¿Debo abrir una IRA Roth o una IRA tradicional?

Puede ser difícil elegir entre una IRA tradicional y una Roth IRA. Es posible que se pregunte qué tipo de IRA debe abrir. Hay ventajas para ambos tipos de IRA. También hay desventajas para ambos tipos de IRA. El factor más importante que deberá tener en cuenta es cómo desea pagar impuestos sobre su dinero que invierte en su IRA.

Ventajas y desventajas de una cuenta IRA tradicional

Una Ira tradicional puede ser una buena opción si está buscando reducir sus ingresos imponibles.

Las contribuciones son libres de impuestos, pero pagará impuestos sobre sus retiros. La principal desventaja es que pagará impuestos sobre más dinero ya que su dinero crecerá una vez que lo haya invertido. Sin embargo, puede estar pagando a una tasa impositiva más baja, ya que probablemente gane menos una vez que esté jubilado.

Ventajas y desventajas de una cuenta IRA Roth

Una IRA Roth le permite contribuir con dinero, pero está sujeto a impuestos. Sin embargo, no se le cobrarán impuestos por los retiros. Esta opción no reduce sus ingresos gravables, pero le permite pagar impuestos sobre una cantidad menor de dinero ya que está pagando sus contribuciones en lugar de sus retiros. Esta es una buena opción si desea reducir el monto que paga en impuestos una vez que se jubile.

Elegir la mejor IRA para usted

La respuesta más fácil es simplemente ver cuál pagará con la mayor cantidad de impuestos. Para una IRA Roth, solo tendrá que pagar impuestos sobre sus contribuciones.

Cuando realiza retiros, no se le aplicarán impuestos sobre las ganancias. Sin embargo, si abre una IRA tradicional, tendrá que pagar impuestos sobre el dinero cuando realice un retiro. Esto significa que tendrá que pagar impuestos sobre sus ganancias, que será una cantidad mayor que sus contribuciones. Los límites de contribución de $ 5500. 00 para 2016 es lo mismo para cada IRA y solo puede alcanzar ese monto total si contribuye a más de una IRA durante un año

. Debe hablar con su contador o asesor financiero para asegurarse de que esta elección sea realmente la correcta. el correcto para ti Si cree que necesita la deducción de impuestos, considere buscar otras deducciones u otras formas de reducir su ingreso tributable. Es importante tener una visión a largo plazo cuando considere la mejor IRA para abrir. Las IRA bancarias ofrecen seguridad, mientras que las IRA de las empresas de inversión ofrecen la posibilidad de un mayor crecimiento. Cada situación individual es levemente diferente y si no está seguro, definitivamente ayuda hablar con su asesor financiero o contador.

Consideraciones al transferir un 401 (k) a un IRA

Si está intentando transferir su 401 (k) a un IRA, puede optar por mantenerlo en el mismo tipo de cuenta. Algunas compañías solo ofrecen 401 (k) s tradicionales.Si tuviera que cambiarlo a una cuenta IRA Roth, deberá pagar los impuestos sobre la cantidad total que transfiere de inmediato. Si tiene el efectivo a mano, puede ahorrarle mucho en impuestos en el futuro, pero si no lo hace, puede ser más fácil simplemente transferirlo a una IRA tradicional. Cuando está pasando una 401 (k), lo que está volviendo no cuenta contra sus límites de contribución.

Apertura de una IRA nueva

Cuando abra su cuenta IRA, debe elegir una empresa inversora en un banco.

La firma inversora le permitirá invertir en fondos mutuos o acciones. Estas opciones ofrecen más crecimiento potencial para su inversión, y luego lo haría si abrió el IRA con CD. Cuando tienes veinte años, tienes tiempo para salir del mercado, y debes invertir más agresivamente. Su planificador financiero puede ayudarlo a encontrar fondos mutuos que se ajusten bien a su cuenta IRA. A medida que envejece, puede ajustar sus inversiones para ser más conservador. Hasta entonces, recuerde dejar su dinero en el mercado ya que fluctúa. Por lo general, se recupera con el tiempo.