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Los préstamos de igual a igual recientemente han ganado una gran atención de los medios con las OPI de Lending Club y OnDeck, líderes de la industria multimillonaria.
Ahora hay cientos de compañías enfocadas en préstamos a través del mercado en línea para prestatarios en los mercados de consumo, educación, bienes raíces y startups.
¿Pero cómo comenzaron los mercados de inversión en línea? ¿Cuáles fueron los factores y condiciones que llevaron a la creación de la industria?
El auge de los préstamos del mercado
La crisis financiera contribuyó en gran medida a la creciente demanda de alternativas al sistema bancario tradicional. Después de 2008, el gobierno implementó regulaciones estrictas que obligan a las instituciones financieras a mantener más efectivo en sus balances. Como resultado, los bancos redujeron severamente los préstamos.
Durante este tiempo, dos de cada cinco pequeñas y medianas empresas vieron amenazadas sus líneas de crédito. Casi al mismo tiempo, la Reserva Federal bajó las tasas de interés a niveles históricamente bajos como parte de un programa más amplio para comenzar la recuperación económica, lo que hace que sea más atractivo pedir prestado, pero es más difícil obtener una tasa de rendimiento fija para los hambrientos inversores.
A medida que la demanda de capital creció en los años posteriores a la crisis y los inversores continuaron buscando mayores tasas de rendimiento de sus inversiones, nació la sinergia natural de los préstamos en línea, lo que permitió beneficiar a ambas partes de la transacción.
El papel de Internet
El otro factor importante que facilitó el aumento de los préstamos del mercado fue la llegada de Internet. Y, aún más que eso, la disposición de las personas para realizar transacciones en línea.
Aunque menos de uno de cada 10 clientes de los bancos nacionales recomendarían su banco a un par, la disposición para realizar operaciones bancarias en línea se ha disparado.
Más del 75% de los usuarios de Internet de EE. UU. Realizan operaciones bancarias en línea, es decir, más del 50% de los adultos estadounidenses. Y esto no es solo el uso de computadoras de escritorio, móviles y tabletas para la banca, también está creciendo rápidamente.
A través del comercio electrónico, primero con la venta de libros en Amazon, que poco a poco se convirtió en la venta de todo lo imaginable (e inimaginable), todos nos sentimos cómodos con los pagos y la banca en línea.
Sin la disposición del consumidor para realizar transacciones en línea, los préstamos P2P no existirían.
Estado actual del espacio
A medida que las fuentes de capital tradicionales comienzan a prestar de manera más agresiva nuevamente, el espacio crediticio alternativo continúa viendo una enorme demanda de prestatarios que se sienten atraídos por la velocidad, conveniencia y eficiencia de la plataforma en línea. Según un estudio realizado por cuatro bancos federales, el 18 por ciento de todos los fondos que buscan negocios solicitaron préstamos en línea.
Aprovechando la velocidad y la red expandida de Internet, las plataformas de préstamos unen a los inversores, prestamistas y prestatarios con una mayor eficiencia.Los préstamos se distribuyen electrónicamente y se pueden vender con mayor velocidad y escala que cualquier inversión realizada fuera de línea.
Mientras tanto, obtener un préstamo a través de un banco tradicional todavía requiere un promedio de 25 horas de trámites, sin mencionar el tiempo que espera para recibir realmente sus fondos y las reuniones en persona requeridas.
Forbes publicó recientemente que el número de plataformas de préstamos entre pares ha aumentado 175 por ciento anualmente. De manera similar a cómo Amazon ha cambiado el panorama minorista, los préstamos al mercado cambiarán drásticamente la forma en que se realizan los préstamos e inversiones. En lugar de meses de llamadas, reuniones y aplicaciones, los prestatarios pueden obtener fondos con solo presionar un botón.
De cara al futuro
En poco más de cinco años, la industria crediticia del mercado ha crecido más de 9000%, cerrando más de $ 9 mil millones en préstamos solamente en 2014. Además, se espera que los préstamos del mercado sean de $ 1 billón para 2025.
Aunque la industria crediticia del mercado se centra en eliminar a los intermediarios innecesarios que aumentan los costos y añaden ineficiencias, las mejores plataformas seguirán teniendo algún tipo de intermediación , pero una basada en datos que analiza los préstamos en tiempo real y permite a los inversores tomar decisiones inteligentes.
Y, dado que el sector inmobiliario es una de las industrias más grandes del mundo, no debería sorprendernos que brinde la mayor oportunidad en el espacio de igual a igual. Una inversión históricamente lucrativa, el sector inmobiliario en general se ha limitado a instituciones y personas de muy alto valor neto. Los portales en línea como Fundrise han cambiado eso para siempre.
Fuente de la imagen: Lending Memo
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