Gravámenes: qué son y cómo funcionan

Gravámenes le dan a alguien interés en la propiedad de otra persona. Aunque (con suerte) rara vez los nota, son una parte importante de los préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y otras partes de su vida. Cuando las cosas se complican, los gravámenes pueden complicarle la vida o ayudarlo a proteger sus intereses.

¿Qué es un derecho de retención?

Un gravamen es un reclamo legal contra la propiedad. Por ejemplo, alguien podría decir que les debe dinero, y lo hacen oficial mediante la presentación de un documento en las oficinas del gobierno.

Al hacerlo, el lienholder (la persona u organización que presenta el gravamen) asegura la deuda y mejora sus posibilidades de recibir un pago.

¿Cómo se beneficia un acreedor al colocar un gravamen sobre algo que usted posee? Los gravámenes son registros públicos que le dicen a otros acreedores potenciales que no serán los primeros en llegar cuando llegue el momento de recibir el reembolso. El gravamen esencialmente pone barricadas alrededor de su propiedad; será muy difícil o imposible vender la propiedad hasta que se elimine el gravamen. Por ejemplo, los gravámenes generalmente impiden que usted venda (o refinancie) su vivienda o automóvil a menos que pague las deudas pendientes en el proceso. El titular del gravamen podría incluso tomar su propiedad (ver a continuación).

¿De dónde pueden venir los embargos preventivos?

Gravámenes son una posibilidad cada vez que alguien tiene un derecho legal a la propiedad de otra persona. A menudo forman parte de un acuerdo (préstamos para el hogar y el automóvil, por ejemplo), pero también pueden ser el resultado de acciones legales.

Préstamos para vivienda: cuando pide prestado para comprar una casa, la casa sirve como garantía. En otras palabras, usted acepta (en letra pequeña) que el prestamista puede ejecutar una ejecución hipotecaria en su hogar si no cumple con ciertos requisitos. Por ejemplo, necesita hacer pagos mensuales, asegurar la propiedad, posiblemente vivir en ella como su residencia principal durante algunos años, y así sucesivamente.

Préstamos para automóviles: los préstamos para automóviles son muy similares a los préstamos para vivienda. Una diferencia podría ser que, en lugar de forzarlo a que salga de su casa (que no va a ninguna parte), su vehículo podría ser retirado de usted en cualquier lugar, ya sea en el hogar, el trabajo o fuera de casa, a través de reposesión. Los préstamos de título de automóvil también pueden dar lugar a gravámenes presentados ante el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) de su localidad.

Embargos de mecánico (o gravámenes de construcción): cuando se realiza el trabajo en su hogar, los contratistas esperan que se les pague. Si no paga (o si un contratista no le paga a los subcontratistas, a pesar de que no es culpa del propietario), los trabajadores pueden presentar un gravamen de un mecánico en la oficina del registrador del condado.

Gravámenes de sentencia: si se presenta una demanda contra usted, su acreedor podría tener derecho a presentar un gravamen. El gravamen asegura que se pagarán los daños si no tiene la capacidad de pagar de su bolsillo.

gravámenes fiscales: los gobiernos locales y el IRS a veces cobran impuestos impagos con gravámenes. Los gravámenes fiscales son malas noticias porque pueden adjuntarse a los activos actuales y futuros, los acreedores pueden cobrar más fácilmente de las cuentas bancarias, y pueden saltar al frente de la línea; el IRS puede cobrarle a su prestamista, por ejemplo, y no contar con que los impuestos no pagados sean cancelados en bancarrota.

Los gobiernos locales que necesitan fondos pueden estar especialmente ansiosos por cobrar, pero el IRS parece avanzar más lentamente.

Eliminación de gravámenes

Si posee bienes con un gravamen en su contra, se quedará atrapado con esa propiedad hasta que se elimine el gravamen. Los privilegios generalmente solo pueden ser eliminados por la persona u organización que los creó, pero hay algunas excepciones. Eso significa que si el gravamen es legítimo, tendrá que pagar las deudas para liberar el gravamen. Esto podría ser más fácil de lo que piensas: los embargos se eliminan rutinariamente cuando vendes tu casa o tu automóvil financiado.

Intente negociar si no tiene suficiente para pagar una deuda. Los acreedores pueden estar dispuestos a aceptar menos si eso significa que pueden poner todo en el pasado.

Si cree que un gravamen es no legítimo, comuníquese con el acreedor embargado. En algunos casos, las liberaciones de gravámenes se pierden u olvidan (por ejemplo, cuando compra un vehículo usado a alguien que anteriormente tenía un préstamo para el automóvil).

Llevar el asunto a la atención de la persona adecuada podría ser todo lo que se necesita.

Cuando hay desacuerdo, las cosas se ponen mucho más difíciles. Es posible que deba entablar una acción legal contra el acreedor prendario para que se libere el gravamen. También es una buena idea investigar si los reclamos son válidos o no: muchos gravámenes caducan después de varios años.