Learn Cuando los bancos pueden aumentar las tasas de interés de las tarjetas de crédito

La Ley de la verdad en los préstamos es la ley federal que dice (entre otras cosas) cuándo los bancos pueden aumentar las tasas de interés de las tarjetas de crédito. La Ley de tarjetas de crédito de 2009 restringe los tiempos en que sus tasas de interés pueden aumentar.

Los bancos de cuatro veces pueden aumentar las tasas de interés de las tarjetas de crédito

1. Después de que se haya demorado más de 60 días en su pago . Eso significa que el emisor de la tarjeta de crédito puede aplicar la tasa de penalización después de que haya perdido dos pagos consecutivos con tarjeta de crédito. La tarjeta de crédito solo puede aplicar la tasa de penalización si se atrasa con esa tarjeta de crédito u otra tarjeta de crédito propiedad de la misma compañía. Se ha prohibido la práctica conocida de "incumplimiento universal", que aumenta su tasa si estaba retrasado en un pago a otro emisor de tarjeta de crédito.

1. Cuando la tasa del índice subyacente para una tasa variable aumenta . Por ejemplo, si la tasa preferencial o LIBOR aumenta, la tasa de su tarjeta de crédito también puede aumentar. Preste atención a las noticias sobre el aumento de las tasas de interés preferencial y las tasas de LIBOR para obtener una advertencia anticipada de una mayor tasa de tarjetas de crédito.
2. Cuando una tasa promocional vence , es probable que aumente la tasa de interés de su tarjeta de crédito. Por ley, las tarifas promocionales deben durar al menos seis meses. Después de que la tasa de promoción expire, la tasa de interés regular entrará en vigencia. Asegúrese de comprender cuál será su tarifa regular cuando se registre para obtener una tarjeta de crédito con una tarifa introductoria.
3. Después de completar un plan de gestión de deudas u otro acuerdo por condiciones difíciles o si ha incumplido un acuerdo existente.

¿Bajarán los bancos una mayor tasa de interés?

Los acreedores están obligados a revisar los aumentos de tasas de interés de tarjetas de crédito anteriores cada seis meses para ver si las circunstancias han cambiado y reducir su tasa de interés en consecuencia.

Si su tasa se incrementó de una delincuencia de 60 o más días, se le exige a su acreedor que baje su tasa luego de realizar seis pagos consecutivos. Sin embargo, el emisor de su tarjeta solo tiene que bajar la tasa en el saldo existente.

Los emisores de tarjetas de crédito pueden dejar la tasa más alta vigente para las nuevas compras realizadas después de que la tasa de penalización entre en vigencia.

Consulte los términos de su tarjeta de crédito para ver si el emisor de su tarjeta utiliza esta práctica.

Los acreedores no pueden aumentar las tasas de interés durante el primer año de la apertura de una cuenta a menos que haya incumplido con la cuenta, tenga una tasa de interés variable, su arreglo por dificultades haya finalizado o la tasa promocional haya finalizado.

Notificación avanzada de aumentos de tasas de interés fijas

No muchas tarjetas de crédito tienen tasas de interés fija fijas en estos días. Pero, para aquellos que sí lo tienen, los emisores de tarjetas de crédito deben notificárselo con 45 días de anticipación antes de aumentar su tasa de interés.En ese momento, puede optar por cancelar la nueva tarifa, por escrito, y pagar su saldo a su tasa de interés actual. El emisor de su tarjeta de crédito puede cerrar el suyo si decide cancelar el aumento de la tasa de interés. Si elige aceptar la nueva tarifa, la tasa más alta solo se aplicará a los cargos que haya realizado después de que el aumento de la tarifa entre en vigencia.