Requisitos para préstamos para pequeñas empresas

¿Qué necesito para obtener un préstamo para pequeñas empresas?

Los tiempos son difíciles en el mundo de los negocios. Los bancos están reduciendo los préstamos iniciales, que son los préstamos más riesgosos que un banco puede emprender, y la Administración de Pequeñas Empresas parece estar restringiendo el número de préstamos que garantizará a través de sus programas de préstamos de la SBA. Pero si está preparado y tiene las "4 C", tiene muchas más posibilidades de obtener ese préstamo.

Lo que un prestamista quiere saber

Hay solo tres preguntas que un prestamista quiere saber:

1. ¿Cuánto quiere?
2. ¿Cómo va a devolverlo?
3. ¿Cómo puedo protegerme si no me pagas?

Eso es todo. No podría ser más simple. El truco está en averiguar qué quiere ver su prestamista para responder estas preguntas. Los requisitos del prestamista se pueden expresar como las "4 C".

Las 4 C's de Business Préstamo

Si desea que su aplicación tenga la oportunidad de tener éxito, tendrá que trabajar en las 4 C's. Aquí están, en orden de importancia:

Carácter

Carácter se refiere a la historia financiera del prestatario; es decir, ¿qué tipo de "ciudadano financiero" es esta persona o empresa? La mayoría de las veces, el carácter se determina al observar el historial crediticio, particularmente como se indica en el puntaje de crédito (puntaje FICO). Los factores que afectarán su puntaje de crédito incluyen:

• Pagos atrasados ​​
• Cuentas morosas
• Crédito disponible
• Deuda total

Credibilidad

Su credibilidad es su capacidad para persuadir a su prestamista potencial de que su empresa puede tener éxito.

La credibilidad tiene dos elementos:

Un plan comercial creíble, que incluye grandes finanzas, para demostrar que tiene la capacidad de mostrar una ganancia, de modo que puede devolver el préstamo (recuerde el número 2 anterior). Una calificación de crédito fantástica, porque probablemente tendrá que garantizar personalmente el préstamo, y el banquero quiere saber que tiene un historial de cumplimiento de sus obligaciones financieras (recuerde el número 2 anterior, nuevamente).

Colateral

Colateral significa tener algunos fondos que puede comprometer para el banco. En otras palabras, quieren un "anticipo" para que pueda obtener un préstamo "garantizado". Su prestamista quiere que comparta el dolor si su negocio falla. Entonces quieren que pongan sus fondos personales o fondos comerciales (como cuentas de ahorro) en la línea. Algunos bancos quieren un 100% de descuento. Esto no significa que quieran que proporciones el 100% de los fondos; si pudiera hacer eso, no necesitaría el préstamo. Pero ellos quieren algún tipo de activos que puedas comprometerte. Si no tiene los activos, el banco puede requerir que tenga un codeudor; es decir, alguien que tiene efectivo para comprometerse contra el préstamo. Es posible que pueda obtener un préstamo respaldado por la SBA, en el cual la SBA puede servir como su firmante (en cierto modo), para satisfacer la necesidad del banco de garantías.

Capital

Capital se refleja en sus activos comerciales. Traiga una lista de los activos de su empresa que puede usar como garantía para el préstamo. El capital es la parte más difícil de obtener un préstamo para un nuevo negocio porque las nuevas empresas aún no cuentan con los equipos y las instalaciones; es por eso que necesitan el préstamo, para comprar estas cosas. Si tiene activos de capital que puede contribuir al negocio, puede ayudar a asegurar el préstamo, particularmente si está expandiendo o agregando inventario para un negocio existente.

Los activos de capital se valoran a su valor justo de mercado (actual), no según lo que usted los compró, y la depreciación reduce el valor. Entonces, si usted compró un negocio hace cinco años por $ 25,000, el banco no le dará $ 25,000 por él, ya que su valor justo de mercado probablemente sea mucho menor a $ 25,000. Es por eso que el capital es menos valioso para un banco que la credibilidad y las garantías.

Antes de ir a un banco

Al estar preparado antes de ir a un banco con las 4 C:

• Carácter, su capacidad personal para tranquilizar al prestamista, pagará el préstamo
• Credibilidad , en forma de un plan comercial y documentos financieros personales
• Garantía que el banco puede usar para garantizar el préstamo, y
• Bienes de capital para proporcionar seguridad adicional,

puede otorgar tiene muchas más posibilidades de obtener ese préstamo comercial, incluso en tiempos financieros difíciles.

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