Video: prestamos a la palabra, para micros y pequeñas empresas sin intereses 2025
Definición : los préstamos para pequeñas empresas son fondos otorgados al propietario de una pequeña empresa que debe pagarse con el tiempo con intereses. Esto los diferencia de las subvenciones, que no requieren devolución.
Las pequeñas empresas crean el 65 por ciento de todos los trabajos nuevos. Por esta razón, los préstamos a estos empresarios mantienen la economía en funcionamiento.
Casi las tres cuartas partes de todas las pequeñas empresas necesitaban financiación en los 12 meses anteriores.
La cantidad prestada ascendió a $ 1 billón en 2013, las últimas estadísticas disponibles. De eso, $ 585 mil millones fueron préstamos, $ 422 mil millones fueron créditos de compañías financieras por cobrar. El resto fueron compras y capital de riesgo.
La mayoría de las compañías nuevas necesitan $ 10, 000 cada una en capital inicial. Las empresas de alta tecnología necesitan ocho veces esa cantidad. Una vez que se establecen, las pequeñas empresas necesitan préstamos para comprar inventario, expandir o fortalecer sus operaciones. (Fuente: "Small Business Finance", Small Business Administration.)
Estos son los pros y los contras de las muchas fuentes de préstamos a pequeñas empresas.
Bancos
Esta es la mejor fuente si califica. Esta es la segunda fuente más popular de préstamos para pequeñas empresas, después de las ganancias retenidas. Tienen las tasas de interés más bajas ya que usan los fondos de los depositantes para otorgar los préstamos. Su banco comunitario local o cooperativa de crédito ofrece las mejores tarifas. (Fuente: "Small Business Finance", Small Business Administration.)
Pero los bancos requieren que una empresa muestre signos de éxito antes de prestar dinero. Esto tiene sentido porque el banco quiere obtener un retorno de su inversión.
Esto hace que sea difícil para las pequeñas empresas que recién están comenzando. Los bancos también quieren ver que haya invertido algo de su propio dinero en el negocio.
Además, requieren algunas garantías duras, como bienes inmuebles, equipos o inventario. Debe proporcionar un plan de negocios detallado para demostrar que ha pensado bien su idea. Para obtener más información, consulte las calificaciones de préstamos para pequeñas empresas.
Préstamo SBA
Si no puede obtener un préstamo bancario, puede calificar para una garantía de préstamo de la Administración de Pequeños Negocios. Hay muchos tipos diferentes de garantías de préstamos. El más pequeño es el microcrédito, que son préstamos de menos de $ 50,000. Un negocio más grande debe solicitar el programa 7a para préstamos de hasta $ 2 millones. Para más información, vea los Programas de Préstamo de la SBA.
Los préstamos de la SBA requieren mucho tiempo y dinero. Puede llevar mucho tiempo obtener su préstamo. Ese tiempo podría ser mejor gastado simplemente mejorando su negocio.
Micro-Loans
Microloans son de $ 1, 000 a $ 50, 000 préstamos con una amplia gama de términos. Están diseñados para empresas nuevas, por lo que no requieren un historial demostrado de rentabilidad.
El programa Microloan de la Administración de Pequeños Negocios funciona a través de organizaciones locales sin fines de lucro.Financia centros de puesta en marcha, expansión y guarderías. Requiere garantías de préstamos personales y colaterales.
Acción es un sitio web que conecta a pequeñas empresas con prestamistas de todo el mundo. Presta entre $ 200 y $ 300, 000.
Kiva les permite a los prestamistas contribuir con solo una parte del préstamo de los prestatarios. Es una organización sin fines de lucro diseñada para ayudar a los empresarios de partes del mundo que carecen de servicios, pero las pequeñas empresas de EE. UU. Pueden y se aplican. Kiva. Zip proporciona préstamos sin intereses si es un negocio que proporciona un bien social, como alimentos orgánicos, una granja urbana de champiñones o granola vegana sin gluten.
Préstamos "Boot-Strap"
Los préstamos Boot-strap son la fuente de fondos más común porque las solicitudes de préstamos son difíciles y requieren mucho tiempo. La mayoría de las empresas que recién comienzan usan sus propios fondos, préstamos de amigos y familiares o deudas de tarjetas de crédito. La ventaja es que puede obtener cualquiera de estos préstamos con bastante rapidez.
La desventaja es que los préstamos de amigos y familiares son emocionalmente arriesgados. Eso es porque pueden arruinar permanentemente sus relaciones con ellos.
Una vez que los amigos y la familia se convierten en prestamistas, pueden interferir con su negocio, causando distracciones. Si su negocio falla, pueden tomarlo en forma personal o pensar que usted los dio por hecho. Es posible que se vea obligado a darles su auto, su casa o cualquier otra cosa que presente como garantía. Podría haber resentimientos de todos lados.
Siete por ciento de todas las pequeñas empresas usan tarjetas de crédito para fondos a corto plazo. Eso es porque un préstamo de tarjeta de crédito podría costar una pequeña fortuna, gracias a las altas tasas de interés. (Fuente: "Small Business Finance", Small Business Administration).
El préstamo con garantía hipotecaria tiene la ventaja de que puede cancelar sus pagos de intereses. Sin embargo, podrías perder tu hogar.
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