en acciones

Cuando compra acciones en empresas individuales, se convierte en un copropietario de la empresa. Eso significa que debe obtener una parte proporcional de las ganancias o pérdidas dependiendo del éxito que tenga la empresa. Por ejemplo, digamos que McDonald's Corporation ganó $ 4, 551,000, 000 después de impuestos en ganancias, y el Consejo de Administración de la compañía decide enviar $ 2, 465, 300,000 de estos a los accionistas de la compañía en forma de dinero en efectivo. dividendo.

Debido a que hay 1, 010, 368, 852 acciones en circulación, esto da como resultado $ 2. 44 por acción. Si poseía 1, 000 acciones, recibió $ 2, 440 en efectivo. Si poseía 1, 000, 000 acciones, recibió $ 2, 440,000 en efectivo.

Los inversores que compraron la propiedad de empresas exitosas en el pasado se han vuelto muy ricos. Imagínese si se convirtió en copropietario de Microsoft, Google, Berkshire Hathaway, Coca-Cola, Nike, eBay, Target, Disney o American Express cuando eran pequeños.

A medida que crecieron sus ganancias, se benefició en función de la propiedad total que tenía. De hecho, una inversión de $ 10,000 en Wal-Mart cuando la compañía emitió acciones por primera vez para inversionistas externos, ahora ha crecido a más de $ 10, 000, 000 con dividendos reinvertidos.

Por otro lado, las empresas fallan. A veces, se atrofian lentamente como los fabricantes de automóviles estadounidenses. Otras veces, terminan en un colapso espectacularmente catastrófico, como Enron. Si posee acciones en estas compañías, sus acciones podrían ser inútiles, como si fuera dueño de una panadería local que tuviera que cerrar sus puertas.

Invertir en fondos indexados

Cuando compra un fondo indexado, realmente está comprando una canasta de acciones diseñada para rastrear un determinado índice, como el Dow Jones Industrial Average o el S & P 500.En efecto, los inversores que compran acciones de un fondo indexado poseen acciones en docenas, cientos o incluso miles de compañías diferentes de forma indirecta.

Alguien que invierte en un índice básicamente dice: "Sé que extrañaré a los Wal-Mart y McDonald's del mundo, pero también evitaré los de Enron y Worldcom del mundo. Solo quiero ganar dinero de América corporativa al convertirse en copropietario. Mi único objetivo es obtener una tasa de rendimiento decente de mi dinero, así que crecerá con el tiempo.

No quiero tener que leer informes anuales y 10K, y ciertamente no lo hago. Quiero dominar finanzas y contabilidad avanzadas. "

Estadísticamente hablando, el 50% de las acciones debe estar por debajo del promedio y el 50% de las acciones debe estar por encima del promedio. Esta es la razón por la cual tantos inversores de fondos indexados son tan apasionados con la inversión pasiva en fondos indexados. No tienen que pasar más de unas pocas horas cada año revisando su cartera. Mientras que un inversionista bursátil en compañías individuales necesita estar familiarizado con el negocio de una compañía, su estado de resultados, balance general, razones financieras, estrategia, administración y más.

Aunque solo usted y su planificador financiero calificado pueden decidir qué enfoque es el mejor y más apropiado para su propia situación, como regla general, invertir en un índice es mejor que invertir en acciones individuales porque mantiene los costos bajos, elimina la necesidad de constantemente estudia los informes de ganancias de las empresas, y casi con certeza resulta en ser "promedio", lo que es mucho más preferible que perder su dinero duramente ganado en una mala inversión.