Video: ¿Cómo funcionan las cuentas de retiro? IRA vs Roth IRA 2025
El siguiente cuadro detalla los límites actuales e históricos de IRA Tradicional e IRA Roth histórica que se remontan a más de una década y media. Las dos columnas representan el límite de contribución vigente para aquellos de 49 años o menos y aquellos de 50 años o más (los inversores que tengan más de 50 años tienen derecho a ahorrar más dinero cada año en busca de independencia financiera o seguridad de jubilación). )
Límites de contribución IRA y Roth IRA tradicional
| AÑO | AÑOS 49 & ABAJO | AÑOS 50 & ABAJO |
| 2002-2004 | $ 3, 000 | $ 3 , 500 |
| 2005 | $ 4, 000 | $ 4, 500 |
| 2006-2007 | $ 4, 000 | $ 5, 000 |
| 2008 | $ 5, 000 | $ 6 , 000 |
| 2009 | $ 5, 000 | $ 6, 000 |
| 2010 | $ 5, 000 | $ 6, 000 |
| 2011 | $ 5, 000 | $ 6, 000 |
| 2012 | $ 5, 000 | $ 6, 000 |
| 2013 | $ 5, 500 | $ 6, 500 |
| 2014 | $ 5, 500 | $ 6, 500 > 2015 |
| $ 5, 500 | $ 6, 500 | 2016 |
| $ 5, 500 | $ 6, 500 | 2017 |
| $ 5, 500 | $ 6, 500 | < ! --2 -> |
total de $ 5, 500 en IRA tradicionales o Roth IRA sin exceder los límites de contribución y recibir sanciones significativas. En pocas palabras, si coloca $ 2,000 en una IRA Tradicional, no podría poner más de $ 3, 500 en una Roth IRA ese mismo año.
puede financiar el monto máximo en una IRA Roth y la IRA tradicional y aún pueden aprovechar otra jubilación patrocinada por un empleador plan, como un 401 (k), 403 (b), SIMPLE IRA, o incluso SEP-IRA. (Para obtener más información sobre esas cuentas de jubilación, lea mi Guía para los límites de contribución a la cuenta de jubilación .) ¿Cómo se determinan los límites de contribución del IRA?
Según la ley actual, los límites de contribución de IRA tradicional y Roth IRA aumentarán con la tasa de inflación en incrementos de $ 500. Esta es la razón por la cual el límite de contribución no aumenta en algunos años; la inflación no fue lo suficientemente alta como para disparar el próximo incremento, por lo que se mantuvo estable.
Tenga en cuenta que los límites de contribución IRA tradicional y Roth IRA son "use-it-or-lose-it". No puede adelantarlos a un año futuro. La fecha límite más reciente para cumplir con el límite de contribución es la fecha límite inicial para la declaración de impuestos, generalmente el 15 de abril, a menos que caiga en un fin de semana.Por ejemplo, si desea financiar su cuenta de jubilación hasta la contribución máxima permitida para el año fiscal 2017, tendrá hasta el 17 de abril de 2017 para ingresar el dinero en la cuenta.
Financiamiento de sus cuentas IRA tradicionales y / o Roth
Cuando financie su IRA Tradicional o Roth IRA, las contribuciones no tienen que hacerse en un solo pago al mismo tiempo. Por ejemplo, si tenía 55 años en 2016 y deseaba sacar automáticamente $ 125 de su cuenta de cheques cada semana durante todo el año para financiar su cuenta de jubilación, podría hacerlo, ya que, para el final del año, usted ' he golpeado exactamente $ 6, 500, lo máximo que se le permite contribuir.
Existen ciertas limitaciones de ingresos sobre si puede o no financiar una IRA Tradicional y tomar la deducción fiscal o financiar una cuenta IRA Roth por completo. Si es elegible para ambos, una Roth IRA es casi siempre la mejor opción, ya que Roth IRA es lo más parecido a un refugio impositivo perfecto que existe en los Estados Unidos para el inversor típico.
Hay una gran cantidad de reglas en torno a las cuentas IRA tradicionales y Roth IRA, en particular las que implican retirar su dinero antes de cumplir los 59. 5 años de edad. Si encuentra que necesita sus fondos, existen ocho formas en que puede evitar la multa por retiro anticipado del 10% que se aplica a cualquier otro impuesto que se deba.
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