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¿Cuáles son los mejores fondos mutuos para usted? ¿Cómo sabe qué fondos comprar y dónde los encuentra? ¿Debería utilizar un asesor de inversiones o un planificador financiero? ¿O deberías hacerlo tú mismo?
Aunque los fondos mutuos son uno de los tipos de inversión más accesibles y sencillos para los inversores de todos los niveles de experiencia, no existe el asesoramiento de inversión de talla única. Es por eso que hay innumerables libros y sitios web que ofrecen ideas y consejos sobre cómo y dónde invertir en fondos mutuos.
En este artículo se le darán ideas generales y específicas, junto con enlaces a otra información sobre inversión de fondos mutuos. Después de leer este artículo, podrá decidir si desea utilizar un asesor de inversiones o si desea hacerlo usted mismo.
¿Cuál es su objetivo de inversión?
¿Cuál es el propósito de tu dinero? ¿Qué quieres que haga? ¿Cuánto tiempo tienes hasta que necesites este dinero? ¿Cuánto riesgo está dispuesto a asumir para alcanzar rendimientos superiores a la media? ¿Desea que su dinero crezca o desea preservar su valor actual?
Las respuestas a estas preguntas lo ayudarán a llegar a su horizonte temporal de inversión y tolerancia al riesgo, que son los elementos fundamentales para determinar su objetivo de inversión.
Determine su Asset Allocation
Una vez que determina su objetivo de inversión, puede determinar su asignación de activos, que es la combinación de activos de inversión (acciones, bonos y efectivo) que comprende su cartera.
La asignación adecuada de activos reflejará su nivel de tolerancia al riesgo, que puede describirse como agresivo (tolerancia alta al riesgo), moderado (tolerancia al riesgo medio) o conservador (tolerancia al riesgo bajo). Cuanto mayor sea su tolerancia al riesgo, más acciones tendrá en relación con los bonos y el efectivo en su cartera; y cuanto menor sea su tolerancia al riesgo, menor será su porcentaje de acciones en relación con los bonos y el efectivo.
Consulte estos diseños de carteras de muestra para obtener más información: Muestra de Cartera de Fondos Mutuos Agresivos, Muestra de Cartera de Fondos Mutuos Moderada y Muestra de Cartera de Fondos Mutuos Conservadores.
Conozca los tipos y categorías de fondos mutuos
Después de formar la estructura básica de su asignación de activos, puede comenzar a explorar los distintos tipos de fondos y sus respectivas categorías. Conocer cómo se clasifican los fondos mutuos ayuda a los inversores a aprender cómo elegir los mejores fondos para la asignación de activos y la diversificación. Por ejemplo, existen fondos comunes de acciones, fondos mutuos de bonos y fondos mutuos del mercado monetario. Los fondos de acciones y bonos, como tipos de fondos primarios, tienen docenas de subcategorías, como acciones extranjeras, acciones de gran capitalización, acciones de pequeña capitalización, bonos corporativos, bonos del Tesoro, etc., que describen más detalladamente el estilo de inversión del fondo.
Aprenda a analizar un fondo mutuo
Hay muchas funciones, aspectos y categorías de fondos mutuos. Sin embargo, hay algunas cosas básicas que debe saber, como la forma de analizar el rendimiento de los fondos mutuos y las cosas que pueden afectar el rendimiento, como la relación de gastos del fondo. Sin embargo, hay mucho más para financiar la selección que solo el rendimiento y los gastos. Para algunos aficionados al bricolaje y asesores de inversión, el estilo pasivo de la inversión de índices hace que el trabajo de análisis sea mucho más simple.
Infórmese sobre las mejores estrategias de inversión
No existe una "mejor estrategia de inversión", excepto la que mejor funciona para usted . Además, no desea comenzar una estrategia y descubrir que desea abandonarla por alguna nueva tendencia que descubrió en un artículo de una revista. No se confunda con todas las estrategias del mes que son demasiado buenas para ser ciertas y cumpla con los principios básicos probados por el tiempo.
Por ejemplo, si no le gusta la investigación y el análisis, y desea mantener las cosas simples, una estrategia de cartera perezosa fácil y de bajo costo podría funcionar mejor para usted. Pero si le gusta mirar el mercado y analizar cosas, es posible que le guste el análisis fundamental o la asignación táctica de activos. Entonces, los estilos y tácticas de inversión son como la ropa que te queda mejor. No necesita nada caro o hecho a medida; necesita algo cómodo que dure mucho tiempo, especialmente si su objetivo de inversión es a largo plazo (10 años o más).
Aprenda cómo crear una cartera de fondos mutuos
Crear una cartera de fondos mutuos es similar a construir una casa: hay muchos tipos diferentes de estrategias, diseños, herramientas y materiales de construcción; pero cada estructura comparte algunas características básicas.
Para construir la mejor cartera de fondos mutuos, debe ir más allá del sabio consejo: "No coloque todos sus huevos en una sola canasta:" Una estructura que puede resistir el paso del tiempo requiere un diseño inteligente, una base sólida y una combinación simple de fondos mutuos que funcionan bien para sus necesidades. Un ejemplo de un diseño tan simple se llama núcleo y satélite.
Invierta en los mejores fondos mutuos sin carga
Sin duda, los fondos sin carga son la mejor opción tanto para el grupo de bricolaje como para los mejores asesores de inversiones. ¿Pero cuáles son los mejores fondos sin carga y dónde se los puede encontrar? Con miles de fondos mutuos para elegir y cientos de familias de fondos diferentes que los ofrecen, un inversor puede sufrir una sobrecarga de elección y posiblemente cometer errores innecesarios.
La mayoría de los inversores saben que deben evitar las cargas de fondos mutuos si quieren maximizar los rendimientos al minimizar las comisiones de los fondos mutuos. Muchos inversores también saben cómo elegir los mejores fondos. Sin embargo, el inversor más sabio sabe que la simplicidad, además de la frugalidad, es una poderosa virtud en el arte de la selección de fondos mutuos: todo lo que se necesita para construir la mejor cartera de fondos mutuos es elegir una sola familia de fondos sin carga y seleccionar cinco o seis de sus fondos sin carga de diferentes tipos de categorías de fondos mutuos.
Decide: ¿Hágalo usted mismo o contrate a un asesor?
Ya sea que lo haga usted mismo o elija un experto para recibir asesoramiento financiero, está eligiendo un asesor . Comience el proceso de decisión de contratar un asesor haciendo algunas preguntas reflexivas: si un amigo necesitara un asesor, ¿recomendaría usted ? ¿Desea contratarlo como asesor o necesita contratar a alguien más? ¿Cuál es el valor de su tiempo en comparación con el costo monetario de usar un asesor? ¿Le gusta el proceso de investigación de inversiones y planificación financiera o le da pena hacerlo hasta el punto de descuidar sus finanzas?
Obtenga información sobre los tipos de asesores de inversión
Si decide contratar un asesor, ¿cuál será el mejor para sus necesidades financieras y de inversión? ¿Debería usar un RIA o es mejor un corredor de bolsa? ¿Qué es un CFP y cuál es la ventaja de usarlos?
Descargo de responsabilidad: La información en este sitio se proporciona solo con fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.
ETF vs. Fondo mutuo: ¿cuál es mejor?
¿Es un ETF mejor que un fondo mutuo? Depende de a quien le preguntes. Aquí hay una guía de todo lo que necesita saber para decidir lo que es adecuado para usted.
Elegir un Fondo mutuo de fecha objetivo
Si cuenta con los fondos de fecha objetivo como una solución simple a sus inversiones de jubilación, tenga cuidado. Al igual que con cualquier inversión, primero debe hacer algunos deberes. Todos los fondos de fecha objetivo no son todos creados iguales.
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