Pros y contras de los bancos en línea

Cuando los mercados se vuelven volátiles, las personas tienden a buscar lugares más seguros para esconder su efectivo. Naturalmente, algunos han recurrido a las cuentas de ahorro de alto rendimiento de los bancos en línea. El atractivo de estos bancos es claro: muchos de ellos ofrecen tasas de interés que son mucho más altas que los bancos de ladrillo y mortero tradicionales. Por ejemplo, uno de los principales bancos en línea puede ofrecer una tasa de interés de 3. 50% APY en su cuenta de ahorros.

Compare eso con la tasa de cuenta de ahorros de su banco comunitario local de 0. 20% APY - esa es una diferencia de 3. 20%. En un saldo de cuenta de $ 10, 000, esa es una diferencia de varios cientos de dólares al año en intereses .

Sin embargo, existen algunos riesgos e inconvenientes para los bancos en línea. A continuación, encontrará algunos de los pros y los contras de tener sus ahorros en un banco en línea.

Beneficios de los bancos en línea

Tipos de interés de alto rendimiento: El mayor beneficio de usar un banco en línea es generalmente la tasa de interés. Las tasas de interés en sus cuentas de ahorro casi siempre son más altas ya que su costo general es más bajo. No hay sucursales para mantener, no hay que pagar a los cajeros, ni a los gerentes de sucursales ni al personal de limpieza. Sin esos gastos adicionales, los bancos pueden transferir los ahorros a los clientes en forma de tasas de interés más altas.

Interfaz web superior en línea: Dado que el 99% de sus interacciones con un banco en línea se realizarán a través de un sitio web, los bancos en línea suelen tener sitios web muy sofisticados con muchas funciones y un tiempo de respuesta muy rápido .

Muchos bancos de ladrillo y mortero que ofrecen capacidades en línea a menudo lo hacen como una ocurrencia tardía.

Abrir una cuenta es rápido y fácil: Como resultado de estar completamente en línea, todo lo que necesita hacer se puede hacer en línea en cualquier momento. Si desea abrir un nuevo CD el domingo por la noche, puede hacerlo. No tiene que esperar a que se abra una sucursal, no tiene que conducir hasta la sucursal, esperar en la cola y luego completar el papeleo o reunirse con un banquero.

Puede realizar sus actividades bancarias en sus propios términos.

Inconvenientes de los bancos en línea

Los sitios web pueden bajar: Aunque es raro, no es raro que los sitios web bajen. En 2008, HSBC Direct sufrió una falla técnica que hizo que su sitio web fuera inaccesible por bastante tiempo. El negocio bancario se realizó como de costumbre (se registraron los depósitos, se procesaron los retiros, etc.) pero los clientes no pudieron ingresar a sus cuentas. Hace varios años, Emigrant Direct actualizó su sitio web, y la avalancha de visitantes que visitaron el nuevo sitio lo hizo inaccesible durante unas horas. Al final, sigue siendo un sitio web y los sitios web pueden volverse inaccesibles, lo que podría forzarlo a usar el teléfono o, peor aún, no podrá realizar una transacción importante.

No puede ir a una sucursal: Hay algo reconfortante acerca de poder ir a algún lado y hablar con alguien cara a cara.Con los bancos en línea, el aspecto de relación de la banca, que es más crítico cuando se trata de préstamos, se ha ido. Algunos bancos en línea ofrecen servicios de préstamo, como hipotecas y cupones para automóviles, pero, en general, la mayoría de la gente sigue confiando en los bancos tradicionales para ese tipo de servicios.

Tasas de certificado de depósito más bajas: Si bien las tasas de la cuenta de ahorro suelen ser más altas en los bancos en línea que sus hermanos de ladrillo y mortero, no se puede decir lo mismo de los certificados de depósito.

Las mejores tasas de certificados de depósito generalmente se encuentran en los bancos de ladrillo y mortero. No sé el motivo, pero la investigación empírica ha demostrado que los líderes en términos de tasas de CD a menudo no tienen una opción de cuenta de ahorro en línea disponible. Esto reduce la capacidad de "compra única" en los bancos en línea, lo que puede o no ser un problema para usted.

Conclusión

En general, generalmente creo que los beneficios de las cuentas de ahorro de alto rendimiento en los bancos en línea superan los inconvenientes. Si bien pueden no ser ideales para llevar a cabo sus transacciones cotidianas, son un gran lugar para guardar algo de dinero para un día lluvioso o para mantener su fondo de emergencia y obtener un interés superior al promedio.