Seis secretos para construir una cartera de inversión exitosa

Aunque en realidad la lista es mucho más larga, como regla general, hay seis cosas que debería considerar seriamente si desea construir una cartera de inversiones exitosa que pueda ayudar a su familia a acumular capital, generar riqueza , generar ingresos para vivir y dejar un legado para sus hijos y nietos. Algunos de los elementos en la lista de verificación pueden sonar demasiado simplistas, incluso triviales, pero son vitales para reiterar porque demasiados inversionistas nuevos, en demasiadas ocasiones, creen que pueden ignorar estas reglas y aún así hacerlo bien.

Rara vez funciona a su favor. Lea una historia sobre un productor de productos lácteos que siguió reglas similares y se retiró con millones de dólares.

Los detalles sobre cómo implementar cada concepto diferirán según su propia situación personal, por lo que es importante que busque el asesoramiento de un profesional de impuestos calificado y un asesor de inversiones.

1. Decida sobre un objetivo claro para su cartera de inversiones

Hemos hablado de esta idea anteriormente y hasta he llegado a explicar las tres razones por las que su cartera de inversiones debería tener objetivos claramente definidos. Necesita saber lo que espera de su dinero. De lo contrario, vas a ser como un barco sin timón en el mar; sin dirección, sin propósito. Esa es una situación terrible en la que debe encontrarse, especialmente cuando comienza a acercarse a la jubilación.

2. Mantenga el volumen de negocios de inversión a un mínimo

Como dice el refrán, no alquile acciones ni compre negocios. Se ha demostrado que la rotación se correlaciona con el bajo rendimiento de la inversión.

Si no está dispuesto a ser dueño de un negocio durante al menos cinco años, ni siquiera considere comprar acciones a menos que comprenda y acepte completamente que el mercado bursátil a corto plazo es irracional, volátil y caprichoso. Debería querer mantener cosas que se vuelven más valiosas con el tiempo, produciendo mayores ganancias por acción y mayores controles de dividendos.

3. Controle los costos manteniendo bajos los gastos de inversión

Cada dólar que renuncie en honorarios, comisiones de corretaje, cargas de ventas y cargos por relación de gastos de fondos mutuos es un dólar que no puede acumularse para usted. Lo que parece una pequeña cantidad de dinero cada año puede terminar costándole cientos de miles, o incluso millones, de dólares en riqueza perdida que nunca podrá recuperar; dinero que fue directamente al bolsillo de los grandes bancos, Wall Street y ejecutivos.

4. Estructurar sus tenencias de inversión de forma fiscalmente eficiente

Los dos mayores refugios de impuestos a la inversión disponibles para las clases bajas y medias en los Estados Unidos son el Roth IRA y el 401 (k). Ambos tienen reglas únicas, límites de contribución y beneficios fiscales, pero pueden ser increíblemente lucrativos si los administra correctamente.Para ver cómo funcionaría esto en el mundo real, imagina que tienes 18 años. Con diligencia, deposita $ 5, 500 por año en una cuenta IRA Roth e invierte el dinero al 8% compuesto, por año, hasta que cumpla 65 años. Cuando se jubiló, habría tenido un déficit de $ 2, 500,000 en su cuenta. Cuando el dinero se mantiene en una IRA Roth, no hay impuestos sobre las ganancias de capital, dividendos, intereses u otras muchas fuentes de ingresos. Eso significa que luego podría vender toda su cartera de participaciones, invertir las ganancias en bienes raíces y acciones de dividendos de alto rendimiento, como las acciones de los gigantes del petróleo, y recaudar ingresos en efectivo de más de $ 200,000 por año.

Cada diciembre, retiraría esos $ 200,000 de su IRA para usar como ingreso, pagando sin impuestos . Cero. Nada. Es todo libre de impuestos. Nada de eso va al gobierno. Es el regalo de jubilación más grande que el Congreso haya otorgado al estadounidense promedio.

De hecho, es tan bueno, recientemente se ha debatido en Washington sobre limitar los beneficios impositivos a solo los primeros $ 3,000,000 en IRA porque la gente ahora está aprendiendo a aprovechar la situación.

5. Nunca pague de más por un activo

No hay forma de evitarlo: el precio es primordial para los rendimientos que finalmente gana en su cartera de inversiones. He escrito ejemplos del mundo real de esto en el pasado usando Wal-Mart Stores como un ejemplo de cómo los inversionistas pueden volverse excesivamente optimistas un año, y luego deprimentemente pesimistas al siguiente.

No puede comprar acciones con un rendimiento que sea una fracción del rendimiento del bono del Tesoro y esperar que le vaya bien a menos que sea una situación de cambio que realmente revierta, o una puesta en marcha con una tasa de crecimiento muy alta.

6. No confíe en una sola inversión, o en un puñado de inversiones

No hay ninguna razón por la que deba tener una gran cantidad de su dinero en una sola acción a menos que sea muy bueno en el negocio, podría sufrir la pérdida total de su capital, y tener un conocimiento profundo de la empresa. Si está buscando acciones de primera clase de alta calidad que pagan rendimientos de dividendos del 3%, ¿por qué confiar en una sola empresa? Puede encontrar fácilmente una docena de empresas con las mismas características, diversificadas en el sector, la industria, el equipo de gestión e incluso el país, si desea invertir a nivel internacional. Una cartera exitosa es aquella en la que el propietario no se ve afectado si una sola empresa quiebra o reduce su dividendo. Claro, no te gusta verlo, pero las cosas deberían continuar, ya que el dinero viene trimestre tras trimestre, año tras año.