¿Qué sucede si realizo un pago único?

Me gustaría hacer un pago a tanto alzado de mi hipoteca. ¿Qué pasa con mi hipoteca si hago un gran pago?

Pagar su deuda antes de tiempo es a menudo una gran idea. Sin embargo, es posible que las cosas no funcionen exactamente como espera si coloca este pago a su hipoteca en una suma global. Antes de enviar fondos, familiarícese con la forma en que los pagos adicionales afectan lo siguiente:

• Su costo total de intereses
• ¡El tiempo que le lleva pagar su préstamo

• Su pago mensual

Costos de intereses

Hacer un pago anticipado grande de su hipoteca reducirá la cantidad de interés que paga por su préstamo. Tendrá un saldo de préstamo más pequeño, y los intereses se cargan contra el saldo de su préstamo, por lo que pagará menos. Durante muchos años, esto generará ahorros significativos, especialmente si está en los primeros años de un préstamo a largo plazo, como una hipoteca a 30 años. Con los préstamos de amortización (o los préstamos que paga a lo largo del tiempo con pagos fijos), la mayor parte de cada pago mensual se destina a los costos de intereses. Poco a poco, cada vez más se destina al reembolso del principal.

Para saber exactamente cuánto ahorrarás, es posible que necesites hacer un poco de matemática. Pero las matemáticas no son horribles (una computadora hará todo el trabajo pesado), y es útil realmente comprender cómo funciona su préstamo y cómo puede ahorrar dinero. Si modela su préstamo en una hoja de cálculo, verá cómo funciona el préstamo: su pago mensual, los costos de interés mensuales y el saldo de su préstamo contraído.

Simplemente reduzca el saldo del préstamo en algún momento de la hoja de cálculo que corresponda a su ubicación actual.

Por ejemplo, si debe $ 100, 000 y está pensando en pagar $ 20, 000, entonces reduzca el saldo de su préstamo a $ 80, 000; la hoja de cálculo debería volver a calcular automáticamente el resto del préstamo, y usted debería ver los costos de interés reducidos.

Tiempo para pagar

La mayoría de las hipotecas son hipotecas de tasa fija a 15 o 30 años. Durante ese período de tiempo, pagará lentamente el saldo de su préstamo. Sin embargo, siempre puede acelerar las cosas siempre que no haya una penalización por pago anticipado.

Si realiza un pago global y no modifica el préstamo (ver a continuación), pagará el préstamo más rápidamente y ahorrará dinero en intereses. Esos pagos mensuales simplemente finalizarán antes, para que pueda destinar esos fondos a otros objetivos. Una vez más, utilizando los cálculos relacionados anteriormente, puede ejecutar los números y verá que el préstamo acaba antes de tiempo.

El pago mensual

Si su objetivo principal es hacer un pago único para reducir su pago mensual, entonces podría tener suerte. Pero las compañías hipotecarias no necesariamente ajustan su pago cuando paga un monto adicional, a veces tiene que solicitar un nuevo cálculo y pagar una tarifa.Este proceso se conoce como la refundición de una hipoteca.

Algunas personas se sienten decepcionadas después de enviar grandes pagos a su prestamista hipotecario, solo para descubrir que el pago mensual requerido no ha cambiado. Asegúrese de preguntarle a su prestamista qué se requiere para ajustar su pago mensual.

Si tiene una hipoteca de solo interés, las probabilidades son mejores de que su pago mensual se reduzca automáticamente.

Después de todo, su pago se basa únicamente en el monto del préstamo (que nunca cambia a menos que pague extra). Sin embargo, incluso los préstamos de interés solamente no siempre se ajustan de inmediato, así que llame y pregunte cómo funcionan las cosas si es importante para usted.