Conocer cómo afecta la inflación a su cuenta bancaria

La inflación ocurre cuando los precios aumentan con el tiempo. Si alguna vez escuchó a personas hablar de precios bajos en décadas anteriores, están describiendo indirectamente la inflación. Aún así, la inflación puede ser difícil de entender, especialmente cuando se trata de administrar sus finanzas. Si la inflación aumenta en los próximos años, puede esperar varios resultados:

1. Menor poder adquisitivo por el dinero que ha ahorrado
2. Tasas de interés crecientes en cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD) y otros productos

1. Los pagos de préstamos "se sienten" más asequibles a largo plazo

Pérdida de poder adquisitivo

La inflación hace que el dinero sea menos valioso. El resultado es que un dólar compra menos de lo que solía cada año, por lo que los bienes y servicios parecen más caros si solo observa el precio cotizado en dólares. El costo ajustado a la inflación puede permanecer igual (o no), pero la cantidad de dólares que se necesita para comprar un artículo aún cambia.

Cuando ahorra dinero para el futuro, espera que pueda comprar al menos tanto como compra hoy, pero no siempre es así. Durante los períodos de alta inflación, es razonable suponer que las cosas serán más caras el próximo año que lo que son hoy en día, por lo que hay un incentivo para gastar su dinero ahora en lugar de ahorrarlo.

Pero aún necesita ahorrar dinero y tener efectivo a mano, a pesar de que la inflación amenaza con erosionar el valor de sus ahorros. Obviamente, necesitará su dinero para gastos mensuales en efectivo, y también es una buena idea mantener los fondos de emergencia en un lugar seguro como un banco o cooperativa de crédito.

Aumento de las tasas de interés

La buena noticia es que las tasas de interés tienden a aumentar durante los períodos de inflación. Es posible que su banco no pague mucho interés hoy, pero puede esperar que su rendimiento porcentual anual (APY) en cuentas de ahorro y CD se vuelva más atractivo.

Las tasas de la cuenta de ahorro y de la cuenta del mercado monetario deberían subir bastante rápido a medida que suben las tasas.

Los CD a corto plazo (6-12 meses, por ejemplo) también pueden ajustarse. Sin embargo, las tasas de CD a largo plazo probablemente no se moverán hasta que esté claro que la inflación ha llegado y que las tasas se mantendrán altas por un tiempo.

La pregunta es si esos aumentos de las tasas son suficientes para mantener el ritmo de la inflación. En un mundo ideal, al menos alcanzaría un punto de equilibrio y sus ahorros crecerían tan rápido como aumentaran los precios. En realidad, las tasas están rezagadas con respecto a la inflación, y el impuesto sobre la renta sobre el interés que gana significa que probablemente está perdiendo poder de compra en el banco.

Estrategias de ahorro para aumentar la inflación

Mantener opciones abiertas: Si cree que las tasas subirán pronto, podría ser mejor esperar para poner dinero en efectivo en CD a largo plazo. Alternativamente, puede utilizar una estrategia de escalonamiento para evitar el bloqueo a tasas bajas, porque es difícil predecir el tiempo y la velocidad (así como la dirección) de los futuros cambios en la tasa de interés.

¿Comprar? Un entorno de tasas en alza también es un buen momento para estar atentos a mejores ofertas. Algunos bancos reaccionarán con tasas de interés más altas más rápidamente que otros. Si su banco es lento, podría valer la pena abrir una cuenta en otro lugar. Los bancos en línea son siempre una buena opción para obtener tasas de ahorro competitivas. Pero recuerde que la diferencia en las ganancias realmente tiene que ser importante para que usted salga adelante: Cambiar de banco requiere tiempo y esfuerzo, y es posible que su dinero no gane ningún interés mientras se mueve entre bancos.

Además, el banco con la tasa mejor cambia constantemente, lo importante es que obtiene una tasa competitiva. Cambiar los bancos tendrá más sentido con saldos de cuenta particularmente grandes o diferencias significativas en las tasas de interés entre los bancos. Con una cuenta pequeña o una diferencia de tarifa menor, probablemente no vale la pena su tiempo para mudarse.

Ahorros a largo plazo: Haga planes para asegurarse de tener los montos correctos en los tipos de cuentas correctos. Las cuentas bancarias son las mejores para el dinero que necesitará o podría necesitar a corto o mediano plazo. Si pierde un poco de poder adquisitivo debido a la inflación, ese es el precio que paga por tener un fondo de emergencia, y ese puede ser un pequeño precio a pagar. Hable con un planificador financiero para averiguar qué debe hacer con el dinero a más largo plazo.

Préstamos e inflación

Si le preocupa la inflación, es posible que se consuele sabiendo que los préstamos a largo plazo podrían ser más asequibles.

Si un pago de préstamo de unos pocos cientos de dólares se siente como una gran cantidad de dinero hoy, no se sentirá tanto como en 20 años.

Préstamos a largo plazo: Suponiendo que no tiene la intención de pagar sus préstamos anticipadamente, los préstamos estudiantiles que se pagan a más de 25 años y las hipotecas con tasa fija a 30 años deberían ser más fáciles de manejar. Por supuesto, si sus ingresos no aumentan con la inflación o aumentan sus pagos, de hecho estará peor. Además, reducir la deuda rara vez es una mala idea porque aún paga intereses durante todos esos años si mantiene el préstamo en su lugar.

Préstamos a tasa variable: Si la tasa de interés de su préstamo cambia con el tiempo, existe la posibilidad de que su tasa aumente durante los períodos de inflación. Los préstamos a tasa variable tienen tasas de interés que se basan en otras tasas (LIBOR, por ejemplo). Una tasa más alta podría resultar en un pago mensual más alto requerido, así que prepárese para un shock de pago si la inflación repunta.

Bloquear tarifas: Si planea obtener préstamos pronto, pero no tiene planes firmes, tenga en cuenta que las tasas pueden ser más altas cuando finalmente solicita un préstamo o fija una tarifa. Si eso sucede, deberá pagar más cada mes. Deje algo de margen de maniobra en su presupuesto si está comprando un artículo de alto valor que comprará a crédito. Para comprender cómo la tasa de interés afecta sus pagos mensuales y los costos de intereses, ejecute algunos cálculos de préstamos con tasas diferentes.