Fuentes de microcréditos en Canadá: dinero inicial

Una joven madre que vio la necesidad de una tienda de envío para niños. Un hombre que soñaba con tener su propio negocio de camiones de comida. Solo dos ejemplos de personas cuyas habilidades e ideas comerciales se habrían desperdiciado sin los préstamos iniciales que ofrecen los programas de microfinanzas.

Tendemos a pensar en el mundo en desarrollo cuando pensamos en las microfinanzas, pero el concepto de proporcionar préstamos y servicios financieros a personas que de otro modo no tendrían acceso o no tendrían acceso limitado a ellas también está vivo en Canadá, una buena noticia para posibles emprendedores en busca de dinero de puesta en marcha.

A menudo no se necesita mucho para poner en marcha un nuevo negocio.

El cincuenta y ocho por ciento de los propietarios de pequeñas empresas de Canadá comenzó con menos de $ 5,000, y el 79% comenzó su negocio con menos de $ 20,000, según un estudio de emprendimiento en Canadá realizado por Intuit Canadá. (Y para las tiendas de una sola persona, el estudio encontró que ese número es aún mayor: el 77% informó que comenzó con menos de $ 5,000.)

Pero esos $ 5,000 pueden ser tan difíciles como tratar de pedir prestado $ 5 millones si eres una persona con poco crédito y / o sin garantía.

Afortunadamente, el gobierno canadiense, Credit Unions y grupos comunitarios han desarrollado programas que ofrecen microcréditos (préstamos a pequeñas empresas de menos de $ 20, 000) a personas que tendrían dificultades para obtener un préstamo comercial tradicional.

Aquí hay fuentes de microcréditos a las que puede recurrir para comenzar su pequeña empresa canadiense:

¿Quién ofrece programas de microfinanzas?

Muchos programas de microfinanzas en Canadá se basan en la ubicación; tienes que vivir en una región en particular para calificar.

Consulte esta lista para ver qué microcréditos están disponibles para comenzar (y, a veces, expandir) un negocio donde usted vive.

1. Programa extraordinario de micropréstamos (Credit Unions of BC): ofrece a los residentes de Columbia Británica jóvenes de bajo interés de hasta 29.000 dólares de hasta $ 5,000 para comenzar una pequeña empresa en Canadá.
2. Community Micro Lending. Considerado como el primer micropréstamo entre pares de Canadá, esta sociedad sin fines de lucro tiene dos sucursales en Columbia Británica, una en Victoria y otra en Okanagan. Proporcionan préstamos iniciales de hasta $ 5,000 y préstamos de expansión de hasta $ 10,000 a empresarios que no pueden obtener el crédito que necesitan de un banco o cooperativa de crédito. Cualquiera puede prestar dinero a solicitantes de préstamos exitosos a través del sitio web de la organización. (Actualmente, hay un mínimo de $ 500 para los prestamistas.)
3. Microloans for Green Business: Vancity Credit Union en Vancouver, BC, ofrece un conjunto de préstamos para pequeñas empresas. El objetivo de este programa es ayudar a los emprendedores de nueva creación a desarrollar negocios ecológicos o trabajar en el lanzamiento de tecnologías ecológicas.
4. Assiniboine Credit Union Micro Loan Program: ofrecido a través de una asociación con Western Economic Diversification Canada, el programa ofrece préstamos a pequeñas empresas de hasta un máximo de $ 35,000 para iniciar o hacer crecer pequeños negocios en el área de Winnipeg.
5. Western Economic Diversification Canada (WD) ofrece un programa de microcréditos para otorgar préstamos a pequeñas empresas a pequeñas empresas en Vancouver, Victoria, Edmonton, Regina, Saskatoon y Winnipeg.
6. Acceso a Community Capital Fund: una organización benéfica registrada, Access proporciona microcréditos a personas sin garantía o historial de crédito que desean mejorar su nivel de vida al comenzar un negocio en el área metropolitana de Toronto. Los préstamos son de un máximo de $ 5,000 para prestatarios por primera vez y $ 10,000 para prestatarios por segunda vez.
7. Ahorro Alterna; Programa comunitario de microcréditos: préstamos para pequeñas empresas para aquellos que desean comenzar negocios en Toronto y en el área.
8. Ottawa Community Loan Fund - Préstamos de hasta $ 15,000 para iniciar o expandir un negocio en el área de Ottawa.
9. Asociación de préstamos comunitarios de Montreal: esta organización comunitaria ofrece préstamos de hasta $ 5,000 a personas de bajos ingresos que desean iniciar sus propios negocios pero que no pueden obtener crédito a través de los canales habituales. Debe vivir en la isla de Montreal para acceder al programa.
10. Programa de Empresariado Estudiantil - El Gobierno de New Brunswick ofrece préstamos sin intereses de hasta $ 3,000 a los estudiantes que desean iniciar un negocio de verano. La empresa debe crear al menos un trabajo de verano a tiempo completo y brindarle al solicitante "una experiencia comercial valiosa".
11. Seed Capital Initiative - Aunque técnicamente no es un programa de microcréditos, este programa gubernamental operado por la Agencia de Oportunidades del Atlántico Canadiense otorga préstamos de hasta $ 20, 000 a aspirantes a empresarios en las provincias del Atlántico (así como préstamos para expandir o mejorar las pequeñas empresas). El programa Seed también permite a cada cliente acceder hasta $ 2,000 para capacitación y consultoría empresarial (que no tiene que ser reembolsada).
12. Enterprise Greater Moncton: si vive en el área de Dieppe, Moncton y Riverview de New Brunswick, acceda al Programa Seed Capital aquí.
13. Enterprise Saint John - Se puede acceder al Programa Seed Capital de ACOA en el área metropolitana de Saint John en New Brunswick para iniciar, ampliar o mejorar una pequeña empresa.
14. Enterprise Fredericton : opera el programa de financiación Seed para empresarios en ciernes en Fredericton, Oromocto y New Maryland en New Brunswick.
15. Centro para la Educación y el Desarrollo Empresarial (CEED ) - Disponible para empresas en Halifax, Dartmouth y Bedford, el Programa Seed Capital es para personas que desean comenzar un negocio de 18 años en adelante, aunque jóvenes empresarios (edad 18 a 34) también pueden usar fondos como un préstamo de crecimiento comercial.
16. Metro Business Opportunities (MBO) : para acceder al programa SEED en Newfoundland y Labrador, debe estar ubicado en el área de St. John's - Mount Pearl.
17. En St John's, también hay un Proyecto Piloto de Desarrollo de Microempresas (MBDG) para empresarios que están planificando, iniciando o expandiendo una microempresa. El programa proporciona microcréditos de hasta $ 10,000, así como acceso a capacitación, asesoramiento comercial y redes comerciales.
18. Pagar $ tarta: si tiene menos de 35 años, vive en Terranova y Labrador y no puede obtener el dinero que necesita para comenzar o expandir su negocio, puede obtener un préstamo a $ 5 000 a bajo interés. (Tenga en cuenta que no es necesario tener 18 años o más para acceder a este programa, siempre y cuando su padre o tutor esté dispuesto a firmar el préstamo si usted es menor de 18 años). Otros programas de microfinanzas se dirigen a grupos particulares y están disponibles para personas calificadas en la mayoría del país.

19. Micro loans del Fondo de Acceso para Inmigrantes - Los préstamos de IAF están destinados a comerciantes, profesionales y / o trabajadores calificados de otros países para obtener la licencia o capacitación que necesitan para trabajar en su campo en Canadá. Los préstamos de hasta $ 10, 000 están disponibles para los inmigrantes que viven en Canadá (excluyendo BC y Quebec en el momento de la escritura).

20. En Columbia Británica, los inmigrantes de bajos ingresos que no cumplen los criterios para préstamos convencionales pueden obtener microcréditos de hasta $ 5,000 a través de DIVERSEcity para iniciar un negocio u obtener la capacitación o certificación que necesitan para trabajar en su campo en Canadá .

¿No hay préstamos micro para usted?

La mejor noticia es que el movimiento de las microfinanzas se está extendiendo. Si no ve ningún préstamo que pueda solicitar en la lista anterior, consulte con las agencias de desarrollo económico y / o social en su ciudad natal y pregunte a su Credit Union o Caisse Populaire si tienen dicho programa. El hecho de que un banco no le otorgue un préstamo no significa que el dinero que necesita para iniciar su sueño esté fuera de su alcance.