Los pros y contras del financiamiento de cuentas por cobrar

Siguiendo las tendencias actuales, podría decirse que la financiación de las microempresas tradicionales y tradicionales, como los préstamos comerciales y de crédito, son inadecuadas o no están al alcance de los propietarios de pequeñas empresas. Sin embargo, los propietarios de pequeñas empresas todavía se dan cuenta de la necesidad de adquirir financiamiento para hacer crecer sus negocios y frenar la escasez de efectivo. Es en tiempos difíciles que muchos empresarios recurren al financiamiento de cuentas por cobrar como una forma de adquirir el efectivo que necesitan.

Los beneficios de la financiación de cuentas por cobrar para las empresas pueden ser muy difíciles de resistir. Su atractivo de obtener financiamiento inmediato para mejorar el crecimiento del negocio es una solución poderosa. Este artículo analiza con claridad todos los problemas imperativos que todo empresario debe tener en cuenta antes de firmar las líneas punteadas de cualquier acuerdo de financiamiento de cuentas por cobrar, así como todos sus aspectos positivos y negativos.

Pero antes de entrar en eso, comprendamos este tipo de financiación.

¿Qué es exactamente el Financiamiento de Cuentas por Cobrar?

Comúnmente conocido como Factoring, el financiamiento de cuentas por cobrar es definitivamente uno de los tipos más antiguos de financiamiento comercial. En términos simples, se trata de un proceso que implica la venta de cuentas por cobrar o facturas pendientes en un descuento a una empresa de factoraje o financiera especializada (normalmente denominada "el Factor"). La empresa de factoring asume los riesgos en la cuenta por cobrar y, a cambio, emite su negocio con una rápida entrada de efectivo.

El valor del importe emitido sobre la cuenta por cobrar depende en gran medida de la "antigüedad" y la calidad de la cuenta por cobrar.

¿Es un préstamo o un acuerdo de factoring?

Tenga cuidado para asegurarse de que sea un acuerdo de factoring y no un préstamo. Asegúrese de que el trato tenga una tasa preferencial, que en esencia es la cantidad variada de interés. Descubra cómo se calcula la tasa preferencial y si está vinculada al factoraje.

Tenga en cuenta que una tasa preferencial es una parte esencial del financiamiento de cuentas por cobrar, ya sea en un mínimo o máximo.

Definición de la fecha de compra

Esta es otra parte crucial del acuerdo que debe poner en perspectiva. En casos normales, las compras se pagan dentro de más de 180 días. La empresa de factoraje generalmente se encarga de cobrar y facturar el pago de sus cuentas por cobrar. Es fundamental conocer el monto de la reserva y cómo se carga. Un monto de reserva es el efectivo en efectivo y normalmente oscila entre el 2% y el 20%.

Plazo del acuerdo

La duración del acuerdo es un factor importante que debe tener en cuenta. Independientemente de si el contrato dura meses, un año o varios años, asegúrese de estar al tanto de la duración del acuerdo y de si un acuerdo a corto o largo plazo será vital para su empresa.

Ventajas del financiamiento de cuentas por cobrar

En verdad, cada opción de financiamiento comercial tiene sus lados buenos y malos. El financiamiento de cuentas por cobrar no es una excepción.

No hay necesidad de garantías: es un tipo de opción de financiación empresarial no garantizada que no requiere ningún tipo de garantía en forma de activos y garantes.

Conservar la propiedad de su negocio: este tipo de financiamiento no requiere que otorgue parte de la propiedad de su negocio para adquirir finanzas.

Contras del Financiamiento de Cuentas por Cobrar

Mayores Costos: si bien es una forma rápida de acceder al efectivo para su negocio, puede tener costos más altos que las tarifas cobradas en otros tipos de préstamos comerciales. Recuerde que no reembolsar el monto dentro del período predeterminado solo aumentará el monto total que deberá pagar.

Contratos largos: algunos acuerdos pueden ser cortos y viables, pero otros pueden ser largos y sinuosos de lo que usted desearía. Sin embargo, es crucial negociar la duración del contrato que funciona perfectamente para usted y su negocio.

Cualquier forma de negocio, ya sea pequeña o grande, en algún momento requerirá crédito comercial para respaldar varias operaciones diarias del negocio. En un punto, la empresa puede requerir dinero rápido para arreglar sus operaciones. Lamentablemente, el acceso al crédito se ha vuelto tan estrecho, especialmente para las pequeñas empresas con muchos prestamistas tradicionales que no están dispuestos a ofrecer una ayuda viable.

Tal vez, el financiamiento de cuentas por cobrar puede ayudar a las empresas a superar esos desafíos financieros.