Los pros y contras de bancos contra uniones de crédito

Ser dueño y administrar un negocio exitoso hoy no solo necesita sus atributos personales y capacidad crediticia, sino también las tácticas emprendedoras cuando se trata de la toma de decisiones. Los dueños de negocios necesitan pensar muy rápido y tomar las decisiones correctas. Esto ayudará a aprovechar las oportunidades de oro que se les presentan en cualquier momento.

El flujo de efectivo es la columna vertebral de cualquier negocio, por pequeño que sea.

Cualquier interferencia con el flujo de efectivo podría replicar muchos más problemas que eventualmente podrían llevar a una falla empresarial. Por lo tanto, debe tomar decisiones rápidas y sabias cuando se trata de préstamos comerciales o ahorros, así como cualquier otro proceso relacionado con el dinero.

Hoy en día, los propietarios de negocios a diferencia de en el pasado tienen varias opciones en términos de obtener préstamos comerciales y dónde hacen su actividad bancaria. Tenemos bancos tradicionales y cooperativas de crédito de las cuales los empresarios pueden obtener préstamos rápidos. Sin embargo, es aconsejable conocer los pros y los contras antes de tomar la decisión final. Esto es lo que necesita saber sobre los bancos y las cooperativas de crédito cuando se trata de negocios.

¿Cuáles son las ventajas de las cooperativas de ahorro y crédito?

En primer lugar, una cooperativa de crédito es una institución financiera propiedad de miembros con intereses comunes. Por ejemplo, los maestros pueden decidir formar un sindicato de docentes o las personas de un lugar común pueden decidir tener su propia unión.

Otra cosa sobre las cooperativas de ahorro y crédito es que no están orientadas a los beneficios sino que están destinadas a proporcionar servicios financieros asequibles a sus miembros. Las ventajas de estas uniones de crédito incluyen:

Tasas de interés más altas en cuentas de depósito

Si desea tener una cuenta de ahorros que acumule más intereses, depositar los fondos de su compañía en una cooperativa de ahorro y crédito es la mejor alternativa en comparación con los bancos.

Es posible que paguen tasas de interés más altas en todas las cuentas de depósito, incluidas las cuentas de ahorro, las cuentas corrientes y las cuentas del mercado monetario.

Estadísticamente, los depositantes generalmente ganan una mayor cantidad en sus depósitos de los bancos comunitarios locales y las cooperativas de crédito. Los bancos tradicionales nunca han ofrecido tasas de interés mejores que las uniones de crédito. En la mayoría de los casos, solo los bancos en línea tienen tasas que son al menos comparables a las tasas ofrecidas por las cooperativas de crédito.

Tasas de préstamos más bajas

Como propietario de un negocio, siempre es bueno mantenerse concentrado y reconocer que hay formas ilimitadas de obtener préstamos para impulsar su negocio. Sin embargo, no se trata solo de que se le otorguen los préstamos, sino también de la cantidad que probablemente le cobren en interés. Para tener una operación sin problemas para su negocio, necesita identificar prestamistas que cobren muy poco interés en préstamos y líneas de crédito.

Las hipotecas, los préstamos personales, las tarjetas de crédito comerciales, los préstamos comerciales y las líneas de crédito comercial otorgadas por las cooperativas de crédito son relativamente más baratos en comparación con los bancos tradicionales. Según la investigación, los bancos tradicionales cobran tasas que son un punto o dos más altas en comparación con las que cobran las cooperativas de ahorro y crédito. Por lo tanto, obtener un préstamo hipotecario o comercial de una cooperativa de ahorro y crédito es más barato que recibirlo de un banco.

Tarifas más bajas

Esta es otra diferencia significativa entre las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos. Las cooperativas de ahorro y crédito cobran una baja cantidad de tarifas en diferentes transacciones en comparación con los bancos. La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito no tienen un saldo operativo mínimo en las cuentas corrientes. Además, no cobran un cargo mensual por el servicio de la cuenta. Esto puede ahorrarle al negocio cientos de dólares por año.

Por otro lado, la mayoría de las transacciones como cheques, retiros y transacciones electrónicas también son gratuitas. Por último, las cooperativas de crédito cobran menos tarifas por cheques sin fondos y cargos por sobregiro. En general, cobran menos en sus transacciones diarias en comparación con los bancos.

Más flexibilidad

Muchas personas que han tratado tanto con bancos como con cooperativas de crédito le dirán que las cooperativas de crédito son más fáciles de tratar que los bancos tradicionales.

La mayoría de las veces, las cooperativas de ahorro y crédito aceptan fácilmente a personas con un pasado financiero problemático (historial crediticio deficiente). Esto se debe a que son de tamaño pequeño con menos miembros, por lo que la probabilidad de rechazar su solicitud es muy baja.

Por otro lado, los bancos tienen muchas sucursales y tienen una gran cantidad de clientes. Por lo tanto, rechazar su solicitud debido a una baja calificación crediticia es muy alto. Después de todo, perder un cliente no es un problema para ellos. Más aún si es miembro de la cooperativa de ahorro y crédito, su solicitud puede ser aprobada incluso si no cumple con todos los requisitos.

¿Cuáles son las desventajas de las cooperativas de ahorro y crédito?

A pesar de que las cooperativas de ahorro y crédito pueden tener regulaciones blandas y tarifas más económicas, existen ciertos inconvenientes como se destaca a continuación.

Avance tecnológico deficiente

Dado que las cooperativas de ahorro y crédito son más pequeñas ya menudo tienen menos miembros que los bancos, no cuentan con funciones basadas en la web que les permitan hacer mucho en su interfaz en línea. Las cooperativas de ahorro y crédito que tienen una presencia en línea la mayoría de las veces permiten a los clientes hacer poco, como transferir fondos y ver actividades recientes, pero nada más.

Con los bancos tradicionales, las interfaces en línea pueden permitirle ver actividades recientes, transferir fondos a otra cuenta, solicitar tarjetas de crédito, solicitar préstamos e incluso pagar facturas. Esto muestra que los bancos cuentan con una presencia y una funcionalidad en línea más fuertes en comparación con las cooperativas de crédito.

Menos opciones

Como miembro de una cooperativa de ahorro y crédito y de un banco tradicional, me he dado cuenta de que las cooperativas de crédito ofrecen menos productos financieros en comparación con los bancos. Los bancos tradicionales tienen diferentes cuentas de cheques, distintos tipos de préstamos, diferentes tarjetas de crédito e incluso una amplia gama de préstamos hipotecarios para elegir.Esto le da al cliente la libertad de elección ya que existe una amplia gama de productos que se adaptan a sus necesidades personales y comerciales.

Por lo tanto, pertenecer a una cooperativa de ahorro y crédito limita su libertad de elegir productos financieros. Los miembros están limitados a tomar solo un producto financiero específico sin espacio para hacer ninguna selección. Esto puede ser una gran limitación para un gran negocio, pero no tanto para las pequeñas y medianas empresas.

Falta de acceso a ubicaciones físicas

A diferencia de los bancos que tienen sucursales físicas en todo el país, las cooperativas de crédito solo operan desde muy pocas localidades. Esto significa que si un miembro se reubica en una ubicación diferente, podría ser muy difícil para ellos realizar sus transacciones. Además, la presencia en línea de la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito también es deficiente y obliga a los miembros a estar siempre cerca de una sucursal física. Si estás lejos de una rama física, apenas puedes hacer algo.

Cuando elija dónde hacer su banca comercial, tómese el tiempo para enumerar los pros y contras de cada uno y decidir qué banco servirá mejor a las necesidades de su negocio, tanto a corto como a largo plazo.