Mejores lugares para invertir Pago inicial Dinero

Si está ahorrando dinero para el pago inicial de una vivienda u otro bien inmueble, puede preguntarse cuál es la mejor inversión para que pueda obtener un rendimiento de su efectivo hasta que lo necesite. La respuesta es simple: ninguna. Zilch. Nada. En cambio, debe poner su dinero en uno de los pocos "equivalentes de efectivo" que están protegidos por el seguro de depósitos o el gobierno de los Estados Unidos. La razón se reduce al hecho de que debe seguir una estrategia de inversión llamada preservación de capital.

Esto no debería ser una sorpresa. En palabras del legendario inversionista Benjamin Graham, se ha perdido más dinero buscando un poco más de ganancia que cualquier otro pecado financiero. Cuando habla de dinero de lo que realmente no puede prescindir, ya sea para financiar el techo, gastos médicos, reparación de automóviles o un fondo de ahorros de emergencia en caso de que pierda su trabajo, debe recordar qué estás tratando de lograr. Estos fondos de "reserva" deben ser accesibles para usted en tan solo unos días, como máximo. Representa dinero que no está destinado a generar un rendimiento porque tiene un propósito singular y no desea asumir riesgos. Su capital es responsable de aumentar su riqueza. (En términos simples, "capital" es el dinero que ha separado para hacer que el dinero trabaje para usted, ya sea comprando acciones en una empresa, comenzando su propia empresa en casa o invirtiendo en bonos para obtener ingresos.

El dinero que ahorra en el trabajo a través de un plan 401 (k) o 403 (b), por ejemplo, se consideraría capital de jubilación.

Muchas tragedias financieras resultan de una decisión aparentemente inocente de aceptar más riesgos de los que puede pagar. A menudo, comienza por justificarse la decisión en la línea de: "Sé que es un estiramiento, pero probablemente saldrá bien. "Eso puede ser cierto nueve veces de cada diez, pero cuando las cosas van hacia el sur, las consecuencias pueden ser devastadoras, tanto financiera como emocionalmente.

¿Dónde, entonces, invierto mi dinero del pago inicial?

Eso aún deja la pregunta: ¿qué debe hacer con el dinero que está ahorrando para un anticipo? Solo hay un puñado de lugares apropiados para almacenar de manera segura ese dinero hasta que llegue el momento de comprar su propiedad. Incluyen:

Cuentas bancarias garantizadas por la FDIC

1. : Incluyen cuentas corrientes y cuentas de ahorro en los bancos miembros de la FDIC. No solo puede acceder a su dinero durante el horario bancario habitual sin ninguna multa, si su banco falla, el gobierno le reembolsará hasta $ 100, 000 (esto se ha aumentado temporalmente a $ 250, 000 por depositante hasta el 31 de diciembre de 2013). Para aquellos que permanecen por debajo de los límites, esto hace que las cuentas a la vista, como se las conoce en la industria, virtualmente estén libres de riesgos. Certificados de depósito asegurados por la FDIC (CD's)
2. : ofrecidos por instituciones financieras miembros de la FDIC, como muchos bancos comunitarios, un certificado de depósito es básicamente un tipo especial de contrato en el que usted presta dinero al banco por una cantidad específica de tiempo, digamos tres meses o dos años, a cambio de una tasa de rendimiento garantizada. Por lo general, cuanto más tiempo acuerde atar su dinero en el banco, más intereses le pagarán. Si no necesita sus fondos durante bastante tiempo, puede estar bien. Si necesita acceder a su dinero antes del vencimiento en el CD, entonces el banco puede cobrarle un interés de hasta seis meses como penalidad. Para las cuentas de emergencia a las que puede necesitar acceder a corto plazo, esto las convierte en una mala opción. Si sabe que no va a comprar una casa por, digamos, al menos seis meses, puede obtener términos más favorables comprando un CD. U. S. Treasury Bills
3. : Estas son obligaciones del Gobierno de los Estados Unidos que vencen en un año o menos. Se consideran uno de los lugares más seguros, si no el más seguro, para estacionar su efectivo. Esto se debe a que cada Bono del Tesoro está respaldado por el poder fiscal total del gobierno, por lo que, en teoría, el incumplimiento es imposible. Usted compra bonos del Tesoro con un descuento y cuando estos maduran, recibe el "valor nominal" completo. Esto solo tiene sentido si tiene una buena cantidad de dinero ya ahorrado para el pago inicial de su casa. Necesitarías por lo menos $ 10, 000 o $ 20, 000 para que sea práctico. Cuentas del mercado monetario
4. - Pero no mercado monetario Fondos : una cuenta del mercado monetario en su banco local puede ser una excelente forma de proteger su dinero, mientras gana tasas de interés mucho más altas en cuanto tienes que depositar Estas cuentas a menudo están aseguradas por la FDIC, lo que lo protege de los problemas potenciales que surgen si su banco falla. Un fondo del mercado monetario , por otro lado, es una inversión de fondos de inversión más compleja que compra todo tipo de activos equivalentes en efectivo. Por lo general, están no asegurados por la FDIC. Siempre, siempre, siempre - ¿mencioné siempre - pregunte a su banquero si su cuenta del mercado monetario está asegurada por la FDIC o no? Si es así, debería ser un lugar seguro para estacionar sus ahorros de anticipo. Si no es así, ni siquiera lo pienses. U. S. Bonos de Ahorro
5. : los bonos de ahorro estadounidenses se dividen en dos tipos principales: el bono de ahorro de la Serie I y el bono de ahorro de la Serie EE. Ambos tienen beneficios únicos. Si está a más de un año de necesitar su dinero de anticipo, ofrecen tremendos beneficios porque los inversores nunca perderán dinero. Ese nivel de protección es vital cuando se trata del dinero que necesita, como el pago inicial en efectivo para bienes inmuebles. Más información sobre Ahorrar dinero

Para obtener más información sobre cómo puede comenzar a ahorrar dinero, lea la Guía completa para principiantes para ahorrar dinero.