¿Qué son las deducciones fiscales y cómo funcionan?

Una deducción fiscal es esencialmente una reducción en el ingreso que está sujeto a impuestos estatales y federales sobre la renta. Al disminuir su ingreso imponible total, las deducciones fiscales pueden reducir el monto del impuesto sobre la renta que de otra manera le quedaría. Las deducciones fiscales son más comúnmente el resultado de algunos gastos comerciales, pero también son una forma de que el gobierno incentive a las personas a participar en actividades que tienen un mayor beneficio social como hacer donaciones caritativas, optar por compras más amigables con el medio ambiente e incluso ahorros para la jubilación.

¿Qué significa si algo es una deducción fiscal?

Si algo es una deducción de impuestos (o es deducible de impuestos), puede reducir su factura de impuestos a la renta al reducir su ingreso tributable (también conocido como su ingreso bruto ajustado o AGI). Muchas personas consideran las deducciones fiscales como una herramienta que solo utilizan los ricos y famosos, pero están equivocadas. De hecho, hay muchas deducciones de impuestos disponibles para las familias de ingresos medios y bajos. Algunos artículos comunes deducibles de impuestos son cosas como algunas primas de seguro de salud, donaciones y obsequios caritativos, y el préstamo pagado o intereses de préstamos estudiantiles. Si un gasto deducible de impuestos en última instancia, reduce el impuesto sobre la renta que usted debe depende de varios factores. El mayor diferenciador en las deducciones fiscales es si un contribuyente decide tomar la deducción estándar o detallar sus deducciones.

Sin embargo, para fines de planificación de la jubilación, si un artículo es deducible de impuestos y usted tiene ingresos gravables, es probable que ahorre en sus impuestos sobre la renta.

No hay deducciones de planificación de jubilación que se consideran deducciones detalladas.

¿Cuál es la diferencia entre una deducción fiscal y un crédito fiscal?

Tanto las deducciones de impuestos como los créditos impositivos pueden reducir su factura de impuesto a la renta, pero lo hacen de diferentes maneras. Como se indicó anteriormente, las deducciones fiscales pueden reducir su factura de impuestos a la renta al reducir el monto de los ingresos sujetos a impuestos.

Como tal, la reducción en los impuestos adeudados es equivalente a la cantidad total que tiene en deducciones fiscales multiplicada por su tasa impositiva marginal. Un crédito fiscal, por otro lado, reduce directamente los impuestos sobre la renta que debe dólar por dólar. Como tal, los créditos fiscales son mucho más valiosos, pero también mucho menos comunes.

Los créditos impositivos sobre la renta reducen su impuesto federal sobre la renta una vez que su impuesto ya ha sido calculado, lo que los convierte en una poderosa herramienta para reducir su factura tributaria. Consulte esta página para obtener más información sobre los créditos fiscales.

Pero eso no significa que las deducciones fiscales no sean valiosas. Si se usan sabiamente, no solo pueden ahorrarle dinero en su factura total de impuestos, sino que también pueden ayudarlo a financiar su jubilación.

¿Qué son ejemplos de deducciones fiscales relacionadas con la planificación de la jubilación?

La deducción fiscal de planificación de jubilación más común es para las contribuciones de IRA tradicionales. Si cumple con ciertos límites de ingresos, su contribución a una IRA tradicional es deducible de impuestos y, por lo tanto, le ahorra dinero en sus impuestos. Puede reclamar esta deducción en su declaración de impuestos.

¿Cómo pueden las contribuciones de Health Savings Account reducir su ingreso tributable?

Las cuentas de ahorros de salud (HSA) son planes de ahorro deducibles de impuestos que permiten a una persona ahorrar dólares antes de impuestos para gastos futuros de atención médica.

Un beneficio adicional de la deducción de impuestos para las contribuciones HSA es que no tiene que detallar las deducciones para reclamar la deducción. A efectos fiscales, las contribuciones HSA se consideran una deducción por encima de la línea. Esto significa que pueden ayudarlo a reducir sus ingresos brutos ajustados (AGI, por sus siglas en inglés) y potencialmente ayudar a que califique para otras deducciones de impuestos y créditos que dependen del ingreso. Las HSA brindan una manera excelente de ahorrar para la jubilación porque no hay penalidades por usar estas cuentas para gastos no médicos una vez que cumpla 65 años. Los retiros de HSA estarán libres de impuestos siempre que los fondos se utilicen para pagar gastos médicos calificados.

¿Son contribuciones a un deducible de impuestos del plan 401 (k)?

Además de obtener una deducción de impuestos por contribuir a una IRA tradicional, las contribuciones a los planes de jubilación patrocinados por el empleador como los planes 401 (k) también son deducibles de impuestos.

A diferencia de una contribución IRA, sin embargo, dado que sus contribuciones 401 (k) se deducen automáticamente de su cheque de pago antes de que se calculen las retenciones fiscales, usted recibe los ahorros de impuestos por adelantado. Dado que esas contribuciones se restan de sus salarios sujetos a impuestos informados a usted y al IRS en el Formulario W2, no puede volver a deducir sus contribuciones 401 (k) en su declaración de impuestos.