¿Debería invertir con más de una compañía de fondos mutuos?

La diversificación no siempre se aplica solo a clases de activos y tipos de inversión. A veces puede ser conveniente mantener sus activos de inversión en más de una compañía de fondos mutuos o una firma de corretaje en línea de descuento.

¿Pero debería cada inversor distribuir activos entre múltiples firmas financieras o la decisión se toma caso por caso? ¿Cuáles son algunas buenas razones para invertir en más de una compañía de fondos mutuos?

Por qué y cuándo mantener activos de inversión en más de una empresa

Cuando tienes fondos mutuos, por lo general se mantienen en fideicomiso en nombre del inversor y no son activos de la compañía de fondos mutuos. o firma de corretaje. Por esta razón, los inversores deben tener en cuenta que es muy poco probable que una empresa de fondos mutuos o una firma de corretaje falle y, por lo tanto, haga que los inversores pierdan dinero.

Si se produjo un evento extremo y raro, como quiebra, y cuando los fondos y la compañía de fondos son entidades legales separadas, los acreedores de la compañía de fondos no podían reclamar los activos de los fondos para pagar a la compañía del fondo obligaciones de deuda en quiebra. En este peor de los casos, la compañía de fondos mutuos iría a la bancarrota pero no a los fondos mutuos. Los activos de cada fondo permanecerían bajo la custodia protectora del banco custodio del fondo. Como resultado, los inversores aún podrían canjear o transferir acciones de fondos mutuos a otra compañía.

¿Los inversores de fondos mutuos están cubiertos por pérdidas de inversión?

En el caso inusual donde algunos o todos los activos y valores de un cliente no se encuentran, el seguro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) cubre pérdidas de hasta $ 500,000 (máximo de $ 250,000 por pérdidas de efectivo).

Por lo tanto, si un inversor quisiera jugar de la forma más segura posible, no tendría más de $ 500,000 en fondos mutuos en una compañía.

También tenga en cuenta que SIPC protege a los inversores de la quiebra o insolvencia de una firma de corretaje. Las compañías de fondos mutuos no son firmas de corretaje, por lo que sus clientes no reciben protección SIPC. Entonces, el único inversor de fondos mutuos de protección real que obtienen es si tienen efectivo en una cuenta de barrido o en una cuenta de depósito que es propiedad de la empresa de corretaje.

Es importante notar que la quiebra de una compañía de fondos mutuos, especialmente una grande como Vanguard o Fidelity, no es probable que tenga problemas financieros extremos que perjudiquen a los inversionistas. El único riesgo real de que los inversores de fondos mutuos deberían preocuparse es el riesgo de mercado (la pérdida del principal). Pero incluso entonces es ese mismo riesgo el que forma parte del potencial para lograr altos rendimientos.

Para lograr una diversificación adecuada, los inversores deberían centrarse más en diversificar entre varios fondos mutuos tipos , no compañías de fondos mutuos.

Fuente: Vanguard Investments a través de un inversionista inepto: ¿es más seguro usar múltiples compañías de fondos?

Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.