Video: Curious Beginnings | Critical Role | Campaign 2, Episode 1 2025
Muchos endosos asegurados adicionales contienen limitaciones o exclusiones que son fáciles de pasar por alto. Dichas limitaciones incluyen exclusiones por negligencia exclusiva y disposiciones que restringen la cobertura a "operaciones en curso". Estos fueron abordados en un artículo anterior. Este artículo explicará otras tres limitaciones que pueden aparecer en los endosos asegurados adicionales.
Alcance proporcionado por la Ley
Algunos endosos asegurados adicionales contienen una disposición que establece que el asegurado adicional está cubierto "solo en la medida en que lo disponga la ley". Esta limitación se encuentra típicamente en los endosos utilizados por los contratistas para asegurar a las "partes aguas arriba" como los contratistas generales y los propietarios del proyecto.
También se incluye en algunos endosos utilizados para asegurar arquitectos, ingenieros y topógrafos. La "ley" a la que se hace referencia en esta disposición significa los estatutos anti-indemnización.
Los estatutos contra la indemnización son leyes destinadas a proteger a los subcontratistas de las duras disposiciones contractuales que de otro modo podrían imponer las partes principales. Estas leyes limitan la cantidad de responsabilidad que se puede transferir de una parte a otra a través de un contrato.
Las leyes anti indemnización varían de estado a estado. Muchos prohíben contratos que requieren que una de las partes asuma responsabilidad por negligencia cometida únicamente por otra. Algunas leyes también prohíben los contratos que obligan a una parte a comprar un seguro que cubra la negligencia exclusiva de otra parte.
Supongamos que Elite Electric, un subcontratista, ha celebrado un contrato con Busy Builders, un contratista general, para realizar el cableado eléctrico en un edificio que Busy está construyendo. A través del contrato, Elite ha prometido asegurar a Busy contra cualquier reclamo que surja del trabajo de Elite para Busy, incluso si los reclamos surgen de negligencia cometida únicamente por Busy.
Elite tiene asegurado a Busy bajo un endoso asegurado adicional que cubre a Busy "solo en la medida en que lo establezca la ley".
Busy Builders opera en un estado que prohíbe contratos que obliguen a una parte a asegurar a la parte contra la negligencia exclusiva de esta última. Un empleado de Elite Electric resulta lesionado en el sitio de trabajo y demanda a Busy Builders por lesiones corporales.
El trabajador alega que su lesión ocurrió porque Busy no pudo mantener un lugar de trabajo seguro. La demanda se basa en negligencia cometida solo por Ocupado. Por lo tanto, si Busy busca cobertura para el reclamo bajo el endoso adicional asegurado, el reclamo puede no estar cubierto.
No hay cobertura más amplia
Otra disposición que se encuentra en endosos asegurados adicionales se aplica cuando el titular de la póliza está obligado bajo un contrato a asegurar al asegurado adicional. Establece que al asegurado adicional no se le proporcionará una cobertura más amplia de la requerida por el contrato.Es decir, si la póliza proporciona una cobertura más amplia que la requerida por el contrato, se aplicarán los términos del contrato.
Por ejemplo, supongamos que un contrato estipula que Elite Electric debe asegurar a los Compradores Ocupados contra ciertos tipos de reclamos que alegan lesiones corporales o daños a la propiedad. El contrato no exige que Elite garantice la disponibilidad de las reclamaciones por daños personales y publicitarios. Busy Builders es posteriormente demandado por difamación por un tercero debido a actos cometidos por Elite Electric. A pesar de que la política de responsabilidad general de Elite cubre la calumnia en virtud de la responsabilidad civil por lesiones personales y publicitarias, es posible que la reclamación por calumnias contra Busy no esté cubierta. El contrato no exige la cobertura de responsabilidad civil por lesiones personales y publicitarias.
No hay límites mayores
Algunos endosos asegurados adicionales contienen una disposición que restringe los límites provistos al asegurado adicional. Esta disposición puede aplicarse cuando una parte cubre a otra como asegurado adicional para satisfacer un requisito contractual. La disposición establece que lo máximo que la aseguradora pagará por un reclamo contra el asegurado adicional es la menor de:
- la cantidad requerida por el contrato
- la cantidad disponible bajo los límites del seguro
Por ejemplo, supongamos que un contrato requiere que Elite Electric asegure a Busy Builders bajo la política de responsabilidad de Elite. El contrato estipula que Elite debe proporcionar $ 500, 000 para los límites de Cada Ocurrencia y del Agregado general. La política de responsabilidad de Elite incluye $ 1 millón por cada uno de estos límites. Un pleito cubierto por el endoso asegurado adicional se archiva contra Constructores ocupados.
El demandante busca $ 750,000 en daños compensatorios, pero la aseguradora de responsabilidad civil de Elite Electric paga solo $ 500, 000. El contrato requiere que Elite provea solo $ 500, 000, por lo que la aseguradora no pagará más de esa cantidad.
Asegurados adicionales: primarios y no contributivos
Muchos contratos utilizados en los negocios requieren que una de las partes brinde a otro un seguro de responsabilidad que es primario y no contributivo.
Que cubre a los Asegurados adicionales por responsabilidad
A menudo se les solicita a las empresas que aseguren a otras partes como asegurados adicionales. Conozca por qué existen estos requisitos y cómo afectan su seguro.
Riesgos de avales asegurados adicionales
Los endosos asegurados adicionales no son siempre lo que parecen. Este artículo describe algunos escollos a tener en cuenta.