¿Pueden los recaudadores de deudas enviar mensajes de texto en virtud de FDCPA?

Cómo nos comunicamos entre nosotros y cómo las empresas, como los cobradores de deudas, se comunican con nosotros ha cambiado drásticamente a lo largo de los años. Mientras que una llamada telefónica perfectamente cronometrada o una carta era una vez la norma, las llamadas en cualquier momento y los mensajes de texto son más frecuentes.

Casi todos los adultos estadounidenses tienen un teléfono celular. Según Pew Research, el 91% de los adultos estadounidenses tienen un teléfono celular, casi el 35. El 8% de los hogares solo tienen un teléfono celular y el 15. 9% de las personas recibe todas las llamadas en su celular a pesar de tener un teléfono fijo.

Mientras que muchos estadounidenses prefieren los mensajes de texto a las llamadas telefónicas, alrededor de un tercio informa Pew Research, muchos prefieren no ser contactados por las empresas de esa manera, especialmente cuando se trata de cobradores de deudas. Si alguna vez ha recibido un mensaje de texto de un cobrador de deudas, probablemente se haya preguntado si era legal. Ciertamente es inusual. Lamentablemente, actualmente no hay una respuesta clara.

La Ley de Cobro de Deudas no Aborda Mensajes de Texto

La Ley de Prácticas de Cobro Justo de Deudas es la ley federal que define lo que los cobradores de deudas de terceros pueden y no pueden hacer cuando están recolectando un deuda de un consumidor. La ley, que fue aprobada en 1977, no aborda muchas formas de comunicaciones modernas. Los mensajes de texto, por ejemplo, no se introdujeron hasta 1992, 15 años después de que se aprobara el FDCPA y la ley no se ha actualizado para abordar la actividad de cobranza a través de mensajes de texto y medios de comunicación modernos.

La FDCPA no dice explícitamente si los cobradores de deudas pueden o no usar mensajes de texto, por supuesto porque los mensajes de texto no estaban disponibles cuando se escribieron. Sin embargo, la Ley de Protección al Consumidor de 1991 podría ser aplicable.

El TCPA limita (y en ocasiones prohíbe) el uso de marcación automática y comunicaciones telefónicas no solicitadas sin "consentimiento expreso previo", lo que básicamente significa que a menos que usted ya haya indicado que puede contactarse de esa manera.

Los cobradores de deudas han argumentado que incluir un número de teléfono celular en su tarjeta de crédito o solicitud de préstamo es esencialmente dar consentimiento para que se comuniquen con ese número por cuestiones relacionadas con su cuenta, un argumento que ha sido aceptado en los tribunales, al menos de compañías que envían telemercadeo mensajes. Aún así, es complicado porque el TCPA se aplica principalmente a las comunicaciones de telemarketing, no necesariamente a las llamadas de cobro de deudas.

Litigios recientes que involucran mensajes de texto de cobranza

En la demanda civil, Gutierrez v. Barclays Group, un caso entre un titular de tarjeta y el emisor de tarjeta de crédito original , el Tribunal determinó que los mensajes de texto de Barclays para Gutiérrez era legal hasta el punto de que Gutiérrez respondió con un mensaje de "DETENGA".En ese momento, Barclays debería haber terminado los mensajes de texto, a pesar de que la solicitud de detención de comunicaciones no se realizó por escrito. Esto difiere ligeramente del FDCPA, que requiere una carta escrita para finalizar las comunicaciones de un cobrador de deudas. (La demanda no podría haber sido hecha bajo la FDCPA ya que esa ley se aplica solo a terceros cobradores de deudas).

En septiembre de 2013, la Comisión Federal de Comercio recientemente multó a un cobrador de deudas $ 1 millón por violaciones de FDCPA que involucran mensajes de texto, pero no directamente debido a los mensajes de texto.

En esta demanda en particular, las compañías fueron multadas por no identificarse como cobradores de deudas en lugar de por los mensajes de texto en sí mismos. El hecho de que la FTC no abordara directamente los mensajes de texto como una forma de comunicación podría indicar que es un método aceptable para contactar a los deudores, siempre y cuando se cumplan todas las demás reglas de FDCPA.

Lo que sabemos sobre el recopilador de deudas Mensajes de texto

No hay una regla específica sobre cobradores de deudas y mensajes de texto, pero hay algunos otros que dictan cómo los cobradores de deudas pueden comunicarse, independientemente del medio:

• Los recolectores pueden solo te contactaremos entre las 8 a. m. y las 9 p. m., hora local.
• Deben identificarse como cobradores de deudas y no pueden revelar sus deudas a ningún tercero, excepto a sus padres o tutores (si es menor de 18 años) o a su cónyuge.
• No pueden llamarlo repetidamente (o, en este caso, enviar mensajes de texto repetidos) para molestarlo o acosarlo.
• No pueden contactarlo directamente si saben que tiene un abogado.
• No pueden usar lenguaje abusivo o profano. No pueden amenazarlo ni amenazarlo con ninguna acción legal que no pueda o no intente tomar.
• Tienen que dejar de comunicarse con usted, mediante mensajes de texto y de cualquier otra forma, si envía una carta por escrito en la que se indique que ya no desea que los contactemos.

Conozca sus derechos con los cobradores de deudas, e. gramo. Deben identificarse cuando te contacten. Si se lo contacta por mensaje de texto, o por cualquier otro medio, y ya no desea que lo contactemos de esa manera, envíe una carta de cese y desista por correo. No responda simplemente por mensaje de texto, sus derechos pueden no estar cubiertos por la FDCPA. Quejarse con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y el Fiscal General de su estado si un recaudador ignora su carta de cese y desista o viola sus derechos de cualquier otra manera.