Cómo las tarjetas de crédito de la tienda son diferentes de las tarjetas de crédito

Si compra en cualquier tienda que ofrezca una tarjeta de crédito, es casi seguro que se le pedirá que se registre. La oferta de ahorrar entre un 10% y un 20% en la compra de ese día es tentadora, pero las tarjetas de crédito de la tienda a menudo no valen la pena en comparación con las tarjetas de crédito regulares o de uso general con una red de procesamiento importante.

Uso limitado

Las tarjetas de crédito de la tienda, a menos que sean de marca compartida, solo se pueden usar en una tienda o familia de tiendas específica.

Si obtiene una tarjeta de crédito de la tienda American Eagle, solo puede usarla en compras realizadas en American Eagle. La excepción es cuando una tarjeta de crédito de la tienda es de marca compartida con un logotipo de Visa, MasterCard o American Express. La mayoría de las tiendas ofrece al menos una tarjeta de crédito de marca compartida, además de su tarjeta de crédito de la tienda, pero la tarjeta de marca compartida generalmente tiene criterios de calificación más estrictos.

En comparación, las tarjetas de crédito de uso general, incluso las tarjetas de crédito de la tienda de marca compartida, se pueden usar en cualquier comercio que acepte tarjetas de crédito de esa red de procesamiento. Son como cualquier otra tarjeta de crédito, pero las compras que se realizan en la tienda afiliada suelen generar mayores recompensas u otros beneficios. Por lo general, no tendrá ningún problema al utilizar una tarjeta Visa o MasterCard.

Tasas de interés más altas

Las tarjetas de crédito de la tienda a menudo tienen tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito regulares. Las tarjetas de crédito de la tienda minorista tienen una tasa promedio anual de 24. 99 por ciento, mientras que las tarjetas de crédito de propósito general tienen una tasa promedio de 16. 15%, según una encuesta de 2017 de CreditCards. com.

La tasa de interés más alta significa que pagará más intereses cuando tenga un saldo y le tomará más tiempo pagar el saldo que si tuviera una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja. Las tarjetas de crédito de la tienda de Cobranded tienden a tener tasas de interés ligeramente más bajas que aquellas que no son de marca, pero incluso estas tasas son más altas que para las tarjetas de crédito sin una afiliación de tienda minorista.

Restricciones sobre las recompensas

Con las tarjetas de crédito de la tienda, las recompensas son relativamente difíciles de ganar y tienen opciones limitadas para el canje. La mayoría de las tarjetas de crédito de las tiendas solo lo recompensan con las compras que hace en esa tienda, obviamente ya que no puede usar la tarjeta de crédito en ningún otro lado. Una vez que acumule suficientes recompensas para el canje, generalmente un cupón o certificado de regalo, solo puede usarlo en la tienda y, a veces, debe usar su tarjeta de crédito para canjear la recompensa.

Las tarjetas de crédito de la tienda con marca compartida le permiten obtener recompensas en todas las compras y más en las compras de esa tienda, pero aún puede permitirle usar solo sus recompensas en esa tienda.

Fuera de las tarjetas de crédito de la tienda, las tarjetas de crédito de recompensas lo recompensan con un reembolso en efectivo en forma de cheque o crédito de estado, puntos para usar en mercaderías o una variedad de certificaciones de regalo, o millas para compensar los gastos de viaje.

0% de interés frente a interés diferido

Las tarjetas de crédito de la tienda no tienen beneficios de APR como el 0% de período sin intereses. Lo que podría encontrar en su lugar, particularmente en las tiendas que venden artículos costosos, es una promoción de interés diferido. Con el interés diferido debe pagar el saldo antes de que finalice el período de la promoción para evitar que se le cobren intereses. De lo contrario, si queda algo del saldo, recibirá un interés retroactivo durante todo el período promocional.

Con una verdadera promoción de tasa de interés del 0%, solo se le cobrarán intereses sobre el saldo restante una vez que finalice el período de la promoción.

Límites de crédito

Las tarjetas de crédito de la tienda generalmente tienen límites de crédito bajos, al menos para empezar. No es raro que los titulares de tarjetas reciban una aprobación para un límite de crédito inicial de $ 300 o $ 500 en una tarjeta de crédito de la tienda. Un límite de crédito tan bajo es fácil de maximizar en un solo día, especialmente si recibió una tarjeta de crédito de su tienda favorita. Eso no quiere decir que automáticamente se le aprobará un límite de crédito más alto con una tarjeta de crédito de propósito general, pero es más probable que con una tarjeta de crédito de la tienda.

Impacto en su historial de crédito

Las tarjetas de crédito regulares se ven mejor para su crédito. Las tarjetas de crédito de la tienda son relativamente fáciles de calificar, lo que las convierte en una buena opción para los usuarios que usan la tarjeta de crédito por primera vez o para las personas que buscan reconstruir su crédito.

Sin embargo, las tarjetas de crédito de la tienda solo llegan tan lejos como para establecer un buen historial crediticio. Para alcanzar un buen puntaje crediticio, eventualmente necesitará obtener una tarjeta de crédito importante, incluso si se trata de una versión con código de una tarjeta de crédito de la tienda.

Las tarjetas de crédito de la tienda pueden ser buenas para comenzar con el crédito. Una vez que haya establecido un buen historial de crédito, una tarjeta de crédito de propósito general o una tarjeta de crédito de la tienda de marca será una mejor opción.